Решение по делу № 2-660/2011 от 07.06.2011

Решение по гражданскому делу

Дело №2-660/11

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М  Р О С С И Й С К О Й  Ф Е Д Е Р А Ц И И

Суд в составе:

Мирового судьи Привокзального судебного участка г.Печора РК Краузе С.А

при секретаре Выговская А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печора 07.06.2011 г. гражданское дело по иску <ФИО1> к Сберегательному банку РФ о взыскании сумм неосновательного обогащения, в виде единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании сумм неосновательного обогащения, в виде единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета. 

 В обосновании своих  требований истец  указала, что от 17 сентября 2008 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице Печорского ОСБ РФ <НОМЕР> (далее ответчик) и истцом, был заключен кредитный договор <НОМЕР>. Согласно условиям договора Ответчик предоставил «доверительный кредит» в сумме 70000 рублей (семьдесят тысяч) рублей 00 копеек, под 18% годовых, сроком до 17.09.2011 года. В соответствии, с условиями договора, ответчик открыл истцу ссудный счет, за обслуживание которого истец уплатил единовременный платеж в размере 2100(две тысячи сто) рублей 00 копеек. Просит взыскать с ответчика единовременный платеж за открытие и ведение ссудного счета в размере 2100 рублей.

Дело рассматривается в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствие сторон, извещенных о дате и месте проведения судебного разбирательства, надлежащим образом, согласно заявлению истца, на исковых требования настаивает и просит рассмотреть в его отсутствие; согласно заявлению представителя ответчика, исковые требования не признает по основаниям изложенным в отзыве и просит рассмотреть в его отсутствие.

   Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

  В судебном заседании установлено, что 17.09.2008 года между Сбербанком РФ и <ФИО1> был заключен кредитный договор <НОМЕР>, на основании которого кредитор обязался предоставить заемщику «доверительный кредит» в сумме 70000 рублей, под 18 % годовых на срок по 17.09.2011 года.

 Согласно п.2.1 указанного договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет, за обслуживание которого Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 2100 рублей.

Указанный единовременный платеж истцом внесен, что подтверждается копией кредитного договора.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется представить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется  возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата» от 31 августа 1998 года №54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо учету сумм приравненных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года №395-1 следует, что размещение привлеченных банком  денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года №302-П.

Счет по счету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 31 августа 1998 года №54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Ссылка ответчика на нормы ст.421 ГК РФ о свободе договора не может быть принята во внимание. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года №4-П по делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Кроме того, кредитный договор № 2362 является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание.

Включив в кредитный договор условие об оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, банк возложил на заемщика обязанность по внесению такой платы, установив при этом срок внесения. Для истца при под­писании договора такое условие означало, что без открытия ссудного счета кредит ему не будет выдан, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию ссудного счета.

С учетом изложенного, действия банка по включению в кредитный договор условия об уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета не основано на законе.

С учетом изложенного, действия банка по включению в кредитный договор условия об уплате единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя - истца.

В соответствии с п.1 ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Кредитный договор был заключен между сторонами 17 сентября 2008 года, а исковое заявление подано 11 мая 2011 года, то есть срок исковой давности в данном случае не пропущен, и доводы ответчика в этой части судом также не принимаются во внимание.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию единовременный платеж в сумме 2100 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета МО МР «Печора» в сумме 400 рублей.

 Руководствуясь ст.98 ГПК РФ, ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Сберегательного банка РФ в пользу <ФИО1> единовременный платеж в сумме 2100(две тысячи сто) рублей 00 копеек.

Взыскать с Сберегательного банка РФ государственную пошлину в доход бюджета МО МР «Печора» в сумме 400(четыреста) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении 10 дней с даты принятия решения в окончательной форме в <АДРЕС> городской суд через Привокзальный судебный участок г.Печора РК.

Мировой судья                                                                С.А.Краузе.

Решение изготовлено на ПК

В совещательной комнате.