Решение по делу № 2-110/2016 ~ М-4/2016 от 11.01.2016

Дело № 2-110/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2016 года                                  г. Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе: председательствующего судьи - Менц О.П.,

при секретаре – Ивановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Погониной Ю С о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в Углегорский городской суд с иском к Погониной Ю.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Погониной Ю.С. заключено соглашение о кредитовании №№. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Погониной Ю.С. в сумме <данные изъяты> с условием оплаты процентов за пользование кредитом в размере 25,99 % годовых. По условиям соглашения сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, у Погониной Ю.С. перед Банком образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. Истцом также понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>, которые истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание не явился истец АО «АЛЬФА-БАНК». О времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление о вручении судебного извещения. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Меркулова Е.С. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Погонина Ю.С., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Поскольку ответчик в судебное заседание не прибыл, не представил суду сведений об уважительности причины неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Давая оценку требованиям АО «АЛЬФА-БАНК», суд исходит из положений статьи 810 ГК РФ, в силу которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан оплатить кредитору неустойку (пеню, штраф).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года Погонина Ю С обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением (офертой) на получение кредитной карты.

Из содержания данного заявления-анкеты усматривается, что Погонина Ю.С. просит заключить с ней соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты и установить ей индивидуальные условия кредитования (п. 1), открыть ей счет кредитной карты (п. 2), выдать кредитную карту (п. 3); её согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в общих условиях кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования с даты подписания последнего (п. 4). Клиент подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц у истца в редакции, действующей на момент подписания заявления-анкеты, обязался их выполнять и подтвердил, что настоящее подтверждение является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора; договор с приложениями получил, с тарифами истца ознакомлен и согласен (п. 9), в случае не подписания им уведомления об индивидуальных условиях кредитования в течение 90 дней с момента открытия счета кредитной карты просил закрыть счет кредитной карты и не рассматривать его предложение о выдаче кредитной карты и заключении соглашения о кредитовании (п. 7).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

В Уведомлении Банка об индивидуальных условиях кредитования №№, установлены индивидуальные условия кредитования Погониной Ю.С., согласно которым лимит кредитования составляет <данные изъяты>; номер счета кредитной карты №; за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, установлены проценты в размере 25,99%; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка и определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования; дата расчета минимального платежа 09 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования; дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа, платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода; погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования; при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода начисляется неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Соглашение о кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, своей подписью в данном уведомлении Погонина Ю.С. согласилась с указанными условиями.

В соответствии с требованиями, предусмотренными п. 1 ст. 807, ст. 820 ГК РФ для признания кредитного договора заключенным необходима совокупность следующих условий: соблюдение письменной формы договора и подтверждения передачи суммы кредита заемщику.

Из материалов дела усматривается, что Банк обязательства по соглашению о кредитованию №№ от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, предоставил Погониной Ю.С. кредитную карту с оговоренным лимитом кредитования, осуществил перечисление денежных средств в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету.

Более того, заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено соглашение о кредитовании №№.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции от 22.11.2013 №1482.1 (далее – Общие условия кредитования) под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту, при этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но не погашенного кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным тарифами банка, штрафами и неустойками, начисленным в соответствии с общими условиями кредитования.

В силу п. 4.1 Общих условий кредитования, в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа на счет кредитной карты.

Согласно п. 7.10 Общих условий клиент обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств, а при возникновении несанкционированного перерасхода погасить задолженность не позже 30 календарных дней с даты его возникновения.

Пунктом 9.1 Общих условий кредитования установлено, что Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, в силу п. 9.3 Общих условий кредитования, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании. При этом Банк направляет клиенту уведомление о расторжении Соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Согласно п. 9.4 Условий, клиент обязан перевести Банку указанную в уведомлении сумму задолженности не позднее даты, указанной в уведомлении Банка.

Кроме того, условиями договора предусмотрена неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Судом установлено, что свои обязательства перед Банком Погонина Ю.С. не исполняла надлежащим образом, уплату ежемесячных платежей, в том числе уплату процентов за пользование денежными средствами, не осуществляла.

Принимая во внимание, что во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО, АО «АЛЬФА-БАНК» является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «АЛЬФА-БАНК» включая оспариваемое обязательство, что подтверждается п. 1.1 Устава Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», суд считает, что исковые требования заявлены надлежащим истцом.

В соответствии с расчетом АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на 19.10.2015 сумма задолженности ответчика по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты>, в том числе : <данные изъяты> - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> - сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по 01.06.2015.

Кроме того, применительно к вышеизложенным условиям договора Банком начислена неустойка за нарушение обязательств по погашению задолженности и уплате процентов в следующем размере: <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную плату процентов за период с 02.03.2015 по 01.06.2015; <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 02.03.2015 по 01.06.2015.

Таким образом, судом установлено, что заемщик Погонина Ю.С. в нарушение условий договора, договорные обязательства не выполняет в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Погониной Ю.С. иного расчета задолженности, каких-либо относимых и допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, оценив их в совокупности, суд находит исковое требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ, имеющемся в материалах дела, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика Погониной Ю.С.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Погониной Ю С о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить.

Взыскать с Погониной Ю С, 24.12.1989 года рождения, уроженки гор. Углегорск Сахалинской области, в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и судебные расходы в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья-                                 О.П. Менц