Решение по делу № 2-555/2011 от 05.04.2011

Решение по гражданскому делу

Дело № 2- 555 /2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«05» апреля 2011 года                                                                                       г. Печора РК

Суд в составе мирового судьи Сосновоборского судебного участка г. Печора РК Хусаиновой И.Р.,

при секретаре Леонтьевой Е.Ю.,

рассмотрев гражданское дело по иску  Копильчак Ярослава Михайловича к ОАО *** о взыскании суммы неосновательного обогащения,

у  с  т  а  н  о  в  и  л:

Копильчак Я.М. обратился с иском к ОАО *** о взыскании суммы неосновательного обогащения в виде единовременного платежа в сумме 31 086 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 635,50 руб., ссылаясь на то, что включение в кредитный договор пункта о взимании единовременного платежа за открытие и обслуживание ссудного счета ущемляет его права и является неправомерным.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, представителя ответчика по их заявлениям. Ответчиком представлен отзыв на исковое заявление.

В судебном заседании представитель истца Пашина Т.В. на исковых требованиях настаивала, согласно исковому заявлению.

 Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья находит иск основанным на законе и подлежащим удовлетворению.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 08 сентября 2008 года между ОАО *** и Копильчак Я.М. был заключен кредитный договор № 00137/15/20755-08 на основании которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 420 000 рублей под 15,9% годовых на срок по 11 марта 2013 года.

Согласно п. 3.1 кредит предоставляется банком в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита в сумме 4 500 руб.

Указанная комиссия в сумме 4 500 руб. списана ОАО *** со счета Копильчак Я.М. 08 сентября 2008 года.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата» от 31 августа 1998 года № 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31 августа 1998 года № 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия банка по открытию ссудного счета (кредита) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Ссылка ответчика на нормы ст.421 ГК РФ о свободе договора не может быть принята во внимание. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года № 4-П по делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кроме того, кредитный договор № 00137/15/20755-08 является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание.

Включив в кредитный договор условие об оплате единовременного платежа за выдачу кредита, банк возложил на заемщика обязанность по внесению такой платы, установив при этом срок внесения. Для истца при под­писании договора такое условие означало, что без открытия ссудного счета кредит ему не будет выдан, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию ссудного счета.  

Истец просит взыскать 31 086 руб., уплаченные, как указывает истец,  в качестве единовременного платежа, за открытие счета.

Как усматривается из п. 3,1 кредитного договора Заемщик уплачивает кредитору комиссию за открытие кредита в размере 4500 руб., единовременно.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, истцом в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства об уплате суммы в размере 31 086 руб. в пользу ответчика.

      С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию единовременный платеж (комиссия) в сумме 4500 руб.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет истца по начислению процентов проверен и судом во внимание не принимается, как ошибочно составленный.

Согласно телеграмме ЦБ РФ от 25.02.2011г № 2583-У учетная ставка ЦБ РФ с 28.02.2011г. составила8 % годовых.

          4500*8%/360*922 дня просрочки с 08.09.2008г. по 18.03.2011г. = 922руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты  за период с 08 сентября 2008 года (дата уплаты) по 18 марта 2011 года в размере 922руб. 

Суд разрешает данное дело в пределах тех требований, которые заявлены истцом (п.3 ст.196 ГПК РФ).

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета МО МР «Печора» в сумме 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ,

р  е  ш  и  л:

Взыскать с Открытого акционерного общества *** в пользу Копильчак Ярослава Михайловича единовременный платеж в сумме 4 500 (четыре тысячи пятьсот) руб., проценты за пользование чужыми денежными средствами в сумме 922 рублей  00 коп. (девятьсот двадцать два руб. 00 коп).

Взыскать с Открытого акционерного общества ***   государственную пошлину в доход бюджета МО МР «Печора» в сумме  400 руб. (четыреста руб.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в десятидневный  срок в Печорский городско суд РК через мирового судью Сосновоборского судебного участка г. Печора РК.

            Мировой судья                                                          И.Р.Хусаинова