Решение по делу № 2-2757/2015 от 03.09.2015

Дело № 2-2757/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павлово 15 октября 2015 года

Нижегородская область

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Шикина А.В.,

при секретаре Квасовой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Национальный Банк «Траст» к Рахмановой Ж.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т АН О В И Л:

Истец Открытое акционерное общество «Национальный Банк «Траст» (далее по тексту – ОАО «НБ «Траст») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Рахмановой Ж.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., в том числе:

– задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп.;

– процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп.;

– процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> коп.

а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (Банк) и Рахманова Ж.К. (Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор №.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

– сумма кредита (лимит овердрафта): 69 000 руб. 00 коп. (Шестьдесят девять тысяч рублей 00 копеек);

– процентная ставка по кредиту: 51,10 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета № №.

Согласно Условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе:

– суммы основного долга в сумме <данные изъяты> коп.;

– процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> коп.;

– платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме 0 руб. 00 коп.;

– процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> коп.

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Руководствуясь вышеизложенным, и в соответствии со ст.ст. 307-328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 3-5, 13, 28, 32, 35, 48, 98, 131-214 ГПК РФ, просит суд:

Взыскать с Рахмановой Ж.К. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 95 676 руб. 08 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 070 руб. 14 коп.

В судебное заседание истец ОАО «НБ «Траст» не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, на рассмотрение иска в порядке заочного производства согласен (л.д.4-оборот).

В соответствии со ст. 167 п. 5 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Рахманова Ж.К., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, отзыв на иск не представила, ходатайства об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не направила, сведения о причинах неявки отсутствуют.

В соответствии со ст. 233 п.1 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно требований ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Ответчик Рахманова Ж.К. не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, поэтому суд с учетом мнения истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает иск ОАО «НБ «Траст» подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ сказано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком Рахмановой Ж.К. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор – Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. Данный кредитный договор представляет собой договор присоединения. Он был оформлен посредством заполнения Рахмановой Ж.К. адресованного ОАО «НБ «Траст» Заявления-Анкеты на заключение Договора о выпуске и обслуживании банковской карты (л.д.11-12). Данное заявление был оформлено ответчиком на условиях присоединения к Условиям предоставления и обслуживания Кредитных Карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта и Тарифам банка (л.д.19-28, 29, 32).

Пунктом 5.3. «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» установлено, что:

«Банк самостоятельно определяет Клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации, предоставленной Клиентом или полученной из других источников».

При этом 5.17 тех же Условий предусмотрено, что:

«В случае совершения Клиентом Операции по Карте, в результате которой у Клиента образуется Сверхлимитная задолженность, Клиент признает, что данная Операция считается офертой Клиента на предоставление ему Кредита в сумме равной сумме Сверхлимитной задолженности. Обслуживание предоставленного Кредита происходит в соответствии с п.5.8 – п.5.12 настоящих Условий».В соответствии с содержанием заполненного заявления заемщик выразила согласие с данными Условиями и Тарифами и обязалась выполнять их требования. Данное заявление было одобрено банком, в связи с чем Рахмановой Ж.К. был предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. путем зачисления указанной суммы денежных средств на счет клиента, открытый в ОАО «НБ «ТРАСТ». Из представленной истцом выписки по лицевому счету, открытому на имя Рахмановой Ж.К. в ОАО «НБ «ТРАСТ», следует, что ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет были зачислены кредитные денежные средства в размере 50 000 руб. 80 коп. Таким образом, материалами дела подтверждается, что кредитная организация ОАО «НБ «ТРАСТ» надлежащим образом выполнила принятые на себя по кредитному договору обязательства, предоставив заемщику кредитные денежные средства в полном объеме.

После получения банковской карты ОАО «НБ «ТРАСТ» Рахманова Ж.К. получила возможность использования кредитных денежных средств путем снятия их с указанной карты и осуществления прямых платежей с ее использованием.

Согласно выписки по счету, открытому на имя Рахмановой Ж.К. в ОАО «НБ «ТРАСТ», ДД.ММ.ГГГГ Рахмановой Ж.К. со счета было произведено снятие денежных средств в сумме 50 000 руб. (л.д.6-8). ДД.ММ.ГГГГ ответчиком на счет была внесена сумма в размере 55 000 руб., однако ДД.ММ.ГГГГ ею со счета вновь были сняты денежные средства в сумме 50 000 руб., и т.д. Таким образом, из представленной истцом выписки по счету следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Рахмановой Ж.К. неоднократно осуществлялось использование предоставленных ей путем выдачи банковской карты кредитных денежных средств.

Из выписки по счету, предоставленной истцом, также следует, что свои обязательства по уплате кредита ответчик Рахманова Ж.К. не исполняет надлежащим образом, в связи с чем у ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп. и задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. 42 коп. (л.д.9-10).

Положениями Условий предусмотрено:

«5.8. За пользование Кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и заканчивается в дату погашения Задолженности по Основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день Расчетного периода. В случае указания в Тарифах ставки процентов отличной от годовой – годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году.

5.9. Датой исполнения Клиентом своих обязательств по Договору является дата погашения Задолженности.

…5.12. По Договору, в соответствии с Тарифами, на Операции безналичной оплаты товаров и услуг (за исключением платы за услуги Банка) и на плату за участие в программе страхования устанавливается Льготный период кредитования:

5.12.1. Льготный период кредитования применяется к сумме Кредитов, предоставленных в течение Расчетного периода, в случае если не позднее срока окончания Льготного периода Клиент разместил на Счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения в полном объеме суммы Задолженности, указанной в Выписке за данный Расчетный период. В отношении суммы Кредитов, предоставленных в течение Расчетного периода, Льготный период кредитования начинается с даты, следующей за датой предоставления Кредита, и заканчивается датой окончания Льготного периода. Продолжительность Льготного периода определяется Тарифами.

5.12.2. В случае если в срок, указанный в Выписке в качестве даты окончания льготного периода, Клиент не разместил на Счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения в полном объеме суммы Задолженности, указанной в Выписке, то в отношении суммы Кредитов, предоставленных в течение Льготного периода, Льготный период кредитования не применяется и проценты на сумму таких Кредитов начисляются в порядке, установленном п. 5.8. настоящих Условий. При этом начисленные на сумму таких Кредитов проценты отражаются в Выписке, сформированной по итогам Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в течение которого была предоставлена сумма Кредитов».

В соответствии с представленным банком расчетом суммы долга начисление процентов за пользование кредитом произведено истцом по ставке 51,1 % (л.д.9-10).

В материалах дела имеется копия Тарифного плана ТП-02, согласно п.8 которого проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования начисляются по ставке 0,14 % в день (т.е. по ставке 51,1 % годовых) (л.д.29).

Ответчик Рахманова Ж.К. расчет суммы долга и процентов, представленный истцом, не оспорила, доказательств уплаты основного долга и процентов по кредитному договору, а также доказательств необоснованного начисления банком процентов за пользование кредитом не предоставила.

В соответствии с положениями ст. 57 ГПК РФ суд рассматривает дело на основании представленных сторонами доказательств.

Изучив составленный истцом расчет суммы долга, суд считает, что он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора. Поскольку истцом доказано наличие задолженности ответчика по погашению основного долга и по уплате процентов за пользование кредитом, суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 73 583 руб. 94 коп. и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 17 990 руб. 42 коп. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Помимо суммы основного долга и процентов по кредиту истец просит суд взыскать с ответчика проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты> коп.

Разрешая заявленное истцом требование, суд исходит из следующего.

В силу ст.809 п.2 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В связи с этим суд считает, что законным и обоснованным является требование банка о взыскании с ответчика не только плановых процентов за пользование кредитными денежными средствами, но также и процентов за период фактического пользования кредитными денежными средствами, срок возврата которых в пользу банка пропущен ответчиком ввиду невнесения на счет суммы очередного платежа.

Проверив расчет процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, суд считает, что расчет выполнен верно, в связи с чем требование банка о взыскании процентов в сумме 4 101 руб. 72 коп. также является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ:

«1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в сумме 3 070 руб. 14 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Национальный Банк «Траст» к Рахмановой Ж.К. удовлетворить.

Взыскать с Рахмановой Ж.К. в пользу Открытого акционерного общества «Национальный Банк «Траст» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе:

– задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>.;

– проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.;

– проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с Рахмановой Ж.К. в пользу Открытого акционерного общества «Национальный Банк «Траст» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочной решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Шикин А.В.