Решение по делу № 2-576/2015 ~ М-527/2015 от 27.07.2015

Дело № 2-576/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Хатянович В.В.

при секретаре Березовской Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Павленко В.П. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Павленко В.П. о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее по тексту также – Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно разделу «Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 62893.1 руб., из них: просроченная ссуда – 43365.91 руб.; просроченные проценты – 5755.35 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 10846.99 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 2924.85 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ., ОГРН <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит: взыскать с ответчика Павленко В.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 62893.1 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2086.79 руб.

В судебное заседание не явились: представитель истца – ПАО «Совкомбанк» и ответчик Павленко В.П.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенного о времени и месте проведения судебного заседания (л.д. 47), – Лапина К.Е., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ., выданной сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 43), в исковом заявлении (л.д. 3) просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Павленко В.П. о времени и месте проведения судебного заседания была извещена надлежащим образом (л.д. 48), сведения о причинах своей неявки, какие-либо ходатайства суду не представила.

В этой связи, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – ПАО «Совкомбанк», а также в отсутствие ответчика Павленко В.П.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В рамках ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При этом п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

П. 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Поскольку со стороны ответчика не представлено никаких возражений и доказательств в их подтверждение по поводу заявленных исковых требований ни на подготовку дела к судебному разбирательству, ни к судебному заседанию, суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Из материалов дела следует, что порядок кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели был установлен соответствующими Условиями (далее по тексту – Условия кредитования) (л.д. 18 – 22).

Согласно положениям Условий кредитования Договор о потребительском кредитовании трактуется как договор, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. Договор о потребительском кредитовании состоит из Заявления-оферты Заемщика и данных Условий кредитования. Акцептом Банком Заявления-оферты Заемщика в рамках Условий кредитования считается совершение Банком в срок, установленный в Заявлении-оферте, действий, указанных в подпункте 3.3 Условий кредитования (т.е. действий по открытию Банковского счета-1 Заемщику; предоставление Заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему счет).

Таким образом, по правилам Условий кредитования Договор о потребительском кредитовании заключается в офертно-акцептной форме.

Р. 3 Условий кредитования, устанавливающим порядок выдачи и погашения кредита, предусмотрено, что Заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствии с Заявлением-офертой Банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком оплаты.

Р. 6 Условий кредитования в качестве ответственности Заемщика за нарушение срока возврата кредита (части кредита), срока уплаты процентов за пользование кредитом предусматривает взимание с него неустойки в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Павленко В.П. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с предложением, оформленным в виде письменного Заявления-оферты со страхованием, заключить с ней посредством акцепта данного Заявления-оферты Договор банковского счета, Договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» данного Заявления-оферты (л.д. 10 – 16).

Раздел «Б» Заявления-оферты со страхованием содержит следующие условия кредитования: сумма кредита – <данные изъяты> руб.; срок кредита – <данные изъяты>; процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых; неустойка при нарушении срока возврата кредита (части кредита) – пеня в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; неустойка при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – пеня в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 14).

Конкретные даты внесения платежей и размеры последних указаны в Графике осуществления платежей (раздел «Е» Заявления-оферты со страхованием). Согласно Графику осуществления платежей полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых (л.д. 15).

Павленко В.П. также было подписано заявление на включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (л.д. 17).

Факт получения Павленко В.П. от ООО ИКБ «Совкомбанк» кредита в размере <данные изъяты> руб. подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) и выпиской по счету, открытому на имя Павленко В.П. (л.д. 7). Кредит получен Павленко В.П. ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 160, 432, 434, 435, 438, 819 ГК РФ, материалы дела свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Павленко В.П. был заключен договор о потребительском кредитовании № (далее по тексту также – кредитный договор).

Ответчиком Павленко В.П. факт заключения кредитного договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» и получения по нему кредита не оспаривается.

ООО ИКБ «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению Павленко В.П. кредита в размере <данные изъяты> руб. на основании кредитного договора выполнило.

Что касается Павленко В.П., то она свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности по нему, факт наличия которой ответчиком также не оспорен.

Так, согласно исковому заявлению (л.д. 3) и представленному истцом расчету (л.д. 5, 6) задолженность Павленко В.П. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62893,10 руб., из них:

просроченная ссуда – 43365,91 руб.;

просроченные проценты – 5755,35 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 10846,99 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 2924,85 руб.

Так как заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, у кредитора возникло право требовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплаты неустойки, предусмотренных условиями данного договора.

Согласно материалам дела (л.д. 31 – 40) ООО ИКБ «Совкомбанк» было реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк» (решение Единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ №). ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с решением Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ № наименование банка было приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено следующим образом: полное фирменное наименование на русском языке – Публичное акционерное общество «Совкомбанк», сокращенное фирменное наименование на русском языке – ПАО «Совкомбанк». Соответствующим изменениям подвергся устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», запись о государственной регистрации которых внесена в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, исковые требования заявлены ПАО «Совкомбанк» правомерно.

В связи с нарушением Павленко В.П. условий кредитного договора банк перед направлением иска в суд составлял на ее имя письменное уведомление с требованием о возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23), которое было направлено ей по почте (л.д. 24 – 26).

Вместе с тем, Павленко В.П. задолженность по кредитному договору до настоящего времени так и не погашена, иного не доказано.

В ходе судебного разбирательства не опровергнуты ни факт заключения Павленко В.П. с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитного договора (права требования по которому в настоящее время принадлежат истцу), ни факт получения ответчиком по указанной сделке кредита и наличия по ней задолженности.

Размеры заявленных ко взысканию сумм задолженности и представленный истцом в их обоснование расчет ответчиком не оспорены.

Таким образом, с Павленко В.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62893,10 руб., из них:

просроченная ссуда – 43365,91 руб.;

просроченные проценты – 5755,35 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 10846,99 руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 2924,85 руб.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2086,79 руб.

Исходя из цены иска (62893,10 руб.) и положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, размер государственной пошлины, подлежащей уплате ПАО «Совкомбанк» при обращении в суд, определен правильно. Расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере документально подтверждены (л.д. 4).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то в соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. ст. 333.16 – 333.20, 333.35, 333.36 НК РФ с ответчика Павленко В.П. в пользу ПАО «Совкомбанк» также подлежит взысканию денежная сумма в размере 2086,79 руб. в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Павленко В.П., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62893 (шестьдесят две тысячи восемьсот девяносто три) рубля 10 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 43365 (сорок три тысячи триста шестьдесят пять) рублей 91 копейка, просроченные проценты – 5755 (пять тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 35 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 10846 (десять тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 99 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 2924 (две тысячи девятьсот двадцать четыре) рубля 85 копеек, а также денежную сумму в размере 2086 (две тысячи восемьдесят шесть) рублей 79 копеек в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 64979 (шестьдесят четыре тысячи девятьсот семьдесят девять) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.В. Хатянович

Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: В.В. Хатянович

.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.В. Хатянович

Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: В.В. Хатянович

.

.

.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.В. Хатянович

Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: В.В. Хатянович