Решение по делу № 2-1071/2015 ~ М-701/2015 от 25.02.2015

Дело № 2-1071/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Гильгенберг Ю.А.,

с участием представителя истца Золотаревой К.С., представителя ответчика Пыхтырева К.В.,

27.04.2015 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску Удовенко А.С. к ОАО «ОТП Банк» о признании сделки недействительной в части, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований, указав, что .... между истцом и Банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № № за период с .... по .... истец воспользовалась кредитными средствами в размере <данные изъяты> коп. В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов истцом за период с .... по .... уплачены денежные средства в сумме <данные изъяты> коп. В соответствии с выпиской по счету, открытому ОАО «ОТП Банк» при заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты банком при отсутствии собственных денежных средств клиента осуществляется кредитование счета клиента для погашения следующих комиссии: платы за выдачу наличных денежных средств; плата за SMS-сервис; платы за пропуск платежа; платы за обслуживание по договору. Полагает, что действия банка по списанию указанных комиссий, а также условия кредитных договоров, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству. Исходя из правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», плата за совершение операции списывается банком из средств кредитного лимита. Считает, что взимание банком плат за совершение операции за счет кредитных денежных средств ущемляет права потребителя в связи с тем, что в результате клиентом не только уплачивается сама комиссия, но и начисленные на нее проценты, что ведет к увеличению кредитной задолженности. В результате оспаривается законность кредитования счета при отсутствии собственных средств клиента для оплаты комиссий за выдачу наличных денежных средств, за обслуживание карты, перевод денежных средств и плат за пропуск платежа. Исходя из выписки по лицевому счету № установлено, что сумма комиссии уплачивается клиентом из суммы предоставленного кредитного лимита, списывается с судного счета в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения клиента). .... истцом в адрес ОАО «ОТП Банк» направлена претензия по договору о банковской карте № от .... о расторжении договора о предоставлении и обслуживании банковской карты и возврате незаконно списанных плат. Ответом от .... требования не удовлетворены. Просит признать недействительным п.5.1.9 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в части списания плат за совершенные банковские операции с кредитных денежных средств, как несоответствующие ч. 2 ст. 851 ГК РФ, взыскать с ответчика моральный вред в сумме <данные изъяты> руб.

Истец, извещенная о рассмотрении дела надлежащим образом, участия в судебном заседании не принимала.

Представитель истца – Золотарева К.С., действующая на основании доверенности (л.д. ), требования поддержала по основаниям изложенным в исковом заявлении. Указала, что взимание комиссии за обналичивание денежных средств сторона истца не оспаривает, однако истица намеревалась из собственных денежных средств, а не из кредитных уплачивать данную комиссию.

    Представитель ответчика ОАО «ОТП Банк» Пыхтырев К.В., действующий на основании доверенности (л.д. 27), исковые требования не признал и пояснил, что с истицей был заключен договор на выдачу карты с первоначальным лимитом <данные изъяты> руб., позже лимит был увеличен до <данные изъяты> руб. С .... г. образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Правила разработаны для всех клиентов. Согласно условиям договора, при недостаточности денежных средств на счете клиента для погашения комиссии, которые должны быть оплачены в день совершения операций, банк на сумму комиссии кредитует клиента. Данные условия не противоречат закону. Просил в иске отказать.

Заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как видно из п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В судебном заседании установлено, что .... между ОАО «ОТП Банк» и Удовенко А.С. был оформлен договор на потребительский кредит № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, а также банк выпустил на имя Удовенко А.С. кредитную карту с кредитным лимитом <данные изъяты> руб. (л.д. 32-33,34, 35).

.... г. кредитная карта Удовенко А.С. была активирована, договору был присвоен № № на основании ее заявления, которая являлась неотъемлемой частью заявления на получение потребительского кредита.

Активировав карту, истец воспользовалась кредитным лимитом, а именно получение наличных денежных средств и безналичных переводов, что подтверждается выпиской по движению средств по счету (л.д. 8-13). Данный факт сторона истца не оспаривала.

.... в адрес истца ОАО «ОТП Банк» направил письмо с разъяснениями, что в соответствии с правилами к дате наступления платежа клиент обязан обеспечить наличные денежных средств на лицевом счете, не менее <данные изъяты> % от кредитного лимита или <данные изъяты> % от суммы задолженности во избежание применения дополнительных плат в виде процентов и комиссий (л.д. 14-15).

В соответствии с п.4.1.3. правил за расчетно-кассовое обслуживание банк взимает с клиента платы в соответствии с тарифами.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 2 ст. 1 и п. 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 2.13 банк взимает платы и комиссии, неустойки и иные платежи в соответствии с действующими тарифами.

П. 4.1.3 правил за расчетно-кассовое обслуживание банк взимает с клиента платы в соответствии с тарифами.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются тарифами (п. 5.1.3).

Согласно п. 5.1.9 в случае отсутствия на банковском счете денежных средств на погашение плат, комиссий и иных платежей в дату (период) исполнения обязательства, клиент просит банк предоставить для их погашения кредит на сумму данных плат, комиссий и иных платежей.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

    В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании заявления истца был заключен договор банковского счета с условиями овердрафта. При этом возможность овердрафта, т.е. кредитования счета при нулевом остатке, является лишь дополнительной услугой к расчетно-кассовому обслуживанию по карте.

Активировав банковскую карту истец регулярно использовала карту снимала и вносила платежи с процентами за пользование кредитными денежными средствами, производила покупки с помощью карты, снимала денежные средства наличными, что свидетельствует о том, что с правилами и тарифами по договору она была согласна.

Тарифами предусмотрено взимание платы за получение наличных денежных средств с использованием карты в банкоматах и ПВХ иных банков в размере <данные изъяты>% от суммы транзакции (минимум <данные изъяты> руб.) ежемесячной платы за обслуживание банковской карты в размере <данные изъяты> рублей, а также ежемесячной платы за использование – сервиса в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из п. 5.1.5 правил в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование чужими кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку и (или) платы в соответствии с тарифами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Истцом заявлено о недействительности п. 5.1.9 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» как неотъемлемой части договора со ссылкой на ст. 168 ГК РФ недействительность сделки, не соответствующей требованиям закона или иных правовых актов.

При этом, каких-либо доказательств, подтверждающих доводы истца о недействительности п. 5.1.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт стороной истца суду не представлено, судом не установлено.

Оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительным п. 5.1.9 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в части списания плат за совершенные банковские операции с кредитных денежных средств, как не соответствующие ч. 2 ст. 851 ГК РФ не установлено, в удовлетворении данного требования суд отказывает.

Моральный вред. В соответствии со ст. 15 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Ввиду отсутствия установленных судом нарушений прав потребителя со стороны ОА «ОТП Банк», в удовлетворении данного требования суд также отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 5.1.9 ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 05.05.2015 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░: