Решение по делу № 2-3587/2018 от 01.08.2018

Дело № 2-3587/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года                                      г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Алексеева А.А., при секретаре Ершовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Надырову Ильнару Назмугалимовичу о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Надырову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330064,17 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137243,35 руб., по кредитному договору от 17.04.2014г. в размере 312518,16 руб., обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска, путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога 178203 руб., указав, что банк заключил с ответчиком:

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы). С условиями заемщик согласился, подписав анкету-заявление. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставил ответчику банковскую карту №. Согласно расписке Надырову А.В. установлен лимит в размере 300000 руб. с уплатой процентов за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 24% годовых. Ответчик обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом добровольного снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, в 10 раз общая сумма задолженности составляет 330064,17 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (далее - Правила) и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт ВТБ 24 (далее - Тарифы), путем подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ 24. Согласно расписке при получении банковской карты Банк предоставил ответчику банковскую карту с установленным лимитом в размере 118000 руб. с уплатой процентов за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 22% годовых. Ответчик обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом добровольного снижения истцом суммы штрафных санкций предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций, общая сумма задолженности составляет 137243,35 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 485511,48 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 19,5 % годовых, для оплаты транспортного средства. Начиная с июля 2017 года, погашение долга и уплата процентов по кредитному договору ответчиком не осуществляется. Банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности, в установленные сроки задолженность не погашена. По условиям договора предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. При предъявлении иска Банк снизил размер пени в 10 раз. В обеспечение своевременного и полного возврата кредита между истцом и ответчиком заключен договор о залоге автомобиля марки <данные изъяты>. Согласно экспертному заключению рыночная стоимость предмета залога составляет 178203 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме, поскольку платежей в счет погашения задолженности после подачи иска от ответчика не поступало.

Ответчик в судебное заседание не явился.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). В связи с чем Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Надыровым И.Н. заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты №, в форме присоединения заемщика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (л.д. 27-30) и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (л.д. 12), путем предоставления в Банк анкеты-заявления на получение кредита, расписки в получении международной банковской карты (л.д. 9-10, 11). По условиям названного кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 300000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом (овердрафтом) в размере 24% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи, установленные договором.

Погашение задолженности по кредитному договору производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта Клиента) со счета по мере поступления средств (п. 5.1 Правил).

В соответствии с пунктом 7.1.3 Правил, клиент обязался осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п. 5.4, 5.5. Правил, ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, т.е. 20 числа, погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, клиент обязуется погасить, всю сумму задолженности по кредиту, овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 7.1.2 Правил представления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) ответчик обязался осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного банком превышения доступного лимита (сумма перерасхода) по карте заемщик обязан незамедлительно вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход банку пеню, установленную тарифами.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0,6% в день от суммы просроченного обязательства.

Согласно выписке по контракту, расчету задолженности Надыров И.Н. ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась предоставленной истцом кредитной картой.

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Надыровым И.Н. (заемщик) кредитный договор №, о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы), путем предоставления в Банк анкеты-заявления на получение кредита, расписки в получении международной банковской карты.

В соответствии с условиями, отраженными в Согласии на установление кредитного лимита, Банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму 118000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом (овердрафтом) в размере 22% годовых, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи по условиям договора.

Погашение задолженности по кредитному договору производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта Клиента) со счета по мере поступления средств (п. 5.1 Правил).

В соответствии с пунктом 7.1.3 Правил, клиент обязался осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном в п. 5.4, 5.5. Правил, ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, т.е. 20 числа, погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, клиент обязуется погасить, всю сумму задолженности по кредиту, овердрафту и проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 7.1.2 Правил представления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) ответчик обязался осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного банком превышения доступного лимита (сумма перерасхода) по карте заемщик обязан незамедлительно вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход банку пеню, установленную тарифами.

Пунктом 12 Согласия на установление кредитного лимита, предусмотрено, что заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивает неустойку (пени) в размере 0,1 % за день.

Оценив установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заключены соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме, что в соответствии со ст. 434 ГК РФ свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (банк) и Надыровым И.Н. (заемщик) заключен кредитный договор № (л.д. 31-33), по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 485511,48 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом 19,5 % годовых (л.д. 31).

Заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет 12856,52 руб. (кроме первого и последнего) (п. 1.1.3, 1.1.4 договора).

Пунктом 1.1.5 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере 0,6% за каждый день просрочки при неисполнении или при несвоевременном исполнении обязательств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Банк свои обязательства по предоставлению кредитов исполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по контрактам и расчетами задолженности.

Надыров И.Н. принятые на себя обязательства по возврату сумм кредитов и уплате процентов за пользование кредитами надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетами задолженности.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам в адрес ответчика Банк направил уведомление о досрочном истребовании задолженности,(которое оставлено ответчиком без ответа.

Согласно представленным истцом расчетам, задолженность ответчика перед Банком:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 330064,17 руб., из которых 264367,68 руб. – основной долг, 52433,01 руб. – задолженность по процентам, 13263,48 руб. – пени.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 137243,35 руб., включая 117513,97 руб. – основной долг, 19205,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 523,81 руб. – пени.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 312518,16 руб., включая 259440,43 руб. – остаток ссудной задолженности, 39424,64 руб. – задолженность по плановым процентам, 9249,08,94 руб. – пени по основному долгу, 4404,01 руб. – пени по процентам.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетами задолженности, оснований не доверять которым у суда не имеется.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств или иного размера задолженности по кредитным договорам перед Банком ответчиком, на день рассмотрения дела суду не представлено. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Соглашение с банком об изменении порядка и сроков платежей ответчиком суду не представлено.

Размер неустойки (пени), начисленной истцом за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает соразмерным последствиям допущенных заемщиком нарушений сроков возврата кредита, размеру просроченной задолженности. При этом суд учитывает, что истцом размер неустойки добровольно снижен до 10% от общей суммы штрафных санкций. Оснований для дальнейшего снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании с Надырова И.Н. задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ (в редакции, действующей на день рассмотрения дела судом) установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно договору залога №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ответчиком, приобретаемое заемщиком транспортное средство передается в залог банку. Право залога возникает с момента возникновения у Заемщика права собственности на транспортное средство (п. 1.1, 1.3 договора).

На основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, справке МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по <Адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, Надыров И.Н. является собственником автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска.

Поскольку обязанность по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору Надыров И.Н. надлежащим образом не исполняет, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке №.2018 от ДД.ММ.ГГГГ составленному ООО «АПЭКС ГРУП», рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, 2014 года выпуска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 178203 руб.

Учитывая, что доказательств иного размера стоимости предмета залога ответчиком на день рассмотрения дела суду не представлено, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере, установленном в оценке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Надырова И.Н. в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16998,26 руб., уплаченной истцом при подаче иска (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Надырова Ильнара Назмугалимовича в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 330064,17 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 137243,35 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 312518,16 руб., расходы на оплату государственной пошлины 16998,26 руб.

Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска, принадлежащий Надырову Ильнару Назмугалимовичу, путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога 178203 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: