Решение по делу № 2-7465/2018 ~ М-6303/2018 от 06.08.2018

                                                                                   Дело №2-7465/2018

            РЕШЕНИЕ

            Именем Российской Федерации

            04 октября 2018 года                                                           город Казань

            Советский районный суд города Казани в составе

            председательствующего судьи              Р.М.Шарифуллина

            при секретаре судебного заседания      И.Н.Сагдеевой

                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Баскакова А.И. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк страхование жизни») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

                УСТАНОВИЛ:

            Баскаков А.И. обратился с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни») в вышеприведенной формулировке.

В обоснование исковых требований указано, что 23.10.2015 между истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор № 61719 на сумму в размере 199000 рублей сроком на 33 месяца под 22,95% годовых.

Совместно с кредитным договором № 61719 истцом было оформлено заявление на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Р000703964, согласно которому истцом выражено согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» путем заключения ПАО «Сбербанк России» в отношении истца Договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». Срок страхования по договору составляет 33 месяца, плата за подключение к Программе страхования составляла сумму в размере 10890 рублей 28 копеек.

Страховые риски по программе:

-    смерть застрахованного по любой причине

-    установление застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы.

Страховая сумма по риску «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая», страховая сумма совокупно по рискам «Смерть Застрахованного лица по любой причине» и «Установление Застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы» устанавливается единой и составляет 199000 рублей.

В период действия договора страхования, истцу была установлена инвалидность второй группы, что является страховым случаем по договору.

Истцом было направлено заявление в адрес ответчика с требованием возмещения страховой суммы согласно договору страхования, однако ему было отказано. Отказ аргументирован тем, что получение истцом инвалидности второй группы не является страховым случаем.

            На основании изложенного, истец просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни») страховое возмещение в размере 199000 рублей, расходы на оплату юридических услуг представителя в размере 30 000 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

            В ходе судебного разбирательства в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования было привлечено ПАО «Сбербанк России».

            В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.

            В судебное заседание представитель ответчика не явился, в материалах дела имеется отзыв на исковое заявление, в котором ответчик исковые требования не признает, в удовлетворении исковых требований просит отказать.

            Представитель 3-го лица в судебное заседание не явился, извещен.

                    Выслушав представителя истца, внимательно исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

                В силу части 1 статьи 15 ГК РФ – «лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере».

                Согласно части 2 статьи 15 ГК РФ – «под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право на-рушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено».

                Согласно статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации: условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

                Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

                Пунктами 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусматривается, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

            Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 23.10.2015 между истцом и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор № 61719 на сумму в размере 199000 рублей сроком на 33 месяца под 22,95% годовых.

Совместно с кредитным договором № 61719, в этот же день истцом было оформлено заявление на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Р000703964, согласно которому истцом выражено согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» путем заключения ПАО «Сбербанк России» в отношении истца Договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

В период действия договора страхования, истцу была установлена инвалидность первой группы, что, по его мнению является страховым случаем по договору.

Суд не может согласиться с доводами истца по следующим основаниям.

Событие - установление 1-ой группы инвалидности Застрахованного лица (Баскакова А.И.) не может быть отнесено к страховым случаям, поскольку оно не соответствует описанию страхового случая, данному в договорах страхования.

Согласно пункту 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с абзацем 3 пункта 3 статьи 3, подпункта 7 пункта 1 статьи 4.1 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России, осуществляющий функции по регулированию, контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) (далее - орган страхового надзора); Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Обязательными требованиями к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования не предусмотрена обязанность страховой компании заключить договоры страхования на одинаковых условиях по различным категориям граждан, при том, что риск наступления страхового случая у одних граждан выше, у других ниже».

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (реализовавшимся страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

На основании письменного заявления Баскаков А.И. был подключен к программе страхования жизни и здоровья заемщиков в рамках соглашения и в соответствии с условием участия в программе страхования ДСЖ-2.

Согласно пункта 1 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья Заемщика страховыми рисками являются:

-    смерть Застрахованного лица по любой причине;

-    инвалидность 1 или 2 группы Застрахованного лица;

При этом согласно пунктам 1.1 и 1.2 Заявления договоры страхования заключается на условиях стандартного и ограниченного страхового покрытия.

Ограниченное покрытие распространяет в том случае, если Застрахованное лицо на дату подписания заявления на страхование являлось инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы или лица имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу(п. 1.2. Заявления).

Данное положение также содержится в приложении №1 к Условиям участия в программе страхования жизни и здоровья заемщика.

Как следует из заявления на страхование, истец второй экземпляр заявления, Условия участия в программе страхования получил, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении.

Из представленных в материалы дела документов следует, что до даты оформления Заявления на страхование с 30.05.2013 Баскакову А.И. была установлена третья группа инвалидности бессрочно (справка серия МСЭ-2011 № 4789665 выданная Бюро МСЭ № 3.

Наличие с 30.05.2013 У Баскакова А.И. третьей группы инвалидности лишь подтверждает отношение Баскакова А.И. к кругу лиц на которых распространяется условие ограниченного покрытия только с риском «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая».

Застрахованное лицо (Баскаков А.И.) ознакомился с заявлением на страхование и условиями участия в программе страхования и подписал его (заявление), соглашаясь быть застрахованным по стандартному или ограниченному покрытию в зависимости от наличия или отсутствия у него тех или иных заболеваний.

Таким образом, установление Баскакову А.И. первой группы инвалидности от 01.05.2017, согласно представленной справке серия МСЭ-2015 №1198094, не может являться страховым случаем

Исходя из анализа представленных в материалах дела доказательств, у ответчика не возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения.

Поскольку в удовлетворении основных исковых требований отказано, следовательно, в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда. штрафа и судебных расходов также надлежит отказать

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12,56, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Баскакова А.И. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов– оставить без удовлетворения.

            Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья                            Р.М.Шарифуллин