Решение по делу № 2-4568/2016 от 27.09.2016

Дело № 2-4568-16 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Заводский районный суд <адрес>

В составе председательствующего Сучковой И.А.,

При секретаре ФИО2,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <данные изъяты> 02 ноября 2016 года гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» об аннулировании штрафа и обязании исключить из кредитной истории сведения о просроченной задолженности (защите прав потребителей),

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» об аннулировании штрафа и обязании исключить из кредитной истории сведения о просроченной задолженности (защите прав потребителей).

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Был согласован график платежей. ДД.ММ.ГГГГ истец сообщила банку, что 25 и 26 сентября она не может произвести платеж, поскольку помогает своему отцу выкапывать картошку в другом городе. Свое сообщение истец просила зарегистрировать, во избежание задолженности и начисления пеней. ДД.ММ.ГГГГ истец внесла необходимый платеж согласно графику. Однако при оплате денежных средств в Банке ей пояснил о необходимости оплаты штрафа в 200 руб. за просроченный платеж. Данное требование, по мнению истца, являлось необоснованным, поскольку о причинах несвоевременной оплаты истец банк уведомляла и указанная ею причина является уважительной. Между тем, согласно письменной выписке на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность по договору составляет 42512,73 руб. В бюро кредитных историй внесена отрицательная кредитная история на имя истца. В настоящее время истице необходим кредит в размере 800000 руб. под залог квартиры, поскольку приобретает квартиру за 1700000 руб. и внесла задаток продавцу 100000 руб. В связи с подачей банком отрицательных сведений в бюро кредитных историй, в выдаче кредита истцу отказывают. Истец неоднократно обращалась в банк с претензией в которой просила исключить просрочку по кредиты и направить в бюро кредитных историй правильную информацию. Последний платеж по графику оплачен полностью ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачены проценты за кредит в размере 96618,91 руб., кредит 200000 руб.

Просит суд штраф в размере 42512,73 руб. за два дня задержки платежа предъявляемый Банком «Левобережный» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к ФИО1 исключить, восстановить нарушенное право, обязав Банк «Левобережный» подать правильную информацию на ФИО1 в бюро кредитных историй.

В судебном заседании истец на удовлетворении исковых требований настаивала, суду пояснил, что согласно графику платежей, ДД.ММ.ГГГГ она должна была внести платеж по кредитному договору. Однако в этот день она находилась за пределами города, помогла отцу выкапывать картошку, о чем по телефону сообщила сотруднику банка. Платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ, однако ей сообщили, что необходимо оплатить штраф в размере 200 руб. за просрочку платежа. Однако истец считает, что просрочку она не допустила, продолжала оплачивать кредит по графику. В настоящее время истец намерена приобрести квартиру в ипотеку. Для этого она обратилась в кредитные организации, которые ей ответили отказом по причине плохой кредитной истории. Считает, что просрочку она не допускала, ввиду чего банк необоснованно внес о ней отрицательные сведения в бюро кредитных историй.

Представитель ответчика ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» - ФИО3, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62) в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала в полном объеме, представила письменные возражения на иск (л.д. 65). Суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 200 000 рублей. Согласно графику платежей ФИО1 приняла на себя обязательство погашать полученный кредит на 25 число каждого месяца. Из предоставленной выписки по банковскому счету следует, что в нарушение принятых обязательств ФИО1 несвоевременно вносила денежные средства по графику. Сообщение по телефону о невозможности своевременно внести платеж по кредиту, не является уважительной причиной для нарушения графика платежей. В связи с несвоевременным внесением платежа по кредиту истцу был начислен штраф в размере 200 руб. Однако истец отказалась вносить указанные денежные средства. При этом, в связи с нарушением заемщиком срока возврата кредита, изменились условия кредитного договора, касающиеся процентной ставки за пользование кредитом. Однако истец вносила платежи по кредиту, в соответствии с ранее согласованным графиком. В результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. Однако банк требования о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО1 не предъявлял. Сведения в бюро кредитных историй вносятся автоматически, ввиду нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела суд, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 200000 руб. сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-37).

Пунктом 1.2 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Кредитору проценты в размере: 29,00 % годовых в течение первого года пользования кредитом; 23,00 % годовых в течение второго года пользования кредитом; 17,00 % годовых в течение третьего года пользования кредитом; 11,00 % годовых в течении четвертого года пользования кредитом.

При нарушении Заемщиком сроков погашения кредита в текущем году процентная ставка на следующий год устанавливается в размере первого года пользования кредитом с последующим поэтапным ежегодным её изменением.

Согласно п. 2.3 кредитного договора, датой выдачи кредита считается дата перечисления кредита кредитором на счет заемщика.

Пунктом 2.4 кредитного договора, в целях погашения кредита и иных платежей по настоящему договору заемщик вносит денежные средства на счет заемщика, в размере платежей, установленного графиком, не позднее одного дня до наступления даты очередного платежа. В случае, если дата исполнения обязательств в соответствии с графиком совпадает с нерабочим выходным (праздничным) днем, заемщик вносит на счет необходимую сумму платежа за день до наступления нерабочего выходного (праздничного) дня. Денежные средства заемщик может внести на счет заемщика.

В соответствии с п. 2.8 кредитного договора, погашение кредита производится путем ежемесячного списания кредитором суммы, указанной в графике, в безакцептном порядке со счета заемщика в дату платежа, указанную в графике. Датой исполнения обязательств считается дата списания кредитором денежных средств со счета заемщика.

Согласно п.2.12 Кредитного договора суммы поступающие в счет погашения по кредитному договору, поступившие денежные средства распределяются в следующем порядке: - на уплату штрафа; - на уплату пени ; - на уплату просроченных процентов; - на уплату текущих процентов; - на уплату задолженности или части кредита.

Сроки возврата кредита были установлены и согласованы сторонами в графике погашения кредита (л.д. 74), что подтверждается личной подписью клиента.

Судом установлено, что банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 200000 руб., что усматривается из выписки по счету истца и никем не оспаривалось (л.д. 73).

Обращаясь в суд к ответчику с требованиями об аннулировании штрафа в размере 42512,73 руб. истец пояснила, что в срок, установленный в графике платежей, денежные средства в счет погашения обязательств по кредитному договору она не внесла, платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Однако, при внесении платежа, сотрудник банка ей пояснила о необходимости оплаты штрафа за несвоевременный платеж в размере 200 руб. Данный штраф истец отказалась оплачивать, поскольку о причинах просрочки банк она уведомляла, а причину просрочки считала уважительной. В последствие денежные средства она вносила согласно графику платежей. В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 42512,73 руб., хотя свои обязательства по кредитному договору она исполнила. Наличие задолженности и отрицательной кредитной истории в настоящее время препятствует истцу в получении кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что согласно графику платежей ФИО1 приняла на себя обязательство погашать полученный кредит на 25 число каждого месяца, что никем в ходе рассмотрения дела не оспаривалось (п. 3.3.1 кредитного договора).

Из материалов дела следует, что истец ежемесячно вносила денежные средства в счет погашения обязательств по кредитному договору в размере указанном в графике платежей, что подтверждается приходными кассовыми ордерами (л.д.14-23,47-54).

Между тем, судом установлено и никем не оспаривалось, что истцом был нарушен график платежей по кредитному договору, несвоевременно внесена сумма платежа, вместо ДД.ММ.ГГГГ, сумма внесена ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.72 оборотная сторона).

Согласно п. 1.6 Кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита, Заемщик помимо процентов за кредит уплачивает Кредитору неустойку: - единовременный штраф в размере 100 руб. за каждый факт просрочки исполнения обязательств, - пеню в размере 0,15 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Таким образом, судом установлено, что в связи с нарушением истицей графика платежей, внесении сумма платежа по кредиту не в установленный срок (ДД.ММ.ГГГГ вместо ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1 был начислен штраф и пени согласно п. 1.6 кредитного договора, которые как пояснила сама истец она отказалась погашать в день внесения платежа, а также изменена процентная ставка за пользование кредитом в соответствии с п. 1.2 кредитного договора.

Из пояснений представителя ответчика в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, истец вносила платежи в соответствии с графиком платежей, согласованным при подписании кредитного договора, без учета изменения ей банком процентной ставки, в связи с чем и образовалась задолженность.

В свою очередь истец не оспаривала, что после допущенной просрочки, платежи по кредитному договору она вносила согласно графику, подписанному при заключении кредитного договора.

Согласно справке ПАО Новосибирский социальный коммерческий Банк «Левобережный» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору составляет 46468,27 руб., в том числе сумма основного долга 4386,92 руб., начисленные проценты 39981,35 руб., штраф за просроченный платеж 2100 руб. (л.д.66).

Как пояснила представитель ответчика, в настоящее время банк к истцу требования о взыскании задолженности по кредитному договору не предъявляет.

Учитывая вышеизложенное, суд находит несостоятельными доводы истца о том, что сумма в размере 42512,73 руб. является штрафом, начисленным банком за два дня просрочки платежа.

Доводы истца о том, что просрочка по кредитному договору была допущена по уважительной причине, копки картофеля и отсутствии в <адрес>, не могут быть приняты во внимание, поскольку указанные обстоятельства не могут быть признаны уважительной причиной нарушения условий кредитного договора, иных доказательств уважительности причин неисполнения обязательств истцом не представлено.

Оценив представленные сторонами в материалы дела доказательства, пояснения сторон, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца об аннулировании штрафа не имеется, поскольку согласно представленным стороной ответчика доказательствам, истцом было допущено нарушение условий кредитного договора, а именно несвоевременно и не в полном объеме производилась внесение денежных средств в счет погашения кредитных обязательств, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая до настоящего времени ФИО1 не погашена.

Согласно подпункту "д" пункта 2 части 3 статьи 4 Федерального закона "О кредитных историях" кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

В силу частей 3 и 7 статьи 8 данного закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Как усматривается из материалов дела, с таким заявлением истец в соответствующее бюро кредитных историй не обращался.

Более того, согласно выписке из бюро кредитных историй, представленной истцом в материалы дела (л.д.43-46), имеются сведения об одной допущенной просрочке платежа.

Истцом не представлено доказательств неправомерных действий ответчика по информированию о кредитной истории, материалами дела и установленными в ходе судебного разбирательства обстоятельствами, опровергается утверждение истца о том, что банком необоснованно внесены в бюро кредитных историй сведения об имевшей место просрочке погашения задолженности по кредитному договору.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности истца перед ответчиком материалы дела не содержат, суд приходит к выводу, что каких-либо нарушений прав истца со стороны ПАО Новосибирск социальный коммерческий банк «Левобережный» не установлено.

Судом установлено, что информация была предоставлена банком в соответствии с требованиями Федерального закона "О кредитных историях" и соответствовала действительности, в связи с чем суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1 и в части возложения обязанности удалить негативную информацию в Бюро кредитных историй в отношении истицы, обязав Банк «Левобережный» подать правильную информацию на ФИО1 в бюро кредитных историй.

Учитывая изложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░) – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░