Решение по делу № 2-2436/2015 от 31.03.2015

Дело № 2-2436/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2015 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Платоновой Л.А., при секретаре судебного заседания Флегентовой Е.В., с участием представителя истца ПАО «РОСБАНК» Шабанов Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Григорьеву ФИО5 о взыскании суммы непогашенного кредита, процентов, комиссии,

установил:

Истец ПАО «РОСБАНК» (ОАО АКБ «РОСБАНК» переименовано в ПАО «РОСБАНК») обратился в Ленинский районный суд г.Чебоксары с исковым заявлением к Григорьеву В.В. о взыскании суммы непогашенного кредита, процентов, комиссии.

Исковое заявление мотивировано тем, что дата ответчик на основании заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, заключенного кредитного договора ----- дата с ОАО АКБ «РОСБАНК», получил кредит в размере ------ сроком на ------ месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – ------% годовых на условиях, которые указаны в заявлении и Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства. Банк выполнил свои обязательства, перечислив на счет заемщика сумму в размере ------ В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.6.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства.

Общая сумма задолженности должника составляет ------ в том числе: задолженность по кредиту - ------ сумма задолженности по уплате процентов - ------ сумма задолженности по реструктурированным процентам ------ комиссия за ведение ссудного счета - ------ штрафные санкции ------ Истец просил взыскать с ответчика вышеуказанные суммы задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ------

В судебном заседании представитель истца Шабанов Е.И. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Согласен на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Григорьев В.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направленная в его адрес корреспонденция вернулась с отметкой «истечение срока хранения», суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела в полном объеме, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, что ответчик дата обратился в Чувашский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомашины и обязался в соответствии с Условиями возвратить полученную денежную сумму, уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (п. 3 заявления). Заемщик просил рассматривать заявление в качестве оферты. Акцептом является перечисление кредитором суммы кредита (п. 1 заявления). Стороны предусмотрели условия предоставление кредита, порядок расчетов и ответственность. В параметре кредита заявления предусмотрены условия кредитования: сумма кредита- ------ дата возврата кредита - дата, процентная ставка по кредиту – ------ % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета ------ ежемесячный платеж в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ------ Пунктом 7.1.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за его использование начисляется неустойка в размере ------% за каждый день просрочки исходя от просроченной исполнением суммы.

Рассмотрев указанное заявление, Банк дата вынес распоряжение о предоставлении кредита на условиях, предусмотренных в заявлении ответчика, что подтверждается также платежным поручением дата о перечислении ООО «------»» оплаты за автомобиль в сумме ------ на основании счета ----- дата

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению кредитного договора регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ (статьи 819-821).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При изложенных обстоятельствах и положений ГК РФ следует, что ответчик подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, выразил свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и Условиях предоставления кредитов на приобретение транспортного средства. Таким образом, при заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ответчика на бланке заявления, являющегося офертой, где также указано, что он ознакомлен с Условиями предоставления кредита.

Судом установлено, что дата выдачи кредита дата дата погашения кредита дата

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 6.4.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств в соответствии с графиком платежей.

Как следует из расчета и материалов дела, дата ответчик допустил просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита.

Нарушение ответчиком графика погашения кредита и ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов, явилось основанием для предъявления настоящего иска.

Факт наличия задолженности по кредитному договору и ее размер заемщиком не оспариваются.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга составила ------ Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно расчету истца, проценты по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства составляют ------

Указанная сумма задолженности по процентам также подлежат взысканию с ответчика.

Также, истец просит взыскать комиссию за ведение ссудного счета года в сумме ------

Между тем, в соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, в частности при предоставлении кредита - размер кредита, денежную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения этой суммы.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N302-11) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Исходя из изложенных нормативных актов, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя считать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Поскольку ведение ссудного счета заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организации, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, является неправомерной.

Следовательно, суд отказывает в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета за указанный период.

Истцом также заявлено требование о взыскании штрафных санкций в сумме ------

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам составляют ------

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, начисленная ответчику пени за просрочку платежей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства за заявленный период. В связи с чем, с учетом требований статьи 333 ГК РФ суд считает необходимым уменьшить взыскиваемую сумму пеней до ------

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что по данному иску Банк оплатил госпошлину в размере ------ в связи с удовлетворением требований подлежит взысканию госпошлина в размере ------

Руководствуясь ст. ст. 194 -198,235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Григорьева ФИО6 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по договору ----- дата о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства: основной долг в сумме- ------ проценты по договору в сумме ------ пени в сумме ------ расходы по уплате государственной пошлины в сумме ------

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Григорьеву ФИО7 о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     Л.А. Платонова