Решение от 07.06.2016 по делу № 2-1868/2016 от 04.05.2016

№ 2-1868/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 июня 2016 года          г. Артем Приморского края

Артемовский городской суд Приморского края в составе:

судьи А.Н.Харченко,

при секретаре М.А.Фардзиновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соломиной С.В. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора, признании его недействительным в части и компенсации морального вреда,

установил:

Соломина С.В. обратилась в суд с исковым требованием, указав о заключении ДД.ММ.ГГГГ с банком кредитного договора №, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит, а она в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях указанных в договоре.

В заключенном кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая выплате по кредиту в рублях, отсутствует указание о стоимости открытия и ведения ссудного счета. На момент заключения кредитного договора заемщик не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку кредитный договор является типовым, его условия заранее определены банком в стандартных формах и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. До неё не доведена информация о полной стоимости кредита. Полагает о нарушении ответчиком порядка погашения задолженности, установленного ст.319 ГК РФ, поскольку банк умышленно списывает денежные средства в счет уплаты комиссии, ей причинен моральный вред.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия о расторжении кредитного договора.

По изложенному, Соломина С.В. в иске просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, признать недействительным пункт в части установления очередности погашения задолженности; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей в соответствие со ст. 319 ГК РФ, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

В судебное заседание истец Соломина С.В. не явилась, ДД.ММ.ГГГГ уведомлена о рассмотрении заявленных исковых требований, о причине неявки в суд не сообщила, в иске заявила о рассмотрении дела в свое отсутствие на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. На основании ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ дело рассматривается без участия строн.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено о заключении ДД.ММ.ГГГГ между Соломиной С.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» (приведшее наименование в соответствие с гл.4 ГК РФ) договора кредитования № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 24 месяца под <данные изъяты> % годовых, полной стоимостью кредита <данные изъяты> % годовых, с установлением ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей.

В силу п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В указаниях Центрального Банка РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавших на момент заключения договора, в расчет полной стоимости кредита включаются: платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение и операционное обслуживание счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты); платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Как установлено ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных в материалы дела документов следует, что размер кредита, график погашения кредита, размер ежемесячного платежа, общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора (полная стоимость кредита) указаны в договоре.

С условиями договора о кредитовании и информацией о полной стоимости кредита Соломина С.В. ознакомлена, еще до заключения кредитного договора и согласилась с его условиями, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении клиента о заключении договора кредитования.

При таких обстоятельствах, Соломиной С.В. до заключения кредитного договора предоставлена вся необходимая информация по кредитному договору, обеспечивающая возможность правильного выбора услуги.

В этой связи, доводы иска о несоблюдении банком Указания Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» несостоятельны.

В соответствие со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 11 Постановления Пленума Верховного суда и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практики применения судами положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» установлено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

При анализе условий кредитования судом не установлено каких-либо нарушений норм действующего законодательства, на которые ссылалась истец. В частности, договором не предусмотрено иного, отличного от ст. 319 ГК РФ порядка очередности погашения задолженности.

Кроме того, истец обязан доказать не только факт несоответствия закону установленной договором очередности погашения задолженности, но и факт реализации банком этих условий договора, то есть удержания ответчиком каких-либо из вносившихся истцом сумм в погашение неустойки (пени, штрафа) при наличии на момент такого удержания просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом или основного долга.

Между тем, на такие обстоятельства истец не ссылается, доказательств, подтверждающих доводы иска с приложением расчета сумм, незаконно удержанных вследствие нарушения очередности списания, в суд не представлено.

Таким образом, оснований для признания договора займа в указанной части недействительным также не имеется.

Пунктами 1 и 4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм закона, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Истец получила от банка денежные средства в соответствие с договором, таким образом, обязательства по кредитному договору ответчиком выполнены в полном объеме, доказательств ущемления условиями договора ее прав потребителя, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», заемщиком в материалы дела не представлено.

Поскольку нарушений условий кредитного договора со стороны банка по делу не установлено, суд заключает об отсутствии оснований для расторжения договора, предусмотренных ст. ст. 450, 451 ГК РФ.

Установленные Законом РФ «О защите прав потребителей» требования о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку Соломиной С.В. не представлено доказательств нарушения ее прав как потребителя условиями кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░