Решение по делу № 2-308/2016 (2-2520/2015;) ~ М-2421/2015 от 25.12.2015

Дело № 2-308/2016                                    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2016 года                        г. Владимир

Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи                    Маулиной М.В.,

при секретаре                            Зеленовой А.В.,

с участием:

представителя истца    Степанова С.А.

(доверенность от ...),

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Ревиной Т.В. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Ревина Т.В. обратилась в суд с иском к страховому открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» (далее – СОАО «ВСК») о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что истец является собственником автомобиля марки «...» государственный регистрационный знак ...

... Ревина Т.В. заключила с СОАО «ВСК» договор страхования указанного автомобиля №... Срок действия договора с ... до .... Страховая премия по указанному договору оплачена полностью в размере ... руб.

Денежные средства на приобретение автомобиля истцу частично предоставило кредитное учреждение ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» по кредитному договору. По этой причине в договоре №... выгодоприобретателем указано кредитное учреждение. Но выгодоприобретателем банк является только в случае хищения застрахованного имущества или его гибели (конструктивной гибели).

... К., управляя автомобилем марки «...» государственный регистрационный знак ... совершил наезд на припаркованный автомобиль марки «...» государственный регистрационный знак ..., принадлежащий истцу, о чем ГИБДД МВД России была выдана справка о дорожно-транспортном происшествии от ...

... Ревина Т.В. обратилась к ответчику с заявлением по факту наступления страхового события, с предложением его урегулирования, однако ответчик проигнорировал обращение истца, не урегулировав страховое событие, не выдал направления на ремонт и не выплатил денежные средства.

Сумма ущерба, причиненного автомобилю марки «...» государственный регистрационный знак ... по результатам проведенной оценки независимым специалистом ИП Л. составила ... руб.

Ответчик, застраховавший имущество истца до настоящего времени не выплатил сумму страхового возмещения.

На основании изложенного, Ревина Т.В. просила суд взыскать с СОАО «ВСК» сумму страхового возмещения в размере ... руб. и компенсацию морального вреда в размере ... руб.

Истец Ревина Т.В., извещенная о дне и месте рассмотрения дела, в суд не явилась.

В судебном заседании представитель истца Степанов С.А. на иске настаивал по изложенным в исковом заявлении основаниям, просив о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в заочном порядке. Указал, что согласно заключенному между истцом и ответчиком договору ответчик был обязан произвести ремонт транспортного средства на СТОА, однако обратившись к ответчику ... с заявлением о наступлении страхового события, с предложением его урегулирования, направление на ремонт либо выплату денежных средств не получил. Считал, что поскольку ответчик нарушил условия договора, истец вправе требовать от страховой компании возмещения причиненного в результате ДТП ущерба. Пояснил, что возражения истца относительно того, что выгодприобретателем по данному договору является «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО, несостоятельны, поскольку истец исполнил обязательства перед банком по кредитному договору.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, изменено наименование ответчика с СОАО «ВСК» на САО «ВСК».

Представитель ответчика, извещенная о дне и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. Представила отзыв, в котором возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку выгодоприобретателем по договору добровольного страхования, заключенному между истцом и ответчиком является ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус». Также указала, что обратившись в страховую компанию ..., представитель истца не представил полный комплект документов, предусмотренных Правилами страхования, а именно: экземпляр договора страхования, находящийся у истца; письменное заявление страхователя, выгодоприобретателя, собственника, заполненное по форме, установленного страховщиком; документ, удостоверяющий личность страхователя (выгодоприобретателя), документы, подтверждающие интерес страхователя в сохранении заинтересованного имущества: действующее свидетельство транспортного средства, паспорт транспортного средства или документ его заменяющий, талон о прохождении технического осмотра, оригинал или копия протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении, постановление об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, акт медицинского освидетельствования, заключение судебно-медицинской экспертизы. Также обратила внимание, что справка о ДТП была представлена в копии.

Кроме того, пояснила, что в отсутствие документов, удостоверяющих личность страхователя (собственника) лица, включенного в договор страхования страховая компания не имеет право рассматривать поступившее заявление в качестве заявления о наступлении страхового случая и производить выплату страхового возмещения.

Учитывая изложенное считала, что, не подтвердив факт наступления страхового случая, вышеуказанными документами, истец не подтвердил и причиненный ему ущерб.

Указала, что поскольку утрата товарной стоимости имущества отнесена к страховому случаю, который истцом не подтвержден, обязанность по выплате утраты товарной стоимости отсутствует.

Также указала, что требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не предоставлен страховой компании автомобиль на осмотр.

Ссылаясь в обоснование возражений на положения ст.ст. 309-310, 422, 450, 452, 940 ГК РФ указала, что поскольку договор страхования предусматривал направление поврежденного автомобиля на ремонт, выплата страхового возмещения в денежной форме нарушает права страхователя, поскольку определение конкретного порядка выплаты страхового возмещения является условием договора страхования и может быть изменено только по соглашению сторон.

Возражала против взыскания со страховой компании штрафа, а также морального вреда, указав на отсутствие вины страховой компании в неисполнении обязательства по ремонту автомобиля истца, а также недоказанности факта причинения морального вреда.

Просила в случае удовлетворения исковых требований применить положение ст.333 ГК РФ и снизить размер штрафа, поскольку он служит целям компенсации, а не обогащения.

Представитель третьего лица – ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус», извещенный о дне и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Представил отзыв, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что истец исполнил обязательства перед банком по кредитному договору.

Учитывая равенство сторон перед законом и судом, принимая во внимание право сторон на своевременное рассмотрение спора, с учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика и третьего лица в порядке заочного судопроизводства.

    Выслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему:

    Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, что ... К., управляя автомобилем марки «...» государственный регистрационный знак ... совершил наезд на припаркованный автомобиль марки «...» государственный регистрационный знак ... принадлежащий Ревиной Т.В.

Указанное обстоятельство подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии от ... , из которой следует, что Ревина Т.В. Правил дорожного движения не нарушала, а К.нарушил п.8.12 Правил дорожного движения РФ.

Определением ГИБДД от ... в возбуждении дела об административном правонарушении отказано в связи с отсутствием состава административного правонарушения .

    Автомобиль марки «...» государственный регистрационный знак ..., застрахован Ревиной Т.В. на основании договора страхования транспортного средства в СОАО «ВСК» (полис №...) по рискам «ущерб» и «хищение». Страховая премия по указанному договору составила ... руб., страховая сумма ... руб.

Согласно п. 3 заключенного договора страхования при наступлении страхового случая по риску «ущерб» (кроме случаев, предусмотренных п. 8.17 Правил) страховщик в счет страхового возмещения осуществляет в соответствии с п. 4 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» организацию и оплату ремонта поврежденного имуществ на СТОА официального дилера .

    Согласно п. 7.3.7 Правил № 125.4 добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая, утвержденных генеральным директором СОАО «ВСК» ... страхователь обязан в случае наступления страхового случая предъявить страховщику документы.

а) экземпляр договора страхования, находящийся у страхователя, и документ, подтверждающий своевременную оплату страховых взносов;

б) письменное заявление на страховую выплату от страхователя, выгодоприобретателя, собственника, застрахованного либо их наследников, или допущенного лица в соответствии с условиями договора страхования, заполненное по форме, установленной страховщиком;

в) документы, удостоверяющие личность страхователя (выгодоприобретателя) или лица, являющегося представителем страхователя. Если страхователь является юридическим лицом – при подаче заявления у его представителя должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на право ведения дел со страховщиком от лица страхователя.

г) документы, подтверждающие интерес страхователя (выгодоприобретателя) в сохранении застрахованного имущества:? действующее свидетельство о регистрации ТС; ? если страхователь не является собственником ТС – действующие гражданско-правовой договор или нотариально оформленную доверенность от собственника ТС;? паспорт ТС или документ, его заменяющий, договор купли-продажи либо свидетельство о наследовании предъявляются по требованию страховщика; данная обязанность страхователя не действует, если паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС и иные указанные документы были похищены вместе с застрахованным имуществом в результате

грабежа или разбойного нападения или приобщены к материалам уголовного дела;

д) талон о прохождении ТС планового технического осмотра, действительный на день наступления упомянутого события, если он не был похищен вместе с застрахованным имуществом в результате грабежа или разбойного нападения или приобщен к материалам уголовного дела;

е) документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, указанные в разделе 8 Правил;

ж) прочие документы, указанные в разделе 8 Правил или затребованные страховщиком для выяснения обстоятельств наступления или величины причиненного ущерба и/или вреда.

    Из материалов дела следует, что заявление о наступлении страхового случая было направлено страхователем Ревиной Т.В. в лице её представителя Степанова С.А. в адрес СОАО «ВСК» ... Из содержания указанного заявления следует, что Ревина Т.В. просит компенсировать причиненный ей материальный ущерб происшествием от ... денежные средства просит перечислить на счет Степанова С.А. Согласно приложению и описи вложения в ценное письмо к данному заявлению истцом были приложены: копия доверенности на представителя №... от ...; справка о ДТП от ...; копия свидетельства о регистрации транспортного средства №...

    Указанное заявление было получено СОАО «ВСК» ..., что подтверждается сведениями об отслеживании почтовых отправлений .

    Из п. 8.10 Правил № 125.4 добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая, утвержденных генеральным директором СОАО «ВСК» 24.12.2013 после исполнения страхователем требований правил и условий договора страхования, связанных с наступлением страхового события, имеющего признаки страхового случая, страховщик рассматривает заявление страхователя, (выгодоприобретателя) о наступлении страхового случая с приложенным необходимым комплектом документов, предусмотренных правилами страхования по определенному событию, в течение 30 рабочих дней со дня поручения последнего документа. В течение указанного срока страховщик обязан принять решение по произошедшему событию: - либо выдать направление на восстановительный ремонт на СТОА, в случае если выплата страхового возмещения осуществлялась по риску «ущерб» предусмотренным п. 8.1.1. способом; либо произвести выплату страхового возмещения денежными средствами – в иных, предусмотренных Правилами случаях; - либо направить мотивированный отказ.

Однако в нарушение вышеуказанного пункта Правил страхования СОАО «ВСК» каких-либо писем, разъясняющих положения о направлении автомобиля потерпевшей на СТОА, либо выплаты страхового возмещения, а также содержащих требование о представлении какие-либо документов САО «ВКС» истцу не направило.

    Доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Суд отклоняет довод представителя ответчика о том, что выгодоприобретателем по рассматриваемому делу является ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус», поскольку из пояснений ООО «Мерседес-Бенц Банк Рус» и справки от ... Ревина Т.В. являлась заемщиком указанного банка по кредитному договору №... от ... Кредит предоставлялся в размере ... руб. на приобретение автомобиля ... кредит полностью погашен ...

Также суд считает, что отказ страховой компании в рассмотрении заявления истца о выплате страхового возмещения основанный на непредставлении истцом в страховую компанию документа удостоверяющего личность, не основан на законе.

Приходя к данному выводу, суд учитывает, что Ревина Т.В. лично в страховую компанию не обращалась, направив соответствующие документы по почте. При этом персональные данные собственника транспортного средства содержались в нотариально удостоверенной доверенности, которые были представлены страхователю наряду с иными документами, что подтверждается описью вложения в ценное письмо .

Так же суд учитывает, что в соответствии с п. 22 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденного постановлением Правительства РФ от 08.07.1997, запрещается изъятие у гражданина паспорта, кроме случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает не состоятельным довод ответчика о том, что в случае не предоставления страхователем документа удостоверяющего личность, страховая компания не вправе рассматривать поступившее заявление в качестве заявления о наступлении страхового случая.

При этом требование ответчика о предоставлении экземпляра договора страхования, находящегося у страхователя и документа, подтверждающего оплату страховых взносов, а также свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства, документ, подтверждающий уплату страховых взносов, суд считает необоснованными, поскольку указанными документами страховая компания должна располагать, так как страховщиком заключался указанный договор страхования, принималась страховая премия, и проверялось наличие документов на транспортное средство при заключении договора страхования. Кроме того, суд принимает во внимание, что копия свидетельства о регистрации транспортного средства предоставлялась страховщику, что подтверждается описью вложения в ценное письмо .

В ходе рассмотрения дела установлено, что требуемые от истца оригинал или копия протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении, акт медицинского освидетельствования сотрудниками ГИБДД не составлялись.

Ревиной Т.В. в материалы дела представлено постановление ГИБДД от ..., согласно которому в возбуждении дела об административном правонарушении отказано, в связи с отсутствием состава административного правонарушения .

Однако, несмотря на установленные обстоятельства, представителем ответчика в период рассмотрения дела не предоставлено истцу направление на ремонт транспортного средства на СТОА официального дилера, как это предусмотрено договором страхования.

    При рассмотрении дела суд учитывает, что в соответствии с п. 7.7.5 Правил страхования страховщик имеет право направить запрос по установленной форме в компетентные органы с целью выяснения причин и обстоятельств наступления события, вызвавшего причинение вреда.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 961,963,943 ГК РФ.

Из приведенных норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом и Правилами КАСКО, не противоречащими ГК РФ.

Судом установлено, что в результате ДТП, имевшего место в период действия договора страхования, автомобиль истца был поврежден. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что страховой случай наступил, что возлагает на страховщика обязанность выплатить страховое возмещение страхователю.

В силу ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ответчик не принял меры к выдаче истцу направления на ремонт, связи с чем истец был вынужден обратиться с иском в суд.

Согласно отчету №... от ... об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа восстановительный ремонт составил ... руб. , утрата товарной стоимости - ... руб.

Выводы эксперта страховщиком не оспаривались.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа в размере ... руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Таким образом, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, и в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

Учитывая изложенное с ответчика в пользу истца подлежит взысканию утрата товарной стоимости в размере ... руб.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В силу п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя, применяемого к правоотношениям по договорам страхования.

В рассматриваемом случае факт нарушения прав истца, как потребителя услуг по имущественному страхованию, вина ответчика в отказе от добровольно удовлетворения требований потребителя является доказанным. Размер компенсации морального вреда с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости судом определяется в размере ... руб.

Таким образом, требование о взыскании компенсации морального вреда подлежит удовлетворению в части.

Суд также приходит к выводу о том, что, не направив автомобиль истца на ремонт на СТОА и выплатив истцу страховое возмещение в размере страховой суммы до обращения в суд, ответчик нарушил права истца как потребителя и отказался от добровольно удовлетворения прав потребителя.

Суд также приходит к выводу о том, что, не выплатив истцу страховое возмещение до предъявления иска в суд, а лишь в процессе рассмотрения дела, ответчик нарушил права истца как потребителя и тем самым отказался от добровольно удовлетворения прав потребителя.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании названной нормы суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере ... руб.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ ответчика в доход соответствующего бюджета ... руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Ревиной Т.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу Ревиной Т.В. страховое возмещение в сумме ... рубля ... копейки, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей ... копейки.

В остальной части исковых требований Ревиной Т.В. к Страховому акционерному обществу «ВСК», отказать.

Взыскать с Страхового акционерного общества «ВСК» в доход местного бюджета г. Владимира государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек.

Ответчик в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда вправе подать во Фрунзенский районный суд г. Владимира заявление об отмене этого решения.

На заочное решение суда сторонами также может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                         М.В. Маулина