Решение по делу № 2-36/2012 от 24.01.2012

Решение по гражданскому делу

Дело2-36/12г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2012 годаг.Ухта Республика Коми

        Мировой судья Пионергорского судебного участка г.Ухта Республики Коми Тарасова Н.М.,  при секретаре  Кузнецовой В.А.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Мурашовой Е.А.   к ОАО «Сбербанк России» о  признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

                                                                       УСТАНОВИЛ:

           Мурашова Е.А. (истец) обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» (ответчик, Банк), в котором просит  признать недействительным п.2.1  кредитного договора, взыскать с ответчика денежные средства, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда.  В обоснование исковых требований  Мурашова Е.А. указала, что <ДАТА2> между ней и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> «Ипотечный», согласно которому истице предоставлен кредит под 15% годовых на срок до <ДАТА3> включительно. На основании  пункта 2.1 Кредитного договора ею произведен единовременный платеж, как оплата за обслуживание ссудного счета, открытого ответчиком на её имя. Считает, что действия Банка по включению п.2.1 в Кредитный договор противоречат действующему гражданскому законодательству РФ, в том числе нарушают  её права потребителя.

 Мурашова Е.А. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, на иске настаивает в полном объеме.

 Представитель ответчика Федорова М.Н., действующая на основании доверенности,  письменно просит рассмотреть дело в ее отсутствие, направила в суд возражения, в которых исковые требования не признала, просит применить срок исковой давности в соответствии с требованиями п.1 ст.181 ГК РФ.

Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу:

В судебном заседании установлено: <ДАТА2> между  истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> «Ипотечный», согласно которому истице предоставлен кредит на приобретение квартиры под 15% годовых на срок по <ДАТА3>.

             В соответствии с пунктом 2.1  Кредитного договора, ответчик открыл истцу ссудный счет <НОМЕР>. За обслуживание ссудного счета истец обязан оплатить единовременный тариф в день выдачи кредита.  Указанный платеж  истицей был оплачен, что подтверждается приходным кассовым ордером от <ДАТА5>  <НОМЕР>.

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела и сторонами не оспорены.

   Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ Банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

   Согласно п.1 ст.845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

  Пунктом 1 ст.851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.

Статья 29  ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 2.12.1990 года N 395-1 предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

  В соответствии с Положениями Банка России от 26.03.2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положениями Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета; ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

  Частью 9 ст.30 Федерального закона  от 02.12.1990г. № 393-1 « О банках и банковской деятельности» (введена  Федеральным законом  от 08.04.2008г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном  договоре полную стоимость кредита, представляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости  кредита должны  включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением  кредитного договора. Полная стоимость кредита  рассчитывается кредитной организацией  в порядке, установленной Банком России.  Из изложенного следует, что  в расчет полной стоимости кредита единовременный платеж за открытие ссудного счета  не входит.

  Таким образом,  действующим законодательством не предусмотрено включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Включение такого условия в договор о предоставлении кредита, противоречит действующему законодательству, взимание комиссии за открытие ссудного счета несоответствует  предмету кредитного договора, положению ч.1 ст.819 ГК РФ.

         Таким образом, включение в кредитный договор пункта 2.1 о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета, применительно к статье 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителя, поскольку обуславливает выдачу кредита, и  противоречит требованиям гражданского законодательства. 

            Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем, (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

           Ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусматривает компенсацию морального вреда, причиненного потребителю.

           В соответствии со ст. 395 ГК РФ  за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,  а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента  на день исполнения денежного обязательства  или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

            Согласно ст.ст.195,196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.  Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

            Согласно п.1 ст.181 ГК РФ,  срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

             В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

             Из материалов дела усматривается, что на основании  пункта 2.1 Кредитного договора от <ДАТА2> <НОМЕР> «Ипотечный», истицей  <ДАТА5> года произведен единовременный платеж, как оплата за обслуживание ссудного счета, открытого ответчиком на её имя.  Таким образом,  с <ДАТА5>года, с момента совершения сделки, началось течение срока исковой давности. В суд истица обратилась <ДАТА14>, т.е. по истечении срока исковой давности. Уважительные причины пропуска срока исковой давности  суду не представлены.

            Согласно ст.199 ГК РФ,  исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.   Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Оценивая  представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Мурашовой Е.А.  к ОАО «Сбербанк России» не  подлежат удовлетворению.

                                   Руководствуясь ст.194- 199 ГПК РФ,  суд,

Р Е Ш И Л:

            В удовлетворении  иска Мурашовой  Е.А. к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Ухтинский федеральный городской  суд Республики Коми  через мирового судью Пионергорского судебного участка  в течение  месяца со дня вынесения.

             Мировой судья                                                         Тарасова Н.М.