Решение по делу № 2-331/2016 (2-3139/2015;) ~ М-3485/2015 от 16.12.2015

                                                                                                      Дело № 2-331/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«21» января 2016 года                                                             сл. Родионово-Несветайская

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Говорун А.В.,

при секретаре Гарифулиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Степчихиной С.В., Степчихину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,-

У С Т А Н О В И Л :

В Новошахтинский районный суд Ростовской области обратилось АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с исковым заявлением к ответчикам Степчихиной С.В., Степчихину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать солидарно со Степчихиной С.В., Степчихина А.Ю. в пользу Ростовского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору .... от .... года, по состоянию на .... в общей сумме .... рубль .... копеек, в том числе: .... рубля .... копеек - срочная ссудная задолженность; .... рублей .... копеек - просроченная ссудная задолженность; .... рублей .... копейки - процентыпо кредиту за период с .... по ....;.... рублей .... копеек - неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам за период с .... по .....; взыскать соСтепчихиной С.В., Степчихина А.Ю. расходы по оплате государственной пошлины в размере - .... рубля .... копейки, уплаченную при подаче настоящего искового заявления.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что АО «Россельхозбанк» ....г. заключило с Степчихиной С.B. кредитный договор .....

В обеспечении исполнения обязательств по данному кредитному договору был заключен договор поручительства: - .... от ..... со Степчихиным А.Ю.

Согласно п. 2.1 договора поручительства - при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному договору поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно.

В соответствии с условиями кредитного договора .... от .... АО «Россельхозбанк» (кредитор) обязалось предоставить заемщику Степчихиной С.В. кредит в размере .... рублей, под ....% годовых. В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора .... от .... заемщик обязался ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов и погашать кредит (основной долг), ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения, содержащимся в Приложении 1 к настоящему договору. Окончательный срок возврата кредита согласно п.1.5. кредитного договора .... от ....г. - .... года.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора .... от ...., денежные средства в сумме .... рублей были перечислены на расчетный счет заемщика открытый у кредитора. Факт исполнения кредитором своих обязательств по данному договору подтверждается: банковским ордером .... от ..... и выпиской из лицевого счета за .....

Заемщиком частично исполнялось обязательство по кредитному договору .... от ...., что подтверждается соответствующими документами.

.... между ОАО «Россельхозбанк» и Степчихиной С.В. было заключено дополнительное соглашение .... к кредитному договору .... от ...., в связи с пролонгацией по уплате суммы нескольких промежуточных сроков кредита и её распределение на последующие даты погашения ссуды равными платежами, предусмотренных графиком погашения на срок .... календарных дней.

Истец указывает, что свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом, за период с 11.07.2015г. по 25.11.2015г. заемщиками до настоящего времени не выполнены.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты .... - Степчихиной С.В. были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и выплаты процентов (платы за пользование кредитом), исчисленных за время фактического пользования.

Согласно п. 4.7. кредитного договора, Банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных п.4.7.1. и 4.7.2. кредитного договора .... от .....

Таким образом, по состоянию на ..... Степчихина С.В. должна уплатить: срочную ссудную задолженность в размере - .... руб., просроченную ссудную задолженность в размере - .... руб., проценты по кредиту в размере - .... руб.

В соответствии со ст. 6.1. кредитного договора .... от ..... Кредитор вправе предъявить заёмщику требования об уплате неустойки (пени), а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользования кредитом) в размере .... руб.; за второй и каждый последующий(е) случай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере .... руб.

В связи с изложенным, кредитором была начислена неустойка за факт просрочки планового платежа за период с ..... по ..... в размере - .... руб.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитная организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, указав, что исковые требования поддерживают в полном объеме. В соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

В судебное заседание ответчики Степчихина С.В., Степчихин А.Ю. не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Сведений об уважительных причинах неявки в судебное заседание не представили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие. Суд учитывает, что в ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчики получили копию искового заявления с приложенными к нему материалами, что подтверждается почтовыми уведомлениями, следовательно, им известно о рассмотрении настоящего дела, однако отзыв на исковое заявление либо возражения ими суду представлено не было. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчиков Степчихиной С.В., Степчихина А.Ю. в соответствии со ст. 167 ч. 4 ГПК РФ.

Представитель ответчиков Степчихиной С.В., Степчихина А.Ю. - Крат Л.А., действующая на основании доверенностей, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила сообщение, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила письменные возражения на исковые требования истца, в которых указала, что заявленные исковые требования истцом признает частично. От обязательств по выплате задолженности ответчик не отказывается, но сумму задолженности в размере .... руб. считает завышенной и в выплате непосильной для ответчика. Просила уменьшить сумму задолженности до минимума, вычесть из задолженности .... руб. сумму страховой выплаты в размере .... руб., снизить неустойку в размере .... руб. до минимума применяя ст. 333 ГК РФ, отказать истцу во взыскании просроченных % в размере .... руб., отказать истцу во взыскании суммы просроченной задолженности в размере .... руб. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя ответчиков Степчихиной С.В., Степчихина А.Ю. в соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Суд отмечает, что ст. 9 ГК РФ определяет право граждан и юридических лиц по своему усмотрению осуществлять принадлежащие им права.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд также учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

При этом, согласно ст. 60 ГК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч. 1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что .... между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом Ростовского Регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» 3349/7/42 Друповой В.Н. и Степчихиной С.В. был заключен кредитный договор .... на сумму .... рублей на срок до .... под ....% годовых на цели: приобретение кормов (л.д.29-33).

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п.1.2 размер кредита составляет .... рублей.

Согласно п.1.3. кредитного договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере ....% годовых. В случае неподтверждения заемщиком целевого использования кредита процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере ....% годовых. Порядок определения размера процентной ставки (платы за пользование кредитом) устанавливается пунктом 6.7 настоящего Договора.

Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет ....% годовых. В расчет полной стоимости кредита по настоящему договору включаются: процентная ставка за пользование кредитом в размере, предусмотренном первым абзацем пункта 1.3 настоящего договора; платежи по погашению кредита (основного долга) в размере, предусмотренном Приложением 1 к настоящему договору; платежи по страхованию жизни и здоровья в размере .... рублей.

Согласно п.1.3.1 кредитного договора, в случае неподтверждения заемщиком целевого использования кредита полная стоимость кредита по настоящему договору составляет ....% годовых. В расчет полной стоимости кредита по настоящему договору включаются: процентная ставка за пользование кредитом в размере, предусмотренном вторым абзацем пункта 1.3 настоящего договора; платежи по погашению кредита (основного долга) в размере, предусмотренном Приложением 1 к настоящему договору; платежи по страхованию жизни и здоровья в размере .... рублей .... копейки.

В силу п.1.3.2 договора, в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных пунктом 5.8 настоящего договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 6.8 настоящего договора, в размере ....% годовых.

Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет ....% годовых. В расчет полной стоимости кредита по настоящему договору включаются: процентная ставка за пользование кредитом в размере, предусмотренном первым абзацем пункта 1.3.2 настоящего договора; платежи по погашению кредита (основного долга) в размере, предусмотренном Приложением 1 к настоящему договору.

В соответствии с п.1.5 кредитного договора погашение (возврат) кредита осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к договору. Окончательный срок возврата кредита .... года.

Согласно п.2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит на следующие цели: приобретение кормов.

Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п.1.2 договора на текущий счет заемщика ...., открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.2.1 договора.

В силу п.4.1 кредитного договора, стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3. договора, настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В пункте 4.2 договора стороны установили порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов.

Согласно п.4.2.1, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя суммы начисленных процентов за кредит и сумма основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением .... к договору.

В соответствии с п.4.2.2 уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

Согласно п.4.7 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время фактического использования кредита, в случае неисполнения хотя бы одной из обязанности, указанной в п. 4.7.1 договора (в том числе обязанность в срок возвращать кредит (основной долг), или при наступлении событий из изложенных в п.4.7.2 договора.

Согласно п.4.8 кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате Кредита, уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати рабочих дней с момента получения требования.

Согласно п.4.9 кредитного договора, заемщик обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.1 кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 - 6.1.2 настоящего договора.

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользования кредитом) в размере .... рублей .... копеек; за второй и каждый последующий(е) случай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере .... рублей .... копеек.

Степчихиной С.В. также подписано приложение .... к кредитному договору .... от ...., в котором обозначен график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (л.д.34).

.... между ОАО «Россельхозбанк» и Степчихиной С.В. было заключено дополнительное соглашение .... к кредитному договору .... от ...., в связи с пролонгацией по уплате суммы нескольких промежуточных сроков кредита и её распределение на последующие даты погашения ссуды равными платежами, предусмотренных графиком погашения на срок .... календарных дней (л.д.36).

Установлено и ответчиком не оспаривается, что истец свои обязательства по договору исполнил. Из материалов дела следует, что .... ОАО «Россельхозбанк» банковским ордером .... перечислило на счет Степчихиной С.В. кредит в размере .... рублей (л.д.27), что подтверждается также выпиской по лицевому счету .... за .... (л.д.28).

В обоснование заявленных требований истец указывает, что свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование кредитом, за период с ..... по ..... заемщиком до настоящего времени не выполнены, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом суммы задолженности Степчихиной С.В. перед Ростовским РФ АО «Россельхозбанк» за период с .... по .... (л.д.42).

Из материалов дела следует, что в связи с невыполнением заемщиком своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты .... - Степчихиной С.В. и ее поручителю были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и выплаты процентов (платы за пользование кредитом), исчисленных за время фактического пользования. Однако требования кредитора со стороны заемщика и поручителя не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена (л.д.23,24, 25,26).

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору .... от .... за период с .... по .... составляет .... руб., в том числе: .... руб. - срочная ссудная задолженность; .... руб. - просроченная ссудная задолженность; .... руб. - просроченные проценты; .... руб. - неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам за период с .... по .....(л.д.42).

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчики не представили.

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчики не представили ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из изложенного следует, что в силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, в связи с чем, судом заявленные требования разрешены на основе имеющихся в деле доказательств.

Ответчиками не представлено суду доказательств, опровергающих доводы истца, а также представленный истцом расчет и размер задолженности. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора ответчиками не представлено.

Ответчиками не представлено суду каких-либо допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о невозможности исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от воли ответчика.

Суд не может согласиться с письменными возражениями представителя ответчиков - Крат Л.А. и ее доводами и необходимости вычета из задолженности в размере .... руб. суммы страховой выплаты в размере .... руб., снижении неустойки в размере .... руб. до минимума применяя ст. 333 ГК РФ, об отказе истцу во взыскании просроченных % в размере .... руб., отказе истцу во взыскании суммы просроченной задолженности в размере .... руб., поскольку находит их несостоятельными.

Правовых оснований для отказа истцу в этой части иска, не имеется. При этом возражения относительно взыскания просроченных процентов и просроченной задолженности не мотивированы. Как указано выше оснований не согласиться с расчетами истца у суда не имеется, своего контррасчета ответчиками представлено не было.

В судебном заседании установлено, что истец обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредиту, поскольку ответчик Степчихина С.В. ненадлежащим образом исполняет обязательства кредитного договора. Доказательств, подтверждающих обратное, стороной ответчиков суду не представлено.

Суд принимает во внимание разъяснение, данное в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Все приведенные в письменном возражении доводы о незаконном удержании .... руб. в качестве платы за присоединение к программе коллективного добровольного страхования, суд отвергает, поскольку они являются бездоказательными.

В данном случае, учитывая фактические обстоятельства дела, суд полагает, что страхование не нарушает права потребителя, поскольку заемщик имел возможность заключить кредитный договор и без названного условия. О наличии такой возможности свидетельствует содержание кредитного договора, из которого не следует, что страхование является обязательным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. Банк не возлагал на ответчика обязанность по страхованию жизни и здоровья, а включил в кредитный договор согласованное условие об обеспечении возврата кредита путем присоединения заемщика к договору коллективного страхования.

В соответствии с п. 5.8 заключенного кредитного договора .... от ...., заемщик обязуется обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование своей жизни и здоровья и предоставление документов, подтверждающих оплату страхового взноса, пролонгацию либо заключение договора страхования

Также суд не может согласиться с доводами ответчика о нарушении ответчиком пункта 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей». Включение условий страхования не нарушает прав потребителя, поскольку данная мера относится к снижению риска по невозврату кредита. Кредит мог быть предоставлен и без указанного условия, но с более высокой процентной ставкой. Разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования являлась разумной. Ответчик выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой.

Суд полагает, что у Степчихной С.В. имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без предоставления такого обеспечения, а также имелась возможность отказаться от услуг страхования, поскольку ответчик был ознакомлен с предлагаемыми условиями кредитования и имел возможность выбора - отказаться от услуги страхования либо воспользоваться такой услугой. Доказательств того, что отказ ответчика от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, стороной ответчика не представлено.

Доводы представителя ответчиков - Крат Л.А. о снижении неустойки в размере .... руб. до минимума применяя ст. 333 ГК РФ, суд не принимает во внимание, поскольку они должным образом не мотивированы и являются несостоятельными.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Из разъяснений, приведенных в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров с разрешением споров об исполнении и кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 следует, что применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Суд полагает, что ответчик Степчихина С.В. не могла не предвидеть возможные для себя последствия в виде штрафных санкций в случае несвоевременной уплаты установленных платежей.

Ответчики доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представили. Приведенные в письменных возражениях доводы о тяжелом финансовом положении, в данном случае, с учетом фактических обстоятельств дела, сведений о непогашении основного долга, не могут быть приняты во внимание как основания для снижения размера неустойки.

Учитывая данное обстоятельство, у суда отсутствуют основания для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки. В связи с вышеизложенным, суд полагает, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере .... руб.

Исследуя обоснованность заявленных истцом требований о взыскании задолженности солидарно со всех ответчиков, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания суммы задолженности с ответчиков в солидарном порядке.

В судебном заседании установлено, что .... между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительным офисом Ростовского Регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» 3349/7/42 Друповой В.Н. и Степчихиным А.Ю. был заключен договор .... поручительства физического лица (л.д.37-39).

Согласно условиям названного договора поручительства поручитель обязался перед кредитором отвечать в полном объеме за исполнение Степчихиной С.В. своих обязательств по кредитному договору ...., заключенному ...., между кредитором и должником. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора.

В силу п.1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Степчихиной С.В. своих обязательств по кредитному договору ...., заключенному .... между кредитором и должником.

Как следует из п.1.2 договора поручительства поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должников.

Пункт 1.3. договора предусматривает, что в соответствии с условиями кредитного договора кредитор принял на себя обязательство предоставить должнику денежные средства в размере .... рублей на следующие цели: приобретение кормов, а должник принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование кредитом из расчета (первоначально) ....% годовых.

Как следует из п.2.1 договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Из п.2.2 договора поручительства следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Согласно п. 4.2 договора поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 договора.

Суд учитывает, что согласно п.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанность или требование предусмотрены договором или установлены законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

В силу положений ст.ст.323-324 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.

Статьей 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, суд полагает, что срок существования права требования к поручителю не истек.

Таким образом, установлено, что ответчик Степчихина С.В. своих обязательств по надлежащему исполнению условий договора в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не выполняет. В связи с этим суд считает, что требования истца являются законными, обоснованными и полагает возможным взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в солидарном порядке в размере .... рублей.

Доводы возражений со ссылками на трудное материальное положение Степчихиной С.В. не могут быть приняты по внимание как основания для отказа истцу в иске, том числе и в части требований. Из материалов дела следует, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению сторон, Степчихина С.В. взяла на себя обязательства по возврату кредита, стороны приняли на себя риск по исполнению кредитного договора.

Иные доводы, приведенные представителем ответчика в письменном возражении, представленном в материалы дела, суд не принимает во внимание как основания для отказа истцу в иске, поскольку все они как каждый в отдельности, так и все вместе в своей совокупности, не позволяют суду сделать вывод о необходимости отказа в иске.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере .... руб. за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением .... от .... на сумму .... руб. В связи с этим, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по делу в сумме .... руб., а именно по .... руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ .... ░░ .... ░░ ░░░░░░░░░ ░░ .... ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░ .... ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: .... ░░░░░ .... ░░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; .... ░░░░░░ .... ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; .... ░░░░░░ .... ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ .... ░░ ....; .... ░░░░░░ .... ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ .... ░░ ....

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░░ .... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░░ .... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                   ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 26 ░░░░░░ 2016 ░░░░.