Решение по делу № 2-292/2015 ~ М-177/2015 от 10.03.2015

Дело № 2-292/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

пгт. Крапивинский 07 апреля 2015 г.

Крапивинский районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Шулежко С.В.,

при секретаре Мусияченко Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Романовой Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

«Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) обратилось в Крапивинский районный суд с иском к Романовой Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Романова Н.А. … г. заключили договор кредитной карты № 0034997957 с первоначальным лимитом задолженности …. руб., лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявлении – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанном в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Так, до заключения договора банк, согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», представил ответчику всю необходимую и достоверную информацию и предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком. В Тарифах банк предоставил ответчику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка, оказываемые в рамках Договора.

Факт ознакомления Ответчика с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до Ответчика (потребителя), подтверждается собственной подписью Ответчика в Заявлении - Анкете.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом, в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24.12.2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Ответчик, в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор … г., путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение …. дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет … руб., из которых:

- сумма основного долга ……. - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов ….. - просроченные проценты;

- сумма штрафов …..руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

- сумма комиссий …. руб. - плата за обслуживание кредитной карты.

Согласно расчету задолженности за период с …. г. по ….. г. просроченная задолженность оставляет …. руб., из которых – ….. руб. – просроченная задолженность по основному долгу; …. руб. – просроченные проценты; …… руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; … руб. – плата за обслуживание кредитной карты, а также судебные расходы в сумме … руб.

Представитель истца Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности №.. от …. г., в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6). Суд полагает возможным удовлетворить заявленное ходатайство и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Романова Н.А. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена по известному суду адресу, однако судебные извещения вернулись с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 35-36), при таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик намеренно уклоняется от получения судебных повесток, а значит, извещен судом надлежащим образом, в связи с этим, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Приняв во внимание доводы истца, отсутствие возражений ответчика, а так же изучив материалы дела, суд считает заявление подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, при этом заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, предусмотренном договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты, предусмотренные договором выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, договором займа возможно предусмотреть проценты (неустойку) за нарушение срока возврата займа.

Согласно ст. 309 -310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и иными способами, предусмотренными договором.

Согласно ст. 434-438 ГК РФ, договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В материалах дела представлены Тарифы по кредитным картам ТСК Банка (ЗАО) продукт Тинькофф платинум Тарифный план ТП 7.11 RUR, утвержденный Приказом № … от … г. (л.д. 27).

Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банк (ЗАО) Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий карта предоставляется Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Ответчик кредитную карту получил и активировал ее, путем телефонного звонка. С этого момента договор считается заключенным.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование осуществляется в безналичной форме. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может пользоваться лимитом как полностью, так и его частью. При этом клиент обязан своевременно вносить обязательный минимальный платеж, который определяется в соответствии с Тарифами.

Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Если клиент добросовестно исполняет условия договора и вносит минимальный платеж, то процентная ставка по кредиту составляет …. % годовых. Лимит задолженности по Тарифному плану ТП 7.11 RUR составляет …. руб. Минимальный платеж- …. % от задолженности, минимум …. руб., для предоставленного ответчику лимита минимальный платеж составляет …. руб., штраф за неуплату минимального платежа составляет … руб. Комиссия за обслуживание карты - …..руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - … % плюс …..руб. Штраф за неуплату минимального платежа составляет 590 руб. Плата за услугу «СМС-банк» составляет …. руб. в месяц. Плата за участие в Программе страховой защиты составляет …. % от задолженности.

Согласно выписке по лицевому счету ответчик Романова Н.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования по карте, но принятые на себя обязательства не исполняет, а именно ежемесячные платежи по кредиту вносит не регулярно и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает (л.д. 2-23).

Согласно расчету задолженности на … г. просроченная задолженность по основному долгу составила …. руб., просроченные проценты – …. руб., комиссии и штрафы – …. руб.

Расчет проверен судом (л.д. 20-21), установлено, что ответчик использовал кредитную карту с 01.02.2013 г. по ….. г., им снято с карты наличных денежных средств на сумму ….. руб., внесено в счет погашения кредита за указанный период ….. руб. Общая сумма задолженности составила … руб., общая сумма процентов составила ….. руб.

Договор между сторонами заключен добровольно и ответчик был уведомлен о его условиях. Факты нарушения условий договора ответчиком в судебном заседании не оспорены.

Суд принимает данный расчет за основу, так как он не оспорен стороной ответчика, согласуется с условиями кредитования и соответствует методике расчета задолженности, не вызывает сомнений у суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска, составила …. руб., что подтверждается платежными поручениями № …. от ….. г., № ….. от …. г. (л.д. 2-3).

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░….. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ….. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: …… ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ …… ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ….. ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ….. ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ….. ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – … ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░… ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ …., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ….. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ….. ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░.░.