Решение по делу № 2-1004/2015 (2-6127/2014;) от 19.11.2014

Дело №2-1004/15 подлинник

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 29 января 2015 г.

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Хвалько О.П.,

при секретаре – Прокаевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах ФИО1 к ОАО «Восточный экспресс банк» (далее по тексту Банк) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник» обратилась в суд в интересах ФИО1 с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя. Требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере № под 24 % сроком на 60 месяцев. Плата за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» составила 0,60% в месяц от суммы кредита, а именно № ежемесячно. Полученная банком ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 претензия с требованием о возмещении незаконно удержанной суммы страховой премии, оставлена без ответа. В этой связи, истцы просят взыскать с ответчика в пользу ФИО1 №, уплаченных в качестве платы за подключение к программе страхования, № проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку в размере <данные изъяты>, в счет компенсации морального вреда №, штраф.

Представитель Региональной общественной организации <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник» ФИО4, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, заявленные требования поддержал по изложенным выше основаниям, просил об удовлетворении иска в полном объеме.

Материальный истец ФИО1, будучи уведомленным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в подтверждение чему в дело представлено письменное заявление последнего.

Ответчик ОАО «Восточный экспресс банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил.

Третье лицо ЗАО СК «Резерв» извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направило, об отложении слушания по делу не просило.

Учитывая, надлежащее уведомление истца, ответчика и третьего лица о времени и месте рассмотрения спора, а также наличие просьбы ФИО1 о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя процессуального истца, исследовав материалы дела, суд не находит оснований к удовлетворению исковых требований в силу следующего.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ года) «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом и подтверждается представленными в дело материалами, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор <данные изъяты> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере № под 24 % сроком на 60 месяцев.

По договору от ДД.ММ.ГГГГ разделом «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» типового заявления на получение кредита предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика в ЗАО «СК Резерв», страховая премия – 0,60% в месяц от суммы кредита, что составило №

Согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, со счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удержана плата за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика в размере №(№ х 17 платежей).

Направленная истцом в адрес ответчика претензия от ДД.ММ.ГГГГ года, оставлена Банком без удовлетворения (л.д.12).

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд принимает во внимание, что в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из текста кредитного договора, заключенного между истцом ФИО1 и ответчиком не следует, что услуга по страхованию является обязательной, следовательно, заемщик имел право отказаться от нее.

В заявлении на получение кредита, заявлении на присоединение к программе страхования истцом указано на то, что: «Я согласен быть застрахованным и прошу банк предпринять действия для распространений на меня условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № НС/2011/4 от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между банком и ЗАО «СК Резерв», «Я уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита» «Я обязуюсь производить баку оплату за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы лимита, что на момент подписания заявления составляет №» о согласии с вышеуказанными условиями свидетельствует подпись истца-заемщика (л.д. 44).

Кроме того, в Анкете заявителя содержатся альтернативные положения по условиям кредитования, а именно: «В случае согласия на страхование жизни и трудоспособности я выбираю: страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», а не по альтернативному варианту: «страхование в страховой компании по моему усмотрению», таким образом, ФИО1 добровольно избрал вариант « Страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», что подтверждается его подписью именно в названной графе. (л.д.34).

Помимо этого, в тексте анкеты заемщика истцом также указано: «Я уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию и не является условием для получения кредита. Я уведомлен, что в случае отказа от присоединения к Программе страхования будут изменены параметры кредитования в соответствии с тарифами банка» «согласия данные мной в анкете заявителя могут быть отозваны путем предоставления в банк письменного заявления».

Из кредитного договора также не усматривается, что решение банка о предоставлении кредита зависит от согласия заемщика участвовать в программе страховой защиты заемщика, не предусмотрено каких-либо санкций либо иных негативных последствий при отказе от заключения договора страхования.

Таким образом, при несогласии с условиями страхования ФИО1 был вправе отказаться от заключения договора кредита на предложенных условиях.

Кроме того из представленного стороной ответчика в дело заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», подписанного ФИО1 лично, следует, что последний до заключения кредитного договора был уведомлен о размере стоимости услуг банка за присоединение к программе страхования и страховой премии, которая составила 0,60% от суммы кредита, что на момент подписания заявления составило №, а также ему была разъяснена периодичность перечисления указанной платы страховщику, следовательно, оплату суммы страховой премии истцом нельзя считать услугой, навязанной банком. ФИО1 добровольно принял на себя обязательства по договору добровольного страхования, в том числе, по уплате комиссий в общем размере № (за спорный период).

Также из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», подписанного ФИО1, следует, что последнему разъяснен размер платежей, подлежащих уплате банку в виде страховой премии, из которых часть суммы является комиссией банка за сбор, обработку и передачу информации, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев, часть – компенсация расходов банка на уплату страховых взносов Страховщику.

Таким образом, имеющимися в материалах дела доказательствами подтверждается то, что ФИО1 своими действиями выразил согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный, и добровольно согласился оплатить сумму за присоединение к программе страхования, а также полностью согласен с размером указанной суммы.

Каких–либо доказательств, с достоверностью подтверждающих тот факт, что истцу было бы отказано банком в заключении кредитного договора без присоединения к договору страхования, суду также не представлено, в связи с чем, оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований иска о признании недействительными условий кредитного договора №12/0900/00Z51/401818 от ДД.ММ.ГГГГ года, в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссий за страхование, взыскании с ответчика в пользу ФИО1 №, уплаченных в качестве платы за подключение к программе страхования.

Учитывая отказ суда во взыскании суммы, оплаченной за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», суд отказывает Региональной общественной организации <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах ФИО1 и во взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере № неустойки за невыполнение требований потребителя по ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере №, компенсации морального вреда в сумме № и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации <адрес> по защите прав потребителей «Правозащитник» о взыскании с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 сумм, уплаченных в качестве комиссии за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в размере №, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере №, неустойки за нарушение сроков исполнения требований потребителя в размере №, компенсации морального вреда в сумме №, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 февраля 2015 года.

Судья Хвалько О.П.