Решение по делу № 2-1212/2015 от 01.04.2015

Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 20 апреля 2015 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Лозенковой А.В.,

при секретаре Даниловой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Новиковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику Новиковой Т.А., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИБК «Совкомбанк» и ответчиком Новиковой Т.А. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Новиковой Т.А. кредит в сумме 63 442 руб. 21 коп. под 33% годовых, сроком на 24 месяца.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил подпункт 4.1 Условий кредитования. Согласно подпункту 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

В соответствии с разделом «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом подлежит уплате неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 297 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплату в размере 23 407,34 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 69 764 руб. 80 коп., из которых размер просроченной ссуду составляет 51 322 руб. 44 коп., размер просроченных процентов составляет 8 074 руб. 40 коп., и размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита составляет 7 365 руб. 66 коп., размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов составляет 3 002 руб. 30 коп.

Ответчику Новиковой Т.А. было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Банка ответчиком не выполнено и образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ., ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Просит взыскать с ответчика Новиковой Т.А. сумму задолженности в размере 69 764 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 293 руб. (л.д. 4).

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не направил своего представителя. О времени и месте рассмотрения дела истец и его представитель извещались своевременно и надлежащим образом. (л.д.41) Принимая во внимание, что при обращении с исковыми требованиями в суд представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с учетом положений части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Новикова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом своевременно и надлежащим образом по месту регистрации: <адрес>, корп. А, <адрес>. (л.д. 62) Судебное извещение возвращено в суд с отметкой отделения почтовой связи «за истечением срока хранения».(л.д.63)

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах своей неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

В письменном заявлении о рассмотрении дела в отсутствие, представитель истца указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика в судебное заседание.

Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из материалов дела следует, что ООО ИКБ «Совкомбанк» на основании решения единственного участника общества от ДД.ММ.ГГГГ преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение № 8)полное и сокращенное наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российсккой Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк». (л.д. 39-43) ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, и поставлено на учет в налоговом органе, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций от ДД.ММ.ГГГГ. № №. (л.д.37, 38)

Судом также установлено, что 26.11.2013 г. Новикова Т.А. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой со страхованием, в котором указала, что ознакомившись с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования), просит ООО ИКБ «Совкомбанк» заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты Договор банковского счета и договор потребительского кредитования и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления.

В заявлении Новикова Т.А. своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. (л.д.14-17)

В разделе «Б» заявления отражено, что сумма кредита составляет 63 442 руб. 21 коп., процентная ставка по кредиту 33%, срок кредита 24 мес. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. (л.д.8-15)

Судом, также установлено, что договору о потребительском кредитовании, заключенному с Новиковой Т.А. присвоен № №. (л.д. 18)

Согласно пункту 3.1 раздела 3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании.

Пунктом 3.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, Банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте.

Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий:

открытие банковского счета-1 заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено заявлением-офертой.

предоставлением заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1 ( в случае, если заемщик выразит желание открыть в банке банковский счет-1), в случае отказа заемщика от открытия в банке банковского счета-1 – путем перечисления денежных средств на счет в другом банке.

Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке. (пункт 3.3)

Из материалов дела следует, что истцом на основании заявления Новиковой Т.А. был открыт банковский счет, на который ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в размере 63 442 руб. руб. 21 коп.

Таким образом, Банком была акцептована оферта заемщика и исполнены обязательства по предоставлению кредита.

Пунктом 3.4. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита, части (кредита) включительно.

В соответствии с пунктом 3.5 проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. Срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий. (л.д. 22-25)

С графиком осуществления платежей по договору о потребительском кредитовании Новикова Т.А. ознакомлена. (л.д.19)

Разделом 4 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. (подпункт 4.1.1 и подпункт 4.1.2 пункта 4.1).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях:

Несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати календарных дней либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематический, если имело место два или более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати дней.

Включение в кредитный договор условия о том, что в случае нарушения обязательств по возврату очередной части кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, не противоречит части 4 статьи 29 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», поскольку право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной части кредита предусмотрено положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с графиком осуществления платежей, платежи по возврату кредитных денежных средств должны осуществляться Новиковой Т.А. ежемесячно.

Из выписки по счету Новиковой Т.А. усматривается, что платежи по возврату денежных средств ответчиком Новиковой Т.А. не производятся. (л.д.29-30)

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с пунктом 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Размер неустойки определен сторонами в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возрасту суммы кредита и от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. (раздел «Б» заявления-оферты).

ПАО «Совкомбанк» было направлено в адрес ответчика Новиковой Т.А., по указанным им в кредитном договоре адресу, уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.31, 32-34).

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждено, что ответчиком Новиковой Т.А. допущена просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, платежи в счет возврата кредита ответчиком не вносятся, суд находит исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету истца задолженности Новиковой Т.А. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Новиковой Т.А. перед ПАО «Совкомбанк» составляет 69 764 руб. 80 коп., из которых просроченная ссуда - 51 322 руб. 44 коп., просроченные проценты - 8 074 руб. 40 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3 002 руб. 30 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 7 365 руб. 66 коп. (л.д.6-11)

Проверив расчет истца, суд приходит к выводу о его обоснованности и достоверности. Указанный расчет ответчиком не оспорен, и иной расчет задолженности стороной ответчика суду представлен не был.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению и с ответчика Новиковой Т.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 69 764 руб. 80 коп.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при предъявлении иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере 2 293 руб. (л.д.5)

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца ПАО «Совкомбанк», уплаченная последним государственная пошлина подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, статьей 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Новиковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Новиковой Т.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 764 (шестьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят четыре) руб. 80 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 293 (две тысячи двести девяносто три) руб., а всего 72 057 (семьдесят две тысячи пятьдесят семь) руб. 80 коп..

Ответчик вправе подать в Левобережный районный суд г. Воронежа заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья     А.В. Лозенкова