Решение по делу № 2-387/2016 (2-4731/2015;) от 22.12.2015

Мотивированное решение составлено 25.01.2016 (с учетом выходных дней 22.01.2016 и 23.01.2016). Дело № 2-387/2015 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Городской округ Первоуральск 18 января 2016 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Сорокиной С.В.

при секретаре Алешковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-387/2016 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Серебряковой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось с иском к Серебряковой Ю.Н. о взыскании просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты>, просроченных процентов <данные изъяты>, штрафных процентов <данные изъяты>, <данные изъяты> - платы за обслуживание кредитной карты, а также расходов по оплате госпошлины <данные изъяты> В обоснование иска истец указал, что между АО «Тинькофф Банк» и Серебряковой Ю.Н. заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности, сумма которого устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменена. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО). Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты. Ответчик был полностью проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем ее указания в Заявлении-Анкете. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, в свою очередь ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6. Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1. Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> Просил заявленные требования удовлетворить в полном объеме (л.д.4-6).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, своим ходатайством просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.7).

Ответчик Серебрякова Ю.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 60), ходатайств об отложении дела суду не представила, о причинах не явки суду не сообщила, также ответчик извещена посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте Первоуральского городского суда в сети "Интернет".

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании анкеты-заявления Серебряковой Ю.Н. в соответствии с тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания, ДД.ММ.ГГГГ между ТКС Банк (ЗАО) и Серебряковой Ю.Н. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности, с условием уплаты заемщиком процентов в размере <данные изъяты>% годовых по операциям покупок, в размере <данные изъяты>% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям; в случае неоплаты минимального платежа ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % в день.

Кроме того, условиями договора была предусмотрена оплата: комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере <данные изъяты> % плюс <данные изъяты> и комиссии за совершение расходных операций в других кредитных организациях в размере <данные изъяты> % плюс <данные изъяты>, плата за обслуживание карты <данные изъяты>, плата за предоставление услуги «СМС-банк» в размере <данные изъяты>, плата за подключение к Программе страховой защиты в размере <данные изъяты> % от суммы кредита, плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности в размере <данные изъяты> Штраф за неуплату минимального платежа в первый раз был определен в размере <данные изъяты>, во второй раз подряд - <данные изъяты> % от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раз подряд - <данные изъяты> % от задолженности плюс <данные изъяты>

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО), подписанной Ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживаний кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. (л.д.23-25,28-29).

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами Банка по тарифному плану, согласен с ними и обязуется их выполнять (л.д. 23).

В соответствии п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживаний кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Кредитной карты. В соответствии п. 3.6 Общих условий кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Согласно п.3.10 кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент представит правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать Клиента.

Таким образом, до заключения договора до Серебряковой Ю.Н. была доведена вся необходимая информация об оказываемых Банком услугах. Кредитная карта была выдана ответчику не активированной, в связи с чем ответчик имел дополнительную возможность ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и в случае не согласия с ними, отказаться от активации карты.

Свою подпись в заявлении - анкете ответчик не оспаривала, как и не оспаривала получение денежных средств. С действующими Общими условиями и Тарифами, ответчик была ознакомлена, на что также указано в заявлении – анкете.

Таким образом, Банк полностью исполнил требования законодательства и проинформировал истца о размере полной стоимости кредита, а также о процентной ставке по кредиту на дату заключения договора.

Кроме того, согласившись с условиями договора и подписав его, ответчик в течение длительного времени производила платежи по договору. Следовательно, ответчик располагала необходимой информацией о кредите и могла реально оценить последствия заключаемой сделки.

На основании решения единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) изменил фирменное наименование банка с «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) на акционерное общество «Тинькофф Банк».

Банк выполнил свои обязательства по договору, осуществлял кредитование счета, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается выпиской по номеру договора №. Согласно выписки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, оплаты услуг с использованием карты (л.д.21).

Пунктами 5.3, 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) установлено, что лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением тех, которые специально оговорены в Тарифах.

В результате чего и происходило увеличение суммы основного долга по отношению к сумме предоставленного лимита в рамках заключенного договора, поскольку комиссия за снятие денежных средств (п. 7 Тарифа), плата за услуги СМС-Банк (п. 12 Тарифа), плата за включение в Программу Страховой защиты (п. 13 Тарифа), плата за превышение лимита задолженности (п. 14 Тарифа), являются кредитуемыми и включаются в сумму основного долга.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в направляемой Банком ежемесячно заемщику счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. За нарушение срока уплаты минимального платежа предусмотрена ответственность в виде штрафа в размере <данные изъяты> при первом нарушении, в размере <данные изъяты>% от задолженности + <данные изъяты> при втором нарушении, в размере <данные изъяты>% от задолженности + <данные изъяты> при последующем нарушении. Плата за обслуживание карты составляет <данные изъяты> (л.д.25).

Как усматривается из представленных документов, в том числе банковской выписки, где прослеживаются совершенные Серебряковой Ю.Н. операции, а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, платежи по кредиту заемщиком вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору составляет <данные изъяты>, включает в себя просроченную задолженность по основному долгу <данные изъяты>, <данные изъяты> – сумму задолженности по процентам, <данные изъяты> – штрафные проценты, <данные изъяты> - плату за обслуживание кредитной карты (л.д.11, 19).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк, в соответствии с п. 9.1 Общих условий ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.30). Заключительный счет, являющийся, одновременно, досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, подлежал оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Ответа на требование о возврате задолженности по договору от ответчика не поступило.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, расчет задолженности по договору судом проверен, данный расчет составлен в соответствии с требованиями ст.319 Гражданского кодекса РФ, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты с лимитом задолженности, заявлено правомерно.

В этой связи, суд считает возможным требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить, взыскать с Серебряковой Ю.Н. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по основному долгу <данные изъяты>, <данные изъяты> – сумму задолженности по процентам, <данные изъяты> – штрафные проценты, <данные изъяты> - плату за обслуживание кредитной карты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением. Факт уплаты государственной пошлины в сумме <данные изъяты> подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Серебряковой Юлии Николаевны в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам, <данные изъяты> – штрафные проценты, <данные изъяты> - плата за обслуживание кредитной карты, а также расходы по оплате госпошлины <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Свердловском областном суде через суд г.Первоуральска.

Председательствующий: С.В.Сорокина