Решение по делу № 2-30/2015 (2-2306/2014;) от 18.11.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Г. Самара «16» января 2015 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Макогон Л.А.,

при секретаре Уколовой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-30/15 по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пашкову ФИО7, Пашковой ФИО8 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

Представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее ОАО «АИЖК») ФИО5, действующий на основании доверенности (л.д. 8-9), обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенный Пашковым Г.М., Пашковой Е.Н. и ЗАО КБ «ФИА-Банк», взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере <...> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <...>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере <...> рубль начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расходы на представителя в размере <...> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей, а также обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам на праве общей совместной собственности, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <...> рублей.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № ДД.ММ.ГГГГ, заемщикам Пашкову Г.М., Пашковой Е.Н. ЗАО «ФИА-Банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <...> рублей на срок 156 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Право общей совместной собственности Пашковых на квартиру, а также обременение в виде ипотеки зарегистрировано в ЕГРПНИ ДД.ММ.ГГГГ года. На основании договора от ДД.ММ.ГГГГ все права по закладной перешли к ОАО «АИЖК». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производились с нарушением условий договора, а с ДД.ММ.ГГГГ года ответчики прекратили производить платежи. Период просрочки составил более <...> дней. Направленная в адрес ответчиком претензия о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору осталась без внимания. Ссылаясь на ст.ст. 309-310, 322-323 ГК РФ, Закон об ипотеке, просит иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал. Предоставить расчет задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения отказался. Документ в подтверждение расходов представителя не предоставил.

Ответчики Пашков Г.М. и Пашкова Е.Н. в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом по месту регистрации. Почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Согласно рапорту участкового уполномоченного ОП № УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, Пашковы по указанному адресу не проживают, вручить им судебную повестку не представилось возможным.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск ОАО «АИЖК» о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «ФИА-Банк» (кредитор), Пашков Г.М., Пашкова Е.Н. (заемщики) заключили кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщикам денежные средства в размере <...> рублей на срок <...> месяцев для покупки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью <...> рублей. Процентная ставка по кредиту <...>% годовых. Полная стоимость кредита составляет <...>% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет <...> рублей. Пунктом 1.3 договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона. Права кредитора по договору подлежат удостоверению Закладной. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита. В случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной п. 1.1.3 Договора, на сумму кредита, указанную в графике платежей для соответствующего процентного периода. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случае просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд (л.д. 12-18).

Со всеми условиями кредитного договора Пашков Г.М. и Пашкова Е.Н. были ознакомлены, что подтверждается их подписями в договоре.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года, Пашков Г.М. и Пашкова Е.Н. приобрели в общую совместную собственность трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, стоимостью <...> рублей, из которых <...> рублей оплачены с использованием кредитных денежных средств (л.д. 25-26).

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации договора и права общей совместной собственности покупателей.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой в силу закона, и право залога на квартиру, обремененную ипотекой в силу закона, удостоверены Закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ Пашковым Г.М., Пашковой Е.Н. и ЗАО КБ «ФИА-Банк». Залоговая стоимость квартиры определена сторонами в размере <...> рублей (л.д. 28-29).

Право общей совместной собственности Пашкова Г.М. и Пашковой Е.Н. на <адрес>, а также обременение в виде ипотеки в пользу ЗАО КБ «ФИА-Банк», зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

Ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ года платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом производили с нарушением графика платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ года прекратили производить платежи.

В связи с нарушением заемщиками своих обязательств по кредитному договору у Пашковых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед банком в размере <...> рубля, из которых: <...> рубль сумма основного долга, <...> рублей проценты за пользование кредитом, <...> рублей пени.

У суда нет оснований не доверять предоставленному истцом расчету задолженности.

Направленная заказной почтой в адрес ответчиков претензия от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору оставлена без внимания (л.д. 41-42).

ДД.ММ.ГГГГ все права по закладной на <адрес> переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается соответствующей отметкой в закладной (л.д. 33).

Таким образом, законным владельцем закладной и,соответственно, кредитором и залогодержателем по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время является ОАО «АИЖК».

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Гарантия интересов кредитора, предусматривающая возможность предъявления требования о досрочном возврате всей суммы займа и начисленных процентов, закреплена и в Условиях кредитного договора (п. 4.4.1).

Таким образом, требование истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Статьей 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчики с ДД.ММ.ГГГГ года не исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд считает, что они существенно нарушили условия кредитного договора, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Статьями 348-349 ГК РФ установлено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Предметом залога в рамках кредитного договора, заключенного между Пашковым Г.М. и Пашковой Е.Н. и ЗАО КБ «ФИА-Банк», является жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

Залоговая стоимость квартиры составляет <...> рублей.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая обстоятельства дела и требования закона, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую ответчикам на праве общей совместной собственности, путем реализации ее с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной <...>% от залоговой стоимости, что составляет <...> рублей.

Вместе с тем, требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере <...>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. ст. 195-196 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение требований закона истцом не предоставлен расчет задолженности заемщиков по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения. Взыскание процентов на будущее время действующим законодательством не предусмотрено.

Требование истца о взыскании с ответчиков расходов на представителя в размере <...> рублей удовлетворению не подлежит в связи с непредоставлением документов, подтверждающих соответствующие расходы.

Государственная пошлина в размере <...> рубль, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в силу требований ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «ФИА-Банк» и Пашковым ФИО9, Пашковой ФИО10.

Взыскать с Пашкова ФИО11 и Пашковой ФИО12 в пользу ОАО ««Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> солидарно.

В счет удовлетворения денежных требований кредитора обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, расположенную в <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Пашкову ФИО14 и Пашковой ФИО13, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <...>.

Взыскать с Пашкова ФИО15 и Пашковой ФИО16 в пользу ОАО ««Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей в равных долях, то есть по <...> рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Самарского областного суда через суд Куйбышевского района г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено «20» января 2015 года.

Председательствующий: подпись Л.А. Макогон

Копия верна: судья: