Решение по делу № 2-736/2016 от 30.05.2016

Дело № 2-736/2016.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 июля 2016 года                                город Чадан

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Чалзапа Н.К., при секретаре Бай-Кара С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кыргыс А-Х.Б. к АО «Тинькофф Банк» о признании недействительным пункт Общих условий и компенсации морального вреда, суд

УСТАНОВИЛ:

Кыргыс А-Х.Б. обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о признании недействительным пункт Общих условий в части изменения условий договора в одностороннем порядке и компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что между ней и АО «Тинькофф Банк» заключён кредитный договор на выпуск кредитной карты №. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

05 июня 2015 года ответчику была направлена претензия для расторжения кредитного договора.

Согласно п.п.3 п.2 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что её права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что в свою очередь противоречит п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.7.3.2 Общих условий обслуживания банковских карт, Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Условие договора о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки ущемляет права потребителя.

Также полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и прочих. Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

Просит признать недействительным пункт Общих условий обслуживания кредитных карт в части изменения условий договора в одностороннем порядке и взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истец и представитель ответчика не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем, суд рассматривает дело в отсутствие сторон, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика представил отзыв на исковое заявление, в котором указано, что доводы истца о том, что положения Общих условий обслуживания кредитных карт являются недействительным, основан на неправильном толковании условий Договора, а также норм материального права.

Так, в п.2.7 Общих условий указано, что повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) клиента. При надлежащем исполнении своих обязательств, Банк может увеличить кредитный лимит, при этом Банк не принуждает заёмщика использовать весь лимит задолженности, а лишь предоставляет такую возможность. Заёмщик самостоятельно решает, воспользоваться данными денежными средствами или нет. Данная возможность установлена в п.7.3.2 Общих условий и не может ущемлять права клиентов банка. Кроме того, изменение лимита задолженности не влечёт изменение минимального платежа и процентной ставки по кредиту. Процентная ставка применяется в течение всего срока действия договора и не может быть изменена Банком в одностороннем порядке. Размер минимального платежа также указан в Тарифах и рассчитывается в процентном отношении от суммы задолженности. Увеличение или уменьшение кредитного лимита не влияет на размер минимального платежа.

Просит отказать в удовлетворении иска в полном объёме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1); В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (ч.2).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательствам.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

По смыслу п.1 ст.28 ГК РФ путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.

В судебном заседании установлено, что 15 июня 2010 года между Кыргыс А-Х.Б. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор на выпуск кредитной карты №, который истец не отрицает факта заключения кредитного договора. Из кредитного договора следует, что АО «Тинькофф Банк» предоставило Кыргыс А-Х.Б. кредитную карту с лимитом задолженности 300000 рублей. В Тарифах, четко, разборчиво, полно и доступно для прочтения изложены сведения о процентах и стоимости обслуживания кредитной карты. Заемщик был надлежащим образом ознакомлен с условиями. Заемщик с Тарифом был ознакомлен. Своей подписью в заявлении-анкете Кыргыс А-Х.Б. подтвердила, что с представленными банком условиями кредитования она ознакомлена, полностью с ними согласна и обязалась их выполнять.

Таким образом, довод истца о том, что ответчиком не была предоставлена ему полная, необходимая и достоверная информация об условиях кредита и о полной его стоимости опровергается материалами дела. Поэтому данное указание иска безосновательно. Допустимых доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации (части ее) об условиях кредитования, истцом не представлено, а в силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценивая действия сторон в рассматриваемых правоотношениях, исходя из презумпции их добросовестности (статья 10 ГК РФ), суд учитывает принцип свободы договора и отсутствие доказательств понуждения потребителя к заключению договора на оспариваемых условиях. Истец имел возможность заключить договор на иных условиях, однако, подписав его, был согласен заключить кредитный договор именно на предложенных банком условиях, тем самым добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

При таких обстоятельствах доводы о том, что права истца были в значительной части ущемлены при заключении договора в стандартной форме, не могут быть признаны состоятельными, поскольку данный кредитный договор не противоречит закону, заключен в соответствии с положениями ст.421 ГК РФ, каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, истцом не представлено, поэтому правовые основания для применения положений ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" отсутствуют.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.2 данной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Указанных обстоятельств существенного нарушения ответчиком условий договора истцом не доказано.

Согласно п.2.7 Общих условий повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) клиента.

При надлежащем исполнении своих обязательств, Банк может увеличить кредитный лимит, при этом Банк не принуждает заёмщика использовать весь лимит задолженности, а лишь предоставляет такую возможность. Заёмщик самостоятельно решает, воспользоваться данными денежными средствами или нет.

Данная возможность, как указывает ответчик, установлена в п.7.3.2 Общих условий и не может ущемлять права клиентов банка. Кроме того, изменение лимита задолженности не влечёт изменение минимального платежа и процентной ставки по кредиту. Процентная ставка применяется в течение всего срока действия договора и не может быть изменена Банком в одностороннем порядке. Размер минимального платежа также указан в Тарифах и рассчитывается в процентном отношении от суммы задолженности. Увеличение или уменьшение кредитного лимита не влияет на размер минимального платежа.

В рассматриваемом случае, речь не идет об изменении процентных ставок, установление дополнительных комиссий, а лишь изменение лимита задолженности в любую сторону без предварительного размера уведомления заемщика, в связи с чем, требование в этой части подлежит отказу в удовлетворении.

В связи с не установлением судом нарушений прав потребителя не имеется оснований и для компенсации морального вреда.

Таким образом, поскольку доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, повлекших для него неблагоприятные последствия, в материалы дела не представлено, то исковое заявление о признании пункта общих условий обслуживания банковских карт недействительным в части и компенсации морального вреда в размере 5000 рублей не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Кыргыс А-Х.Б. к АО «Тинькофф Банк» о признании недействительным пункт Общих условий обслуживания кредитных карт в части изменения условий договора в одностороннем порядке, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Дзун-Хемчикский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий __________________ Чалзап Н.К.

Копия верна ____________________________