Решение по делу № 2-1615/2012 от 18.01.2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2012 года Преображенский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего федерального судьи Тихоновой В.Ф.,

при секретаре Шемякиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1615/12 по иску «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество) к Сенчукову А.Г., Сенчуковой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам Сенчукову А.Г., Сенчуковой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 12 октября 2009 года между "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) и Сенчуковым А.Г., Сенчуковой Е.А. был заключен Кредитный договор № 16516/09 о предоставлении Солидарным Ответчикам денежных средств (кредита) па условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности исполнения обязательств Солидарных Ответчиков по Кредитному договору в сумме 4 000000 рублей 00 коп. Согласно п. 1.2 Кредитного договора, кредит предоставляется исключительно на потребительские цели. В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) недвижимого имущества, а именно квартира. Согласно п. 1.1. Кредитного договора, срок возврата кредита был установлен до 05 октября 2019 года включительно. Согласно п.3.1. Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22,0 % годовых. В соответствии с п.п. 3.3.3.- 3.3.5. Кредитного договора, Солидарные Ответчики должны были уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно не позднее 05 числа каждого календарного месяца. Первый платеж включает только сумму процентов, начисленных за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по дату, в которую производится первое погашение задолженности согласно графику погашения. Следующие платежи вносятся равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора, составляет 82872 рублей 00 коп. Погашение кредита и процентов осуществляется путем списания Истцом денежных средств со счета Ответчика на соответствующие счета Истца. Датой исполнения обязательств Солидарных Ответчиков по Кредитному договору является дата списания Истцом денежных средств со счета 1-го Ответчика на соответствующие счета Истца. Согласно п. 3.3.7. Солидарные Ответчики обязаны в день наступления срока исполнения обязательств по Кредитному договору обеспечить наличие на счете, открытого в валюте кредита, остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. В соответствии с п.5.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, 1-ый Ответчик уплачивает Истцу плату в размере 0,5 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просрочки основного долга по Кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 3.1. Кредитного договора, а в оставшейся части - штрафную неустойку. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, был заключен Договор залога недвижимости (ипотеки) № 16516/09 от 12 октября 2009 года между Истцом и Сенчуковой Е.А., в соответствии с которым Сенчукова Е.А. предоставила в качестве обеспечения залог- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, имеющую общую площадь 71.5 кв. м., жилую площадь - 43,4 кв. м., общей залоговой стоимостью 9 512146 рублей 00 коп. В соответствии с п.4.2. Договора залога начальная продажная цена предмета залога равна 90 процентам от залоговой стоимости, что составляет 8 560931 руб. 40 коп. 12 октября 2009 г. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 16516/09 Сенчуковой Е.А., Сенчуковым А.Г. была выдана закладная на имя ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». В соответствии со ст. 5 указанной закладной, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из 3 (трех) жилых комнат, имеющая общую площадь 71.5 кв. м., жилую площадь - 43,4 кв. м. В соответствии со ст. 13 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: - право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; - право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом, обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В соответствии с п.4 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. В соответствии с отчетом об оценке № Н-0910017/11 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> определена в размере 9512146 рублей. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет списания Ответчика №, открытый в ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», что подтверждается Выписками по лицевому счету за период с 12 октября 2009 года по 14 сентября 2011 года. В соответствии с п.4.1.1. Кредитного договора, Солидарные Ответчики обязались возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. Всего по состоянию на 14 сентября 2011 года сумма задолженности Солидарных Ответчиков перед Истцом по Кредитному договору составляет 5 668655 руб. 76 коп., в том числе:

по кредиту: 3 895593 руб. 31 коп.,

по процентам: 816031 руб. 31 коп.,

по неустойкам: 957031 руб. 14 коп.

В связи с нарушением Солидарными Ответчиками обязательств по своевременному возврату Кредита, Истец обращался к Ответчикам с требованием о возврате Кредита, однако до настоящего времени Солидарными Ответчиками требования Истца не удовлетворены.

Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор № 16516/09 от 12 октября 2009 года, заключенный между «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество) и Сенчуковым А.Г. и Сенчуковой Е.А.. Взыскать солидарно с Сенчукова А.Г. и Сенчуковой Е.А. в пользу «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество): задолженность по Кредитному договору № 16516/09 от 12 октября 2009 года в размере 5 668655 руб. 76 коп. в том числе:

по кредиту: 3 895593 руб. 31 коп.

по процентам: 816031 руб. 31 коп.

по неустойкам: 957031 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 36543 руб. 28 коп. Обратить взыскание на предмет залога по Договору залога недвижимости (ипотеки) № 16516/09 от 12 октября 2009 года — квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, имеющую общую площадь 71.5 кв. м., жилую площадь - 43,4 кв. м., заключенного между "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) и Сенчуковой Е.А., и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 8 560931 руб. 40 коп.

05 мая 2012 г. иск уточнен ( л.д. 90-91) истец просит суд расторгнуть Кредитный договор № 16516/09 от 12 октября 2009 года, заключенный между «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество) и Сенчуковым А.Г. и Сенчуковой Е.А., взыскать солидарно с Сенчукова А.Г. и Сенчуковой Е.А. в пользу «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № 16516/09 от 12 октября 2009 года в размере 7529451 руб. 31 коп. из них:

сумма кредита- 3 895593 (три миллиона восемьсот девяносто пять тысяч пятьсот девяносто три) руб. 31 коп.

сумма процентов- 1322512 руб. ( один миллион триста двадцать две тысячи пятьсот двенадцать ) руб. 68 коп.

сумма неустойки - 2311345 ( два миллиона триста одиннадцать тысяч триста сорок пять ) руб. 32 коп., обратить взыскание на предмет залога по Договору залога недвижимости (ипотеки) № 16516/09 от 12 октября 2009 года — квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, имеющую общую площадь 71.5 кв. м., жилую площадь - 43,4 кв. м., заключенного между "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" (открытое акционерное общество) и Сенчуковой Е.А., и установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 8 560931 руб. (восемь миллионов пятьсот шестьдесят тысяч девятьсот тридцать один руб.) 40 коп., взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 62047 руб. 26 коп.

Представитель истца по доверенности Жоров А.И. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить. При вынесении решения просит суд учесть, что платежи по кредитному договору не производятся с февраля 2011 года, тяжелое материальное положение ответчиков не является основанием для освобождения их от уплаты процентов, неустойки, предусмотренных кредитным договором.

Ответчик Сенчуков А.Г. и его представители по доверенности Громов О.Н., Карташева Т.А. с иском не согласны и пояснили, что истец не представил в суд доказательства, подтверждающие, что ответчик Сенчуков А.Г. надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору определенный период, долг ответчика перед банком по договору на момент подачи иска в суд составляет 4630250 руб. Расчеты основаны на формуле указанной в кредитном договоре. Ответчик Сенчуков А.Г. неоднократно обращался к истцу с заявлением о сверке платежей, письменного ответа, как того требует этика и порядок делового оборота, не получил. Также в судебном заседании ответчик Сенчуков А.Г. не отрицает, что действительно 12 октября 2009 г. он, Сенчукова Е.А. заключили Кредитный договор № 16516/09. Обеспечением исполнения обязательства по договору является залог ( ипотека) квартиры по адресу: <адрес> <адрес>. Он ежемесячно производил платежи по кредитному договору. Всего им выплачено в сумме более 900000 рублей. В связи с финансовым кризисом у него появились проблемы с бизнесом, а также у него родился ребенок и он не смог ежемесячно выплачивать кредит. Он обращался в Банк с просьбой отсрочить платежи, произвести сверку платежей, но письменного ответа не получил. Просят в иске отказать.

Ответчик Сенчукова Е.А. в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается расписками с личной подписью Сенчуковой Е.А. ( л.д. 115,121), об отложении дела не просила, о причинах неявки в суд не сообщила, что подтверждается справкой экспедиции суда ( л.д. 120).

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ – односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ – взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ - по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что Сенчуков А.Г., Сенчукова Е.А., выступающие в качестве солидарных заемщиков получили в «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» ( открытое акционерное общество) кредит по кредитному договору № 16516/09 от 12 октября 2009 года в сумме 4 000 000 рублей. Сенчуков А.Г., Сенчукова Е.А. кредит своевременно не погашают.

Как видно из кредитного договора № 16516/09 от 12 октября 2009 года кредит в сумме 4 000 000 рублей выдан Сенчукову А.Г., Сенчуковой Е.А. на срок до 05 октября 2019 года включительно под 22 % годовых ( п. 1.1, 3.1 кредитного договора). Сенчуков А.Г., Сенчукова Е.А., как солидарные заемщики обязались погашать кредит и проценты, начисленные за пользование кредитом ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца ( п.п.3.3.3. – 3.3.5. кредитного договора).

Согласно п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов, за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору плату в размере 0,5 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки их исполнения, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно. Данная сумма включает в себя проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по погашению основного долга по Кредиту за вышеуказанный период по ставке, предусмотренной п. 3.1. Кредитного договора, а в оставшейся части - штрафную неустойку.

По состоянию на 17 апреля 2012 года просроченная задолженность составляет

7529451 руб. 31 коп. из них:

сумма кредита- 3 895593 (три миллиона восемьсот девяносто пять тысяч пятьсот девяносто три) руб. 31 коп.

сумма процентов- 1322512 руб. ( один миллион триста двадцать две тысячи пятьсот двенадцать ) руб. 68 коп.

сумма неустойки - 2311345 ( два миллиона триста одиннадцать тысяч триста сорок пять ) руб. 32 коп.

Согласно п. 3.3.2 кредитного договора - датой исполнения обязательств заемщиком по Договору является дата списания кредитором денежных средств со счета заемщика на счета кредитора. Сенчуков А.Г., Сенчукова Е.А. как солидарные заемщики свои обязательства по Кредитному договору не выполняют.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, был заключен Договор залога недвижимости (ипотеки) № 16516/09 от 12 октября 2009 года между «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» ( открытое акционерное общество) и Сенчуковой Е.А., в соответствии с которым Сенчукова Е.А. предоставила в качестве обеспечения исполнения обязательств солидарных заемщиков Сенчуковой Е.А., Сенчукова А.Г. залог- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, имеющую общую площадь 71.5 кв. м., жилую площадь - 43,4 кв. м. Согласно пункту 1.3 договора залога залоговая стоимость предмета залога составляет 9512146 рублей.

12 октября 2009 г. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № 16516/09 Сенчуковой Е.А., Сенчуковым А.Г. была выдана закладная на имя «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» ( открытое акционерное общество). В соответствии со ст. 5 указанной закладной, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из 3 (трех) жилых комнат, имеющая общую площадь 71.5 кв. м., жилую площадь - 43,4 кв. м.

В соответствии со ст. 13 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: - право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; - право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом, обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п.4 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Как видно из отчета об оценке № Н-0910017/11 рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> определена в размере 9512146 рублей.

Согласно п. 4.2. договора залога стороны установили, что начальная продажная цена Предмета залога равна 90 % от его залоговой стоимости, что эквивалентно ( 9512146 руб. х 90%)= 8560931 руб. 40 коп.

В соответствии с п. 3.1 договора залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченных залогом обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

Судом проверены все доводы ответчика Сенчукова А.Г. и его представителей по доверенности Громова О.Н., Карташевой Т.А. и суд считает их неосновательными.

Ответчикам было направлено требование о расторжении кредитного договора, погашении задолженности по кредиту, которое осталось без ответа, задолженность перед Банком по состоянию на день рассмотрения дела в суде не погашена.

При таких обстоятельствах, оценивая доказательства в их совокупности, а также учитывая то, что стороны дополнений, ходатайств не имеют, просят рассмотреть дело по имеющимся в деле материалам, что подтвердили личными подписями в протоколе судебного заседания, согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению, с ответчиков необходимо взыскать задолженность по состоянию на 17 апреля 2012 года в размере 7529451 руб. 31 коп. из них:

сумма кредита- 3 895593 (три миллиона восемьсот девяносто пять тысяч пятьсот девяносто три) руб. 31 коп.

сумма процентов- 1322512 руб. ( один миллион триста двадцать две тысячи пятьсот двенадцать ) руб. 68 коп.

сумма неустойки - 2311345 ( два миллиона триста одиннадцать тысяч триста сорок пять ) руб. 32 коп. солидарно, а также расходы по госпошлине с Сенчукова А.Г. в сумме 26923 руб. 62 коп., с Сенчуковой Е.А. в сумме 30923 руб. 63 коп. ( исходя из суммы удовлетворенных исковых требований + 4000 руб. иск о расторжении кредитного договора + 4000 руб. обращение взыскания на заложенное имущество), обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Сенчуковой Е.А., установив начальную продажную цену заложенного имущества равную 8560931 руб. 40 коп. В остальной части иска отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 334,343, 348, 349, 350, 351, 450, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 16516/09 ░░ 12 ░░░░░░░ 2009 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ( ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 16516/09 ░░ 12 ░░░░░░░ 2009 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7529451 ░░░. 31 ░░░. ░░ ░░░:

░░░░░ ░░░░░░░- 3 895593 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 31 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░- 1322512 ░░░. ( ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ) ░░░. 68 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ - 2311345 ( ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ) ░░░. 32 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ( ░░░░░░░) № 16516/09 ░░ 12 ░░░░░░░ 2009 ░░░░ : ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 71,5 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 43,4 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 2-2585391, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ « ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ( ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8560931 ░░░. 40 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 26923 ░░░. 62 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 30923 ░░░. 63 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░ 2012 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░: