Решение по делу № 11-86/2015 от 30.03.2015

Дело № 11-86/15

Мировой судья

судебного участка № 6

Центрального района г. Барнаула

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

24 апреля 2015 года                                 г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Симон Н.Б.

при секретаре Куксовой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО «ФИО5» на решение мирового судьи судебного участка № 6 Центрального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску ФИО1 е ООО ФИО5» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась к мировому судье судебного участка № 6 Центрального района г. Барнаула с иском к ООО «ФИО5» указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ФИО5» Барнаульский филиал заключен договор ипотечного страхования №. Условиями договора страхования предусмотрены все существенные условия, в том числе объект страхования .... в ..... Срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ, оплата страховых взносов предусмотрена графиком. Ответчик в нарушение условий заключенного договора не принимает от истца оплату ежегодного платежа страховых взносов по оплате страхования по ипотечному кредитованию в силу закона. Истец неоднократно пыталась оплатить ежегодный страховой платеж за 2013 – 2014 год в сумме <данные изъяты> руб. по имущественному страхованию и за 2014-2015 год в сумме <данные изъяты> руб. по имущественному страхованию. В 2013-2014 истец обращалась с требованиями приема платежей устно, а в ноябре 2014 года письменно просила ответчика принять оплату в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. в счет исполнения обязательств по договору страхования имущества, что подтверждается копиями заявлений, адресованных в страховое общество. Отказ ответчика от приема платежей считает необоснованными, поскольку условиями заключенного договора № не предусмотрено право страхового общества отказываться от приема платежей, поступающих от страхователя, отказ от страхования не предусмотрен законом, действия ответчика ущемляют права истца как потребителя. Истец просила обязать ответчика принять ежегодный страховой платеж за 2013-2014 год в сумме <данные изъяты> руб., имущественного страхования и за 2014-2015 год в сумме <данные изъяты> руб. имущественного страхования ...., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы.

В дополнении к исковому заявлению также указала, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ приобрела .... в ..... Страхование квартиры предусмотрено законом. Уплата страховой премии произведена истицей в 2011 году в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается квитанцией ответчика о приеме страховой премии от ДД.ММ.ГГГГ № и в размере <данные изъяты>, квитанция №. Претензией от ДД.ММ.ГГГГ истица подтвердила согласием направленной ответчиком уведомление о досрочном прекращении договора страхования в части личного страхования и страхования риска прекращения права собственности – титульное страхование. В части прекращения имущественного страхования квартиры, предусмотренной законом, согласия не давала, о чем было заявлено в претензии. Претензией также было предложено принять платежи по договору страхования за 2013 и 2014 год. Претензия и заявления истицы оставлены ответчиком без рассмотрения и удовлетворения. Просила взыскать судебные расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя <данные изъяты> руб.

Решением мирового судьи судебного участка № 6 Центрального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены в части. Возложена обязанность на ООО ФИО5» принять от ФИО1 ежегодный страховой платеж в части имущественного страхования за 2013-2014 год в сумме <данные изъяты> руб., ежегодный страховой платеж в части имущественного страхования за 2014-2015 в сумме <данные изъяты> руб. Взыскана с ООО ФИО5 в пользу ФИО1 компенсация морального вреда <данные изъяты> руб., штраф <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб., юридических услуг <данные изъяты> руб. В удовлетворении остальной части требований отказано.

На указанное решение ответчиком подана апелляционная жалоба, в которой указано на не согласие с решением. В обоснование указано, что страховщиком было подписано уведомление с ФИО1, о том, что ФИО1 уведомлена о последствиях неуплаты в полном объеме и\или просрочки уплаты очередного страхового взноса на срок более тридцати календарных дней, установленного условиями договора, в виде досрочного прекращения действия договора с 00 час. 00 мин. Даты, следующей за днем, когда очередной страховой взнос должен был быть уплачен полностью согласно графика уплаты страховой премии. Уведомление подписано ДД.ММ.ГГГГ. Также о досрочном прекращении договора был уведомлен выгодоприобретатель – банк ОАО «ФИО11». Банком получено уведомление ДД.ММ.ГГГГ. Уведомление страхователя и выгодоприобретателя должно произойти не менее чем за десять рабочих дней до предполагаемой даты расторжения. При этом должен присутствовать факт неоплаты страхователем очередного страхового взноса в срок, установленный договором и задержка оплаты после этого на 30 дней. Основным условием по сроку подписания уведомления страхователя (выгодоприобретателя) о расторжении договора страхования в связи с неоплатой очередного страхового взноса является то, что оно должно быть получено страхователем (выгодоприобретателм) не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения. Уведомление о досрочном расторжении договора страхования страхователь подписал и согласился с условиями расторжения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ года, что было сделано не менее чем за 10 рабочих дней до даты расторжения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ. В уведомлении полученном страхователем не менее чем за 10 рабочих дней до даты, указано, что договор досрочно прекращается в случае неуплаты страхователем в срок либо в течение 30 дней очередного страхового взноса.

Представитель ответчика в судебном заседании на доводах жалобы настаивал, пояснил, что в договоре страхования указано, что в суде не уплаты очередного платежа предусмотрено расторжение договора. Факт не оплаты истцом не отрицается. Уведомление было вручено за 10 дней. Сторонами подписаны условия о расторжении договора как дополнительное соглашение к договору. Могут не уведомлять о расторжении договора, поскольку страхователю известны последствия неоплаты. Договор с ФИО1 расторгнут. Страхователь извещен о расторжении договора уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебном заседании пояснила, что ФИО1 было подписано уведомлении о возможном расторжении договора. При этом не ясно почему в период действия договора страхования банком было направлено уведомления о прекращении данного договора, а также не ясно договор расторгнут был или прекращен. ФИО1 пыталась внести денежные средства, однако страховая компания ссылается на прекращение договора.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч.1 ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ФИО11» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ для целевого использования – приобретения квартиры по ...., стоимостью <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО5» страховщик и ФИО1 страхователь заключен договор № комплексного ипотечного страхования, согласно которому страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре страхования страхового события (страхового случая), возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого убытки (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Выгодоприобретателем по имущественному страхованию в части непогашенной задолженности является ОАО «ФИО11», являющейся кредитором.

Застрахованным имуществом в рамках договора страхования является недвижимое имущество квартира, расположенная по адресу .....

Согласно п. 7.1 договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), являющемся неотъемлемым приложением к договору страхования, составленном согласно периодам, установленным в п. 8.2 договора страхования. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым / текущим страховым взносом (периодом страхования).

Согласно п. 8.1 договор страхования заключен на срок действия обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателм по погашению задолженности по кредитному договору (закладной). На дату заключения договора страхования срок его действия определен сторонами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 407 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному договором.

В соответствии с пунктом 3 статьи 954 названного кодекса, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленный срок очередных страховых взносов.

В силу части 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для изменения или расторжения договора является односторонний отказ от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 2 вышеприведенной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 8.4 договора предусмотрены основания прекращения договора страхования.

Согласно п. 8.5 договора в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором страхования срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором страхования:

Страховщик в течение двух рабочих дней уведомляет об этом выгодоприобретателя.

В случае задержки страхователем либо неуплаты вогодоприобретателм очередного страхового взноса на срок более 30 календарных дней с даты установленной п. 7.1 договора страхования, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть договор страхования либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 30 календарных дней внесения страхователем (выгодоприобретателеим) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения \ переноса срока уплаты страхового взноса. При этом договор страхования соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю.

Согласно квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведен платеж в размере <данные изъяты> руб., квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано уведомление о последствиях неуплаты ею в полном объеме и\или просрочки уплаты очередного страхового взноса на срок более 30 календарных дней, установленного условиями договора комплексного ипотечного страхования (страхового полиса) № от ДД.ММ.ГГГГ, в виде досрочного прекращения действия договора с 00 час. 00 мин. даты, следующей за днем, когда очередной страховой взнос должен был быть уплачен полностью согласно графика уплаты страховой премии, та также уведомлен о том, что ранее уплаченные ею страховые взносы возврату не подлежат.

Согласно приложению № к договору комплексного ипотечного страхования, график страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) от ДД.ММ.ГГГГ очередной платеж в части имущественного страхования должен был быть произведен до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Данного платежа не последовало. При этом ДД.ММ.ГГГГ ООО «ФИО5» уведомляет ОАО «ФИО11» о том, что в связи с неуплатой страхователем ФИО1 очередного страхового взноса на срок более 30 календарных дней с даты, установленной условиями договора комплексного ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ для оплаты очередного страхового взноса, договор страхования считается прекращенным с .....

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «ФИО5» с заявлением о принятии страхового платежа в договору № комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ в части имущественного страхования в сумме <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ООО «ФИО5» направлена претензия о досудебном урегулировании спора и приеме платежей.

Согласно ответу ООО «ФИО5» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уведомлена ДД.ММ.ГГГГ о последствиях неуплаты очередного страхового взноса, что подтверждается подписью в уведомлении о согласии с условиями досрочного прекращения действия договора страхования. В связи с чем общество отказывает в принятии денежных средств в счет уплаты очередных страховых взносов, поскольку действие договора страхования прекращено с ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из условий договора ООО «ФИО5» в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть договор страхования либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 30 календарных дней.

Довод ООО «ФИО5» о подписании ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уведомления о досрочном прекращении действия договора в связи с неуплатой или просрочки уплаты очередного взноса как извещение о расторжение договора судом не принимается, так как данное уведомление не содержит сведений о принятом решении страховщиком исходя из условий договора, а носит информационный характер. Доказательств направления соответствующего уведомления в адрес страхователя после нарушения условий договора страхования по внесению соответствующей суммы страховой премии суду представлено не было.

Суд приходит к выводу, что договор № комплкесного ипотечного страхования не расторгнут, в виду не соблюдения ООО «ФИО5» условий договора.

Таким образом, приведенные доводы апелляционной жалобы выводов мирового судьи не опровергают, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, не влияют на правильность принятого решения и поэтому не могут служить основанием к отмене решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК РФ, суд

     ОПРЕДЕЛИЛ:

Апелляционную жалобу на решение мирового судьи судебного участка № 6 Центрального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску ФИО1 е ООО ФИО5» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу с момента его оглашения.

Председательствующий Н.Б. Симон

Верно

Судья ________ Н.Б. Симон

Секретарь ________ Д.А. Куксова