Решение по делу № 2-1037/2012 от 14.12.2012

Решение по гражданскому делу

 Дело № 2-1037/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Гусиноозерск                                                                                           14 декабря 2012 г.

Мировой судья судебного участка № 1 Селенгинского района РБ Кузнецова Г.С.,

при секретаре Шагжеевой О.Д.-Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску билионок В.П.1 к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применения последствий недействительности сделки, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась с указанным иском, мотивируя тем, что <ДАТА2> между ней и ответчиком заключен кредитный договор, в котором ответчик  обязал истца оплатить комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 4,9% и за зачисление безналичных денежных средств в погашение кредита, поступивших из стороннего банка. Взыскания банком с истца указанных комиссий не основаны на законе и недействительны в силу своей ничтожности с момента его совершения, нарушают права потребителя. В связи, с чем просит признать недействительным условия кредитного договора, взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения 997,39 руб.

Истец  билионок В.П.1  исковые требования поддержала на основаниях, указанных в исковом заявлении. Просила иск удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика по доверенности <ФИО2> просила рассмотреть дело в их отсутствие, о чем указала в возражении на исковое заявление. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Согласно представленному письменному возражению на исковое заявление, следует, что ответчик иск не признает, просит в иске отказать  в полном объеме.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>  на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>., был открыт счет № <НОМЕР>. По условиям договора предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 4,9%, что в сумме составило 967,39 руб., комиссия за зачисление безналичных денежных средств в размере 10 руб. за каждый платеж на общую сумму 30 руб. Оплата комиссий за снятие наличных денежных средств в сумме 967,39 руб. и за зачисление  безналичных денежных средств, поступивших из стороннего банка, подтверждается  выпиской из лицевого счета № <НОМЕР>.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утв. Банком России <ДАТА3> № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторской обязанностью банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств, не предназначен для расчетных операций.  Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в том числе за снятие денежных средств, за прием наличных денежных средств нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено.

Согласно ст.29 ФЗ от <ДАТА4> № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан уплатить кредитору за ведение ссудного счета, за снятие наличных денежных средств, за прием наличных денежных средств, однако данный вид оплаты не предусмотрен указанным Федеральным законом, следовательно, взимание тарифа за ведение ссудного счета не основано на законе. Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Действия банка по обслуживанию  ссудного счета не являются банковской услугой, ссудный счет используется для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности. Суммы, выплаченные истцом в качестве комиссии за списание и зачисление денежных средств, не засчитывались в счет погашения или уплаты процентов за пользование кредитом, то есть условие об обслуживании ссудного счета не связано непосредственно с предоставлением кредита.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие оплату тарифа за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Доводы представителя ответчика о свободе договора не могут быть приняты во внимание судом, так как данное условие договора является ничтожным независимо от волеизъявления сторон. 

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения пп.1 ст.1103 ГК РФ применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109  ГКРФ.

Так как условие вышеуказанного  кредитного договора об оплате комиссии за обналичивание денежных средств является недействительным  - ничтожным, оплата за снятие денежных средств  в размере 967,39   руб. получена ответчиком неосновательно и подлежит взысканию в пользу истца.

Частью 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно представленному кредитному договору в целях получения кредита ОАО «Восточный экспресс банк» установлена обязанность заемщика об уплате комиссии за зачисление  безналичных денежных средств  в погашение кредита, поступивших  из стороннего банка.

 Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они  свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

 В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Из текста заявления-оферты следует о том, что между сторонами заключено два договора, один из договоров кредитный, второй банковского счета.

ОАО «Восточный экспресс банк» выполнил предусмотренную  Законом РФ «О защите прав потребителей» обязанность по предоставлению заемщику полной и достоверной информации относительно порядка и условий заключения кредитного договора и договора банковского счета.

Таким образом, заемщик, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя права и обязанности, определенные  договором, либо отказывается от его заключения.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающий на счет, открытый клиенту денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

 Таким образом, согласно заключенному договору банковского счета, банк обязался принимать и зачислять денежные средства клиента на счет открытый клиенту. Зачисление денежных средств является в данном случае банковской операцией по предоставлению банковской услуги, оказываемой клиенту.

Уплата заемщиком комиссии за зачисление безналичных денежных средств, поступивших из стороннего банка, является банковской операцией  по зачислению денежных средств на счет клиента.

В связи, с чем суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований билионок В.П.1 о признании  недействительным условия кредитного договора <НОМЕР>  от <ДАТА2> в части  взимания комиссии за зачисление безналичных денежных средств, поступивших из стороннего банка, отказать.

  В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден на основании п. 4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ,   в размере 400 руб.

    На основании вышеизложенного,  и руководствуясь ст. ст. 194-198  ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования билионок В.П.1 к ОАО «Восточный экспресс Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитного договора                                     <НОМЕР> от <ДАТА2> заключенного между билионок В.П.1 и ОАО «Восточный экспресс банк», о взимании комиссии за снятие наличных денежных средств.

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу билионок В.П.1 сумму неосновательного обогащения 967,39 руб. (девятьсот шестьдесят семь рублей 39 копеек).

Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» госпошлину в доход бюджета муниципального образования «Селенгинский район» в размере 400 рублей (четыреста рублей).

Решение может быть обжаловано сторонами в Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления его в окончательной форме.

Мировой судья                                                   Г.С. Кузнецова