Решение по делу № 2-3319/2018 ~ М-3369/2018 от 12.11.2018

Дело № 2-3319/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Валитовой М.С.

при секретаре Аримбековой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в городе Омске 27 декабря 2018 года

дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Абеновой К. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к Абеновой К.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ согласно кредитному договору № предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев.

В связи с тем, что заемщиком допускались просрочки платежей, у нее образовалась задолженность, размер которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка -<данные изъяты>

Требования об уплате задолженности ответчиком в добровольном порядке не выполнены.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойку - <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>

Истец, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика Гололобов С.Г., действующий на основании доверенности (л.д.46), в судебном заседании требования не признал, заявил о пропуске срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 1 ст. 434 ГК предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Абеновой К.Т. и ОАО «Восточный экспресс банк» на основании анкеты-заявления и заявления клиента о заключении договора кредитования в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета в ПАО КБ «Восточный», Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования № (л.д. 9-12).

В соответствии с условиями договора кредитования, содержащимися в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, ответчику установлены индивидуальные условия кредитования: вид кредита – Супер КЭШ, сумма кредита – <данные изъяты>., дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – <данные изъяты> месяцев, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита – ежемесячный взнос – <данные изъяты>., ставка – <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых, номер счета – №, неустойка за просрочку минимального обязательного платежа – <данные изъяты>%, штраф за просрочку минимального обязательного платежа – <данные изъяты>. (л.д. 9-12).

Абенова К.Т., подписав заявление о заключении договора кредитования, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что банк при заключении договора кредитования открывает клиенту банковский специальный счет для осуществления ограниченного круга банковских операций (п. 3.1).

Пунктом 4.1 предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п.4.1).

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2).

В соответствии с п. 4.6 за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п. ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Свои обязательства по кредитному договору истец ПАО КБ «Восточный» выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д.16-22). Ответчиком данный факт не оспорен.

Однако в нарушение условий договора допускала просрочку в уплате сумм, платежи в счет погашения основного долга и процентов были внесены в последний раз ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, который судом признан верным, размер задолженности составляет <данные изъяты> коп., в т.ч. по основному долгу – <данные изъяты> коп., по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> коп., по неустойке - <данные изъяты>. (л.д. 16-22).

Ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом не представила, расчет задолженности не оспорила.

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По правилам п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.п. 17,18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования кредит от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен заемщику сроком на 36 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик Абенова К.Т. обязалась погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты>., за исключением последнего, сумма которого составляет <данные изъяты> коп., 15-17 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по согласованному сторонами графику. Следовательно, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Судом установлено, что последний платеж ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ, значит, течение срока исковой давности по основному долгу и процентам следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, как следует из материалов дела, первоначально истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.53).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Первомайском судебном районе в городе Омске вынесен судебный приказ о взыскании с Абеновой К.Т. задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., а также государственная пошлина- <данные изъяты> коп.(л.д.54).

Определением мирового судьи судебного участка № 78 в Первомайском судебном районе в городе Омске от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями должника (л.д.55, 55-оборот).

Исковое заявление в районный суд истец направил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ, но с выдачей судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности прервалось (л.д.39).

Возобновилось течение срока исковой давности только после вынесения определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

При исчислении срока исковой давности по периодическим платежам следует учитывать следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ – поступило заявление о вынесении судебного приказа;

ДД.ММ.ГГГГ – судебный приказ отменен;

ДД.ММ.ГГГГ – подан настоящий иск.

По платежу ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ, из этого срока подлежит вычитанию срок со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа по день отмены судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ– 2 года 11 месяцев 20 дней,

ДД.ММ.ГГГГ + 2 года 11 месяцев 20 дней = ДД.ММ.ГГГГ,

иск подан ДД.ММ.ГГГГ – следовательно, срок исковой давности пропущен.

По платежу ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ, из этого срока подлежит вычитанию срок со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа по день отмены судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 года 17 дней,

ДД.ММ.ГГГГ + 3 года 17 дней = ДД.ММ.ГГГГ,

иск подан ДД.ММ.ГГГГ – следовательно, срок исковой давности не пропущен.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с Абеновой К.Т. задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность лишь в пределах трехгодичного срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> что составляет: основной долг - <данные изъяты> проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> <данные изъяты> коп., исходя из данных подписанного ответчиком графика платежей.

<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

Банком также заявлены требования о взыскании с заемщика неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов в размере <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки неисполнения обязательств.

Факт нарушения ответчиком условий договора о своевременном возврате долга и выплате процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании, поэтому требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года разъяснено, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное) (пункт 42).

Указано, что в силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

При расчете неустойки истец руководствуется Заявлением на получение кредита, устанавливающим размер неустойки за просрочку минимального обязательного платежа в размере <данные изъяты>% и штрафа за просрочку минимального платежа в размере <данные изъяты> руб. Из расчета задолженности усматривается, что истец вычислил сумму неустойки, исходя из <данные изъяты> руб. ежемесячно (за 3 периода – <данные изъяты> руб.) (л.д.24).

Поскольку заявленная истцом сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд пришел к выводу о необходимости снижения подлежащей взысканию с ответчика неустойки до <данные изъяты> руб.

Статья 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Так как требования истца признаны частично обоснованными, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб. (от общей суммы задолженности без снижения неустойки <данные изъяты>).

При этом суд учитывает, что в соответствии с п. 21 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:    

    Исковые требования удовлетворить частично.

    Взыскать с Абеновой К. Т. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> коп., неустойку – <данные изъяты> коп., а также государственную пошлину – <данные изъяты> в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд с подачей жалобы через Первомайский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

мотивированное решение изготовлено 29.12.2018, не вступило в законную силу