Решение по делу № 2-4861/2014 от 14.10.2014

2-4861/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2014 г. г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Власюка М.А.,

с участием представителя истца ОАО «<данные изъяты>», действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ г., адвоката ответчика – К.А.Х, действующей на основании ордера серии № от ДД.ММ.ГГГГ г.,

при секретаре Рахматуллиной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к К.Б.М о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «<данные изъяты>» и К.Б.М заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., по которому К.Б.М был предоставлен ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения квартиры, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ данная квартира была оценена в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается заключением независимого оценщика М.Р.Р № от ДД.ММ.ГГГГ

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии РБ первоначальному залогодержателю – ОАО «<данные изъяты>».

Законным владельцем Закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «<данные изъяты>».

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком производятся с нарушением сроком и в недостаточном размере.

Истцом ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В связи с вышеизложенным, ОАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к К.Б.М о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в т.ч. основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Также истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ответчика в пользу ОАО «<данные изъяты>» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В судебном заседании представитель истца иск поддержал в полном объеме, просил суд его удовлетворить.

Согласно справки отдела адресно-справочной работы УФМС России по РБ от ДД.ММ.ГГГГ года, представленной в материалы дела местом регистрации ответчика К.Б.М является жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. Однако по указанному адресу ответчик не проживает, корреспонденцию не получает, фактическое ее место жительство суду неизвестно, о чем свидетельствуют почтовые уведомления с отметкой «истек срок хранения», представленные в материалах дела. В связи с непроживанием по адресу государственной регистрации и неизвестностью места фактического жительства ответчика К.Б.М, ему, в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса РФ, был назначен адвокат К.А.Х, которая в судебном заседании иск не признала, просила суд отказать в удовлетворении требований Банка о взыскании задолженности.

Выслушав объяснения представителя истца, адвоката ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ОАО «<данные изъяты>» и К.Б.М заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., по которому К.Б.М был предоставлен ипотечный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, им были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Из документов, приложенных к исковому заявлению, следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Из расчета взыскиваемой суммы следует, что сумма основного долга составляет – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Согласно расчету взыскиваемой суммы в соответствии с п. №. и №. кредитного договора за пользование кредитом начислены проценты в сумме <данные изъяты> % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> % годовых с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Также, согласно расчету взыскиваемой суммы в соответствии с п. № и п. №. кредитного договора в связи с несвоевременным возвратом заемщиком суммы кредита и несвоевременной уплатой процентов за пользование заемными средствами банк начислил пени в сумме <данные изъяты> % годовых от просроченной задолженности за каждый день просрочки в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным, соответствует фактическим обстоятельствам дела.

В целях досудебного разрешения спора, банк направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате задолженности по кредитному договору с предложением о расторжении кредитного договора, которое до настоящего дня ответчиком не исполнено.

Таким образом, на основании вышеизложенного, с К.Б.М в пользу ОАО «<данные изъяты>» подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в т.ч. основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает, на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований Залогодержателя.

Согласно ст. 349, 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, производиться путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Как следует из п. № и п. №. кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на № этаже № дома, стоимостью <данные изъяты> руб.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии РБ первоначальному залогодержателю – ОАО «<данные изъяты>».

Законным владельцем Закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «<данные изъяты>».

В соответствии с пп. 1, 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что вышеперечисленные обстоятельства (ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ), препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

Согласно ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В п. 5 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ определена начальная продажная стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб. При этом ссылается на ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, в соответствии с которой начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Однако, начальная продажная стоимость Спорной квартиры определена соглашением сторон в Закладной в размере <данные изъяты> руб. Закладная не является оценкой.

Истцу в определении суда от ДД.ММ.ГГГГ было предложено представить сведения о рыночной стоимости заложенной квартиры, но истец не исполнил данное определение, поэтому ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») № 102-ФЗ в данном случае не применима.

Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование займом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

По требованию о взыскании процентов на будущий период права истца еще не нарушены, ответчики просрочки платежа еще не допустили, а потому истец вправе, в случае нарушения его прав по своевременному возврату кредита, обратиться в суд с отдельным иском о взыскании процентов, срок возврата которых наступил.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ч. 1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как уже было установлено ранее, в целях досудебного разрешения спора, банк направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате задолженности по кредитному договору с предложением о расторжении кредитного договора, которое до настоящего дня ответчиком не исполнено.

В связи изложенным, учитывая, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в кредитным договоре, К.Б.М в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено, поскольку допущенные им нарушения кредитного договора являются существенными, принимая во внимание положения ст. ст. 450, 451 ГК РФ, следует удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора.

В силу ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При удовлетворенных требованиях о взыскании с К.М.Б задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., госпошлина подлежит взысканию в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к К.Б.М о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с К.Б.М в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» сумму основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, указав начальную продажную стоимость квартиры исходя из рыночной стоимости в размере <данные изъяты> руб.

Отказать в удовлетворении требований Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к К.Б.М о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Взыскать с К.Б.М в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ в течение месяца через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы.

Судья М.А. Власюк