Решение по делу № 2-1432/2018 ~ М-1499/2018 от 11.07.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 августа 2018 года                      г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Чагочкиной М.В.,

при секретаре Игумновой Е.П.,

с участием ответчика Крутова С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1432/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Крутову С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указав, что (дата) между ПАО КБ «Восточный» (кредитор, истец) и Крутовым С.А. (заемщик, ответчик) был заключен договор кредитования № (кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 113 334 рублей (кредит) сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерным.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 04 июня 2018 года задолженность по договору составляет 187 642 руб. 42 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 92 392 руб. 77 коп. (задолженность по основному долгу) + 95 249 руб. 65 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 187 642 руб. 42 коп.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 17 декабря 2014 года по 04 июня 2018 года.

Просит:

Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 16 августа 2014 года в размере 187 642 руб. 42 коп., в том числе: 92 392 руб. 77 коп. – задолженность по основному долгу, 95 249 руб. 65 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами., 0 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4 952 руб. 85 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» - В.Е.В., действующая на основании доверенности №-ГО от 20 декабря 2017 года, не явилась, будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Крутов С.А. в судебном заседании иск не признал, заявил о пропуске срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодека Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

16 августа 2014 года Крутов С.А. (клиент) обратился в ПАО КБ «Восточный» (банк) с заявлением о заключении договора кредитования №, согласно которому данное заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) ОАО КБ «Восточный» заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (договор кредитования), на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ему индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – 113 334 рублей, дата выдачи кредита – 16 августа 2014 года, срок возврата кредита – 24 месяца, окончательная дата погашения – 16 августа 2016 года, ставка % годовых – 29,5%, пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках 1 договора кредитования при сумме кредита от 100 001 рублей до 200 000 рублей – 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 1 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Подписав настоящее заявление, Крутов С.А. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Он просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ему БСС в выбранной валюте, зачислить сумму кредита на открытый ему БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Также, 16 августа 2014 года Крутовым С.А. подписано заявление на добровольное страхование о несчастных случаев и болезней №, согласно которому просил ЗАО «МАКС» заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на страховую сумму 111 430 рублей, на срок страхования с 16 августа 2014 года по 16 августа 2016 года. Согласен с оплатой страховой премии, в размере 12 034 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ОАО КБ «Восточный».

Выпиской по счету Крутова С.А. подтверждается, что ПАО КБ «Восточный» предоставил кредит 16 августа 2014 года в размере 113 334 рублей.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 16 августа 2014 года задолженность Крутова С.А. по состоянию на 04 июня 2018 года составляет 187 642 руб. 42 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 92 392 руб. 77 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 22 043 руб. 80 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 73 205 руб. 85 коп.

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения ответчиком как заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору - неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» законны и обоснованны, расчет задолженности проверен судом, является верным, ответчиком не оспорен.

Ответчиком Крутовым С.А. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

18 октября 2016 года ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Крутова С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 16 августа 2014 года за период с 18 декабря 2014 года по 05 августа 2016 года в сумме 137 790 руб. 64 коп. и расходов по государственной пошлине в размере 1 977 руб. 91 коп.

19 октября 2016 года мировым судьей (данные изъяты) вынесен судебный приказ о взыскании с Крутова С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору № от 16 августа 2014 года за период с 18 декабря 2014 года по 05 августа 2016 года в размере 139 768 руб. 55 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 92 392 руб. 77 коп., задолженность по процентам 45 397 руб. 87 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 977 руб. 91 коп., а всего 139 768 руб. 55 коп.

Определением мирового судьи (данные изъяты), исполняющим обязанности мирового судьи (данные изъяты), от 03 ноября 2016 года отменен судебный приказ от 19 октября 2016 года.

В Падунский районный суд г. Братска Иркутской области исковое заявление ПАО КБ «Восточный» поступило 11 июля 2018 года.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования № от 16 августа 2014 года следует, что дата платежа – 16 число каждого месяца, начиная с 16 сентября 2014 года.

Истцом представлен расчет задолженности Крутова С.А. по кредитному договору № от 16 августа 2014 года на 04 июня 2018 года.

Таким образом, с Крутова С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16 августа 2014 года за период с 17 июня 2015 года (11 июля 2018 года – 3 года – 17 дней (период с 18 октября 2016 года по 03 ноября 2016 года), с учетом того, что дата платежа 16 число каждого месяца) по 04 июня 2018 года.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Крутову С.А. подлежат удовлетворению, с Крутова С.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от 16 августа 2014 года в размере 169 222 руб. 74 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 88 351 руб. 22 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 9 840 руб. 98 коп., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 71 030 руб. 54 коп.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4 584 руб. 45 коп., исходя из размера удовлетворенных исковых требований - 169 222 руб. 74 коп. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 26 июня 2018 года.

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Крутову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 августа 2014 года в размере 18 419 руб. 68 коп. (187 642 руб. 42 коп. - 169 222 руб. 74 коп.), расходов по оплате государственной пошлины в размере 368 руб. 40 коп. (4 952 руб. 85 коп. - 4 584 руб. 45 коп.) следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности должен исчисляться с 30 августа 2014 года, когда истец узнал о нарушении своего права и поэтому в иске должно быть отказано, основаны на неверном толковании норм материального права и не могут быть судом приняты во внимание.

Доводы ответчика о заманивании и навязывании банком кредита, обещанном низком проценте, а при оформлении кредита завышенном проценте не влияют на существо принятого решения. В судебном заседании ответчик не отрицал, что он добровольно заключил кредитный договор, согласился с условиями кредитного договора и подписал его, банк выполнил перед ним обязательства, перечислил ему на счет денежные средства.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 169 222 ░░░. 74 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 88 351 ░░░. 22 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 9 840 ░░░. 98 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 71 030 ░░░. 54 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 584 ░░░. 45 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 419 ░░░. 68 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 368 ░░░. 40 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ (░░░░).

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░