Решение по делу № 2-12/2019 (2-602/2018;) ~ М-568/2018 от 03.10.2018

Дело № 2-12/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная                                                                           24 января 2019 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., с участием представителя истца Грищенко О.В. - Измайлова Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Грищенко О. В. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», Акционерному обществу «АльфаСтрахование», Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Грищенко О. В. обратилась в Промышленновский районный суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», Акционерному обществу «АльфаСтрахование», Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о защите прав потребителей.

Исковые требования мотивированы тем, что при заключении кредитного договора №........ от 08 ноября 2017 с ПАО «Совкомбанк» Грищенко О.В. подписала ряд документов, на основании которых из кредитных денежных средств были списаны платы по договорам страхования.

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита плата за Программу добровольной финансовой и страховой защиты составила 0,517 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита.

Грищенко О.В. застрахована на основании договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №........ от <.....>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование», а также на основании группового договора добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф». С содержанием указанных договоров Грищенко О.В. не была ознакомлена 08.11.2017. Данные договоры являются основанием для заключения договоров страхования с потребителем Грищенко О.В., которой договоры не были предоставлены в день заключения договоров страхования 08.11.2017 и не предоставлены по письменным требованиям (претензиям) потребителя Грищенко О.В. Информация в договорах, на основании которых, как указано в документах (заявлениях), Грищенко О.В. является застрахованным лицом, была скрыта от потребителя Грищенко О.В., несмотря на то, что в текстах заявлений от 08.11.2017 сказано, что получена полная и подробная информация.

Кроме того, указывает, что условия в договорах страхования должны соответствовать обязательным требованиям, предусмотренным Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У, в частности о том, что в так называемый «период охлаждения» потребитель имеет право обратиться с заявлением на возврат уплаченной страховой премии. Если потребителю как экономически слабой стороне не предоставлена соответствующая информация - это является нарушением прав потребителя, который не смог своевременно воспользоваться законным правом по причине отсутствия соответствующей информации, в частности о возможности возврата уплаченной страховой премии в «период охлаждения». Отсутствие информации повлекло для потребителя негативные последствия в виде убытков в размере уплаченной страховой премии, возврат которой возможен при подаче заявления в простой письменной форме.

Также, в адрес ответчиков Грищенко О.В. были направлены претензии о защите прав потребителей. Ответчики АО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк» получили претензии. Предоставлять информацию о кредиторской задолженности любым удобным способом - это обязанность банка, вытекающая из закона. По запросу в претензии ПАО «Совкомбанк» не предоставил Грищенко О.В. расширенную выписку по лицевому счету кредитного договора №........ от <.....>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Грищенко О.В.

Просит признать нарушением ответчиками ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» прав потребителя Грищенко О. В. в части не включения в договор страхования по заявлению от 08.11.2017 на включение в Программу добровольного страхования по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №........ от <.....>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование», условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Признать нарушением ответчиками ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» прав потребителя Грищенко О.В. в части не включения в договор страхования по заявлению от 08.11.2017 на включение в Программу добровольного страхования по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №........ от <.....>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование», условия о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Признать нарушением ответчиками АО «СК МетЛайф» и ПАО «Совкомбанк» прав потребителя Грищенко О.В. в части не включения в договор страхования по заявлению от 08.11.2017 на включение в Программу добровольного личного страхования от несчастных случаев по Программе страхования «Классика» по Групповому Договору Добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф» условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Признать нарушением ответчиками АО «СК МетЛайф» и ПАО «Совкомбанк» прав потребителя Грищенко О.В. в части невключения в договор страхования по заявлению от 08.11.2017 на включение в Программу добровольного личного страхования от несчастных случаев по Программе страхования «Классика» по Групповому Договору Добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф» условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. Признать нарушением ответчиками ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» прав потребителя Грищенко О.В. непредоставление договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №........ от <.....>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование». Обязать ответчиков ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» предоставить истцу Грищенко О.В. заверенную копию договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №........ от <.....>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование». Признать нарушением ответчиками АО «СК МетЛайф» и ПАО «Совкомбанк» прав потребителя Грищенко О.В. непредоставление Группового Договора Добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф». Обязать ответчиков АО «СК МетЛайф» и ПАО «Совкомбанк» предоставить истцу Грищенко О.В. заверенную копию Группового Договора Добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф». Обязать ответчика ПАО «Совкомбанк» предоставить Грищенко О.В. расширенную выписку по лицевому счету кредитного договора №........ от 08 ноября 2017 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Грищенко О.В.

В процессе судебного разбирательства 30.10.2018, 11.12.2018 истцом Грищенко О.В. и ее представителем Измайловым Д.В. были увеличены исковые требования к ПАО «Совкомбанк», АО «АльфаСтрахование», АО «СК МетЛайф» о защите прав потребителей, согласно которым кроме заявленных ранее требований просили признать нарушением ответчиками ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» прав потребителя Грищенко О.В. в части не доведения информации до потребителя о номерах лицензий на осуществление страхования, сроках действия указанных лицензии, а также информации об органе, выдавшем указанные лицензии по договору страхования по заявлению от 08.11.2017 на включение в Программу добровольного страхования по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №........ от <.....>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование», признать нарушением ответчиками АО «СК МетЛайф» и ПАО «Совкомбанк» прав потребителя Грищенко О.В. в части не доведения информации до потребителя о номерах лицензий на осуществление страхования, сроках действия указанных лицензий, а также информации об органе, выдавшем указанные лицензии, по договору страхования по заявлению от 08.11.2017 на включение в Программу добровольного личного страхования от несчастных случаев по Программе страхования «Классика» по групповому договору добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф» и взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу Грищенко О.В. 9 939,57 рублей - плату за включение в программу страховой защиты заёмщиков.

Истец Грищенко О.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, согласно заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя.

Представитель истца Измайлов Д.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования полностью поддержал и просил их удовлетворить, продублировал доводы, изложенные в исковом заявлении, уточненных исковых заявлениях, а также дополнил, что, кроме того, на дату заключения договора 08.11.2017 такой организации как ОАО «АльфаСтрахование» не существовало, была организация АО «АльфаСтрахование».

Ответчик - АО «СК МетЛайф», надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направили, представили письменные возражения на исковые требования, согласно которых просят в исковых требованиях Грищенко О.В. отказать в полном объеме, указывая, что 08 ноября 2017 года Грищенко О.В. была включена в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы по договору №........ от <.....>. Подписание кредитного договора, получение и использование кредитных денежных средств свидетельствует об осознанных действиях Грищенко О.В. и добровольном характере сделки. При заключении договора страхования между Грищенко О.В. и АО «МетЛайф» достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования, касающимся определения застрахованного лица; определения характера событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев); размера страховой суммы; сроков действия договора; определения и назначения выгодоприобретателя. В случае неприемлемости условий, в том числе и о заключении договора страхования, Грищенко О.В. не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них. Однако, собственноручная подпись на каждой странице заключенных договоров, по их мнению, подтверждают, что Грищенко О.В. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии при заключении договора страхования. Договором страхования, заключенным между Грищенко О.В. и АО «МетЛайф» не предусмотрен возврат страховой премии. В соответствии с условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, была предусмотрена возможность в течение 30 календарных дней выйти из программы финансовой и страховой защиты заемщиков (п. 6.2 Договора №........ от <.....>). В п. 6.2.3. Дополнительного соглашения №........ к Договору №........ от <.....> указано, что Застрахованное лицо должно обратится с заявлением к Страхователю (ПАО «Совкомбанк»), в свою очередь если страхователь примет решение об исключении Грищенко О.В. из числа застрахованных лиц - Страховщик (АО «СК МетЛайф») выплачивает Страхователю уплаченную страховую премию, пропорционально не истекшему периоду страхования в отношении Застрахованного лица. П. 6.2.4. - Страхователь в свою очередь обязуется Застрахованному лицу перечислить страховую премию, поступившую от Страховщика. Однако дополнительным соглашением №........ от <.....> к Договору №........ от <.....> исключаются пункты Договора 6.2.З., 6.2.4., 6.2.5. и страховая премия возврату не подлежит. Таким образом, в отношении Грищенко О.В. продолжает действовать только Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Из искового заявления Грищенко О.В. видно, что срок расторжения договора страхования и возврата страховой премии был пропущен. Грищенко О.В. обратилась с заявлением <.....>, то есть спустя два с половиной месяца. Таким образом, в результате пропуска допустимого пятидневного срока премия не возвращается. Кроме того, указывают, что Грищенко О.В. имела возможность в течении тридцати календарных дней с даты включения Заёмщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты расторгнуть договор страхования, в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. С указанными общими условиями договора потребительского кредита Грищенко О.В. была ознакомлена, понимала их и соглашалась с ними (указано в п. 14 индивидуальных условий договора потребительского Кредита), что засвидетельствовано её подписью. Однако она указанной возможностью не воспользовалась. Также в Договоре страхования страхователем является юридическое лицо - ПАО «Совкомбанк». При этом, Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У не распространяется на коллективный договор страхования, в котором страхователем выступает юридическое лицо, что следует из преамбулы Указания Банка России. Также считают, что довод Грищенко О.В. о том, что ответчик не довёл до неё информацию о размере платы Банку за услуги Банка по подключению к программе страхования, не может быть принят, поскольку из заявления о предоставлении потребительского кредита (пункт 3.1), следует, что Грищенко О.В. и ответчик ПАО «Совкомбанк» согласовали размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков в размере 0,517% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Грищенко О.В. имела возможность обратиться с разъяснениями по вопросу стоимости услуги в Банк, при подписании кредитного договора ей всё было разъяснено (т.1 л.д.123-128).

Ответчик - ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направили, представили письменные возражения на исковые требования, согласно которых просят в исковых требованиях Грищенко О.В. отказать в полном объеме, указывая, что отказ заемщика от включения в систему добровольного страхования не влечет отказ в заключении кредитного договора. Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик вправе выбрать тот банковский продукт, который ему необходим - со страхованием или без страхования. При отсутствии согласия заемщик заявление на включение в программу страховой защиты не подписывает, и соответственно, он не подлежит включению в список застрахованных лиц. С данным заемщиком заключается кредитный договор без страхования. 08 ноября 2017 в адрес ПАО «Совкомбанк» поступило личное заявление Грищенко О.В. на включение в программу добровольного страхования, согласно которому Грищенко О.В., понимая и осознавая, выразила собственную волю застраховать свою жизнь от несчастных случаев и болезни и просила включить её в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования ОАО «АльфаСтрахование». При этом Грищенко О.В. в заявлении на включение в программу добровольного страхования от 08 ноября 2017 указала, что осознает, что также имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ОАО «АльфаСтрахование» без участия Банка, что уведомлена и согласна, что согласие быть Застрахованным по Договору страхования не является обязательным условием для получения каких-либо банковских услуг, что получила полную и подробную информацию о программе, ознакомлена и согласна с Условиями Программы страхования. Также программой добровольного страхования и Договором №........ от <.....> предусмотрено, что заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из программы страховой зашиты заемщиков. При этом Банк возвращает Заемщику уплаченную плату за включение в программу страховой зашиты заемщиков. В случае выхода Заемщика из программы страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу страховой защиты заемщиков услуга по включению Заемщика в программу страховой защиты заемщиков считается оказанной, и уплаченная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков не возвращается. Также согласно разделу 1 Общих условий Договора потребительского кредита Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляется Заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика). Кроме того, учитывая автоматическое подключение истца к сервису смс-информирования о проведенных операциях по счету, а также тот факт, что списание платы в размере 9 939 руб.57 коп. за включение в программу страхования осуществлено 08.11.2017, что подтверждается выпиской по счету, Грищенко О.В. имела возможность реализовать свое право на отказ от дополнительной услуги страхования на основании статьи 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в разумный срок. Однако данное право Грищенко О.В. не реализовала, в банк с заявлением о возврате не обращалась. Вместе с тем, в Памятке застрахованного лица, которая была выдана Грищенко О.В., описаны программы страхования и иная необходимая информация, в том числе и о праве письменно отказаться от включения в список застрахованных лиц в течение тридцати календарных дней с момента подписания им заявления на включение в список застрахованных лиц. При этом Банк возвращает Заемщику уплаченную плату за включение в программу страховой зашиты заемщиков. Более того, данная памятка содержится в открытом доступе на сайте банка. Также договор добровольного группового страхования заключен между двумя юридическими лицами и клиентам Банка не предоставляется. Кроме того, документы, связанные с исполнением кредитных обязательств, такие как выписки по счету, справки о задолженности по договору, расчет задолженности, копии договоров заемщик может получить, обратившись в офис Банка лично или через представителя по доверенности, оформленной надлежащим образом. Вместе с тем, до настоящего времени в офис Банка Грищенко О.В. либо ее представитель с надлежаще оформленной доверенностью не обращались. Также 08 ноября 2017 в адрес ПАО «Совкомбанк» поступило личное Заявление на выдачу пакета «Золотой Ключ с защитой Классика», подписанное Грищенко О.В. добровольно. Банком была удержана комиссия в размере 3 499 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В указанный период заявление на отказ от пакета «Золотой ключ с защитой Классика» от Грищенко О.В. в адрес банка не поступало. Также оплата 3 499 рублей осуществляется именно за обслуживание банковской карты, страхование является бесплатным и входит пакет «Золотой Ключ с защитой Классика» к вышеуказанной карте. Вместе с тем, полагают, что Грищенко О.В. не вправе требовать договоры между Банком и АО «МетЛайф». АО «МетЛайф» не выступает страховщиком по данному кредитному договору. В связи с чем, требования истца не основаны на законе (т.1 л.д.141-147, 117-120).

Ответчик - АО «АльфаСтрахование», надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направили, представили письменные возражения на исковые требования, согласно которых просят в исковых требованиях Грищенко О.В. отказать в полном объеме, указывая, что АО «АльфаСтрахование» с Грищенко О.В. договор страхования не заключало. Между ОАО «АльфаСтрахование (страховщик) и ПАО «Совкомбанк» (страхователь) заключен Договор добровольного коллективного страхования №........ от <.....>. В силу данного договора ОАО «АльфаСтрахование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, а Грищенко О.В. - застрахованным лицом. Заявление на добровольное страхование является документом, заключаемым между Банком и Грищенко О.В., данное заявление не поступает в адрес страховой компании, поэтому информация о содержании данного документа страховой компании не известна. Согласно п.1.4 коллективного договора страхования о перечне Застрахованных лиц, о их составе и дополнительной информации в рамках коллективного договора, Страхователь-Банк должен оповестить страховую компанию путем направления списка застрахованных не позднее 10 рабочих дней каждого месяца. Согласно отчету о составе и изменении группы Застрахованных лиц, который поступает от Банка, Грищенко О.В. была подключена к программе страхования и включена в список Застрахованных. Согласно п. 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 года № 146, включение в кредитный договор с заёмщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Доказательств того, что Грищенко О.В. не могла бы получить кредит без согласия на включение в список застрахованных, не представлено. АО «АльфаСтрахование» является исключительно исполнителем по Договору коллективного страхования. Страховая премия была перечислена ПАО «Совкомбанк» в рамках коллективного договора и полиса в АО «АльфаСтрахование» в общей сумме 609,84 руб. Иных денежных средств АО «АльфаСтрахование» не получало. Согласно условиям коллективного договора исключение застрахованного из программы страхования инициирует банк, как Страхователь. Банк не обращался в АО «АльфаСтрахование» с заявлением об исключении Грищенко О.В. из программы страхования и возврате страховой премии, по факту наступления страхового случая так же обращений не поступало. <.....> в АО «АльфаСтрахование» поступило заявление от Грищенко О.В., адресованное в АО «АльфаСтрахование» об отказе от Договора страхования. Поскольку Грищенко О.В. не является стороной Договора страхования, в ее адрес было направлено письмо с предложением по всем вопросам, связанным с заключением и исполнением Договора страхования обращаться в ПАО «Совкомбанк». Ссылка Истца на Указание Банка России от 20.11.2015 от № 3854-У не состоятельна, так как согласно тексту указаний они распространяют свое действие лишь на отношения страхователей - физических лиц, в данном случае Страхователем выступает ПАО «Совкомбанк», то есть юридическое лицо.

Заслушав представителя истца, изучив представленные ответчиками возражения, исследовав представленные письменные материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме в силу нижеследующего.

    В соответствии с абзацем 3 статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

    В силу статьи 2 ГПК РФ целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов субъектов гражданских правоотношений. В развитие закрепленной в статье 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина часть первая статьи 3 ГПК РФ устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

    Тем самым гражданское процессуальное законодательство исходит из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежит и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения.

Согласно подп. 1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель возлагает на кредитора обязанность по доведению сведений о дополнительных услугах и их стоимости, получение согласия на получение дополнительных услуг в форме заявления, но при этом не возлагает обязанность на включение данных сведений в индивидуальные условия кредитного договора.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), выполняемых при заключении кредитного договора, однако может предоставляться клиенту по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Как установлено в судебном заседании, 08 ноября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Грищенко О. В. был заключен договор потребительского кредита №........, в соответствии с индивидуальными условиями которого Банк обязался предоставить истцу кредит в размере 53 438,57 рублей, на срок 36 месяцев до 09.11.2020 года под 16,4 % годовых, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме, в размере превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, или в безналичной форме в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику процентная ставка по договору потребительского кредита устанавливается в размере 26,4% годовых. Заемщик, в свою очередь, обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 1 888,89 рублей. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются (т.1 л.д.18-21).

В пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения Договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита. Подробная информация о Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия Заемщика на оказание такой услуги содержатся в Заявлении.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 08.11.2017 (т.1 л.д. 148-152) Грищенко О.В. просила Банк включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, застраховать её за счет банка в страховой компании от возможности наступления указанных в заявлении страховых случаев. Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,517% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. В соответствии с пунктом 3 указанного заявления Грищенко О.В. выразила согласие на уплату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков за счет кредитных средств, предоставленных Банком.

Также судом установлено, что 08.11.2017 истцом подписано заявление на включение в программу добровольного страхования, в соответствии с которым истец выразил согласие быть застрахованным по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №........ от <.....>, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование» (т.1 л.д. 10). В заявлении указано, что участие в Программе страхования по вышеуказанному договору страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком решения о предоставлении кредита. Кроме того, указано, что истец получил полную и подробную информацию о программе страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков (недобровольная потеря работы) заемщиков кредитов, указанной в данном заявлении, ознакомлен и согласен с условиями Программы страхования и Договора страхования (т. 1 л.д. 11). Также в заявлении, собственноручно подписанным истцом, указано, что подробные условия страхования изложены в Памятке, размещенной на сайте банка - www.sovcombank.ru., истец указал на выбор Программы страхования №........, по рискам смерти, инвалидности, увольнения.

Также в материалы дела представлено заявление истца от 08.11.2017 на включение в Программу добровольного личного страхования от несчастных случаев по Программе страхования «Классика» (том 1 л.д. 12), согласно которому истец согласился быть застрахованным лицом по Групповому договору добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Метлайф».

В данном заявлении указано, что истец получил полную и подробную информацию о программе страхования от несчастных случаев, указанной в настоящем заявлении, а также о страховых рисках, размере и порядке страховых выплат, которые в нее входят и согласен с условиями группового договора добровольного личного страхования от несчастных случаев.

В связи с подписанием указанного заявления истец был застрахован в рамках договора №........ от <.....> добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенного между ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания Алико» (в настоящее время АО Страховая компания «Метлайф») (том 1 л.д. 131-138).

Кроме того, в заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ с защитой Классика» указано, что Грищенко О.В. вправе подать в банк заявление о возврате комиссии за обслуживание банковской карты <.....> в течение 14 календарных дней с даты оплаты пакета «Золотой ключ с защитой Классика» (т. 1 л.д. 167).

Заключая договоры страхования, и, определяя плату за подключение к программе страхования, ответчик ПАО «Совкомбанк» действовал по фактическому поручению истца. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Подписав кредитный договор и заявления о страховании, истец подтвердил, что осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, и по уплате банку платы за оказание услуг за подключение к программам страхования.

В момент приобретения дополнительных услуг Банка по включению в программы страхования истец располагал информацией о предоставленных услугах, в том числе об их стоимости.

Истцом заявлены исковые требования о признании нарушением ответчиками ПАО «Совкомбанк», АО «АльфаСтрахование» и АО «СК МетЛайф» её прав как потребителя, в части не включения в договоры страхования условия, предусмотренного Указанием Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» о том, что страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, а также в части не включения условия о том, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

Вместе с тем, суд считает, что права истца Грищенко О.В., как потребителя, в данной части не нарушены, что является основанием для отказа в удовлетворении ее исковых требований, в силу следующего.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 7 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п. 5 вышеуказанного Указания, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии с п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п.10).

Данное указание вступило в силу с 02.03.2016, соответственно к 31.05.2016 страховщики обязаны привести свою деятельность в соответствии с требованиями Указания.

Однако, несмотря на то, что согласно преамбуле Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» настоящее Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц, судом установлено, что право о возможности выхода из Программ страхования и возврата платы за программу страхования при заключении договоров страхования с истцом, было предусмотрено.

Судом установлено и следует из раздела 1 Общих условий Договора потребительского кредита, с которыми истец была ознакомлена при заключении договора, что подтверждается п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (т.1 л.д.20), что заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. При этом Банк по желанию Заемщика возвращает ему уплаченную им плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства Банка), либо перечисляются Заемщику (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства Заемщика) (т.1 л.д.84).

Аналогичное право застрахованного лица о возможности письменно отказаться от включения в список Застрахованных лиц по Договору в течение 30 календарных дней с момента подписания им Заявления на включение в список застрахованных лиц, при этом страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена Страхователю, содержится в памятке Застрахованного (Т.1 л.д.87-89), размещенной на сайте банка и о которой истцу было известно, что следует из ее заявления на включение в программу добровольного страхования (т.1 л.д.11).

Кроме того, в материалы дела представлен коллективный договор, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование» №........ от <.....> (т. 1 л.д. 180-194, том 2 л.д.31).

В пункте 10.2.2 данного договора указано, что застрахованное лицо вправе письменно отказаться от включения в список застрахованных лиц по договору в течение 30 календарных дней с момента подписания им заявления на включение в список застрахованных лиц. При этом страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена страхователю. Страхователь должен уведомить страховщика о подобных случаях не позднее чем в течение месяца с момента подписания застрахованным лицом заявления об отказе от включения в список застрахованных лиц по договору (т. 1 л.д. 192).

В п. 4.8 заявления о предоставлении потребительского кредита указано, что истец предварительно изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования (т. 1 л.д. 148).

Таким образом, исходя из заявления истца, до него доведена информация об услугах страхования, предоставляемых банком, в том числе и о праве отказаться от включения в список застрахованных лиц в течение 30 дней.

Свои обязательства по договору потребительского кредита, перечислению денежных средств на счет заемщика ПАО «Совкомбанк» исполнило в полном объеме, удержав плату за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 9 939,57 рублей, комиссию за карту Голд в размере 3 499 рублей, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д. 177-178).

Также судом установлено, что истец Грищенко О.В. только 09.02.2018 (согласно штампа Почта России) обратилась в АО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк», 30.08.2018 в АО «СК МетЛайф» с претензиями, в которых просит прекратить страхование по всем договорам страхования (Т.1 л.д.23-49).

Таким образом, истец в установленный тридцатидневный срок, т.е. до 08.12.2017, письменно не отказалась от включения её в список застрахованных лиц по договорам, в связи с чем оснований для возврата уплаченной страховой премии и взыскании с ответчиков заявленной суммы в размере 9 939,57 рублей не имеется, в связи с чем суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований в данной части отказать.

Доводы истца о том, что данное право истцу не разъяснялось, являются несостоятельными, поскольку подробная информация о программах страхования, в том числе данная информация, размещена ответчиком ПАО «Совкомбанк» на своем официальном сайте «www.sovcombank.ru», ссылка на который была указана в подписанных истцом документах. Кроме того, при заключении договора потребительского кредита №........ от 08.11.2017 и подписании заявлений на подключение к программам страхования, истцу была предоставлена полная и подробная информация по программам страхования, о страховых рисках, размере и порядке страховых выплат, которые в них входят, а также информация об условиях договоров страхования, что подтверждается собственноручными подписями истца в представленных в материалы дела документах.

Одновременно с указанным, основания к досрочному прекращению договора страхования поименованы в ст. 958 ГК РФ, однако таких оснований истцом не приведено.

Кроме того, само по себе не указание в договоре страхования на возможность отказа от договора страхования не влечет его расторжение в одностороннем порядке.

Как разъяснено в пунктах 4, 4.1, 4.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, нарушение будет иметь место лишь в том случае, когда заключение договора страхования является условием получения кредита, банком навязывается конкретная страховая компания и условия страхования.

Из материалов дела следует, что истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным, его наличие не влияло на принятие банком решения о предоставлении кредита. Истец самостоятельно заполнил заявления на присоединение к программам страхования. Обстоятельства принуждения к заключению договоров страхования не представлены.

Утрата истцом страхового интереса не является обстоятельством, прекращающим договор страхования согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, так как в рассматриваемой ситуации не исчезает возможность наступления страхового случая, а также не прекращается существование страхового риска.

Непредставление потребителю информации о последствиях отказа от исполнения договора на оказание услуги, не входит в перечень информации, предусмотренной статьей 10 Закона «О защите прав потребителей», поскольку не касается самой услуги.

Также следует отметить, что Указание Банка России № 3854-У от 20 ноября 2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования», на которые ссылается истец, являются общедоступным документом, распространяющим свое действие в отношении неопределенного круга лиц, что не исключает возможность ознакомления с ним истца.

Помимо изложенного, суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований о признании нарушением ПАО «Совкомбанк», АО «АльфаСтрахование», АО «МетЛайф» прав потребителя Грищенко О.В. в части не предоставления договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №........ от <.....>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование», Группового Договора Добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф» №........ от <.....>, не доведения информации до потребителя о номерах лицензий, сроках действия лицензий на осуществление страхования, а также информации об органе, выдавшем указанные лицензии по договору страхования по заявлению от 08.11.2017 на включение в Программу добровольного страхования по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №........ от <.....>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование», а также на включение в программу добровольного личного страхования от несчастных случаев по Программе страхования «Классика» по Групповому Договору Добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф» №........ от <.....>, обязании ответчиков ПАО «Совкомбанк», АО «АльфаСтрахование», АО «МетЛайф» предоставить истцу Грищенко О.В. заверенные копии договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков №........ от <.....>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование», заверенную копию Группового Договора Добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «СК МетЛайф» №........ от <.....>, расширенную выписку по лицевому счету кредитного договора №........ от 08 ноября 2017 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Грищенко О.В., не имеется.

В соответствии с положениями ст. 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Конкретизирующий данные конституционные положения Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» устанавливает, что условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение устанавливаются Федеральными законами (п. 4 ст. 9).

Случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами (п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно положений ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3 указанной статьи).

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ч. 1).

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей охраняемую законом банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Учитывая прямое указание закона, истребуемые истцом у банка документы, содержащие информацию о банковском счете, могут быть предоставлены банком только самому истцу либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. Данное положение закона было разъяснено ПАО «Совкомбанк» в ответе истцу на его претензию (Т.1 л.д.42).

Доказательств того, что при заключении договора истцу не предоставлены истребуемые документы, равно как и доказательств, подтверждающих факт непосредственного обращения клиента либо его уполномоченного представителя в адрес банка с заявлением о предоставлении и выдаче вышеперечисленных документов истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не предоставлено.

В соответствие с п. п. 1, 2 ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров, в том числе оказания услуг способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

В соответствие с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено, что до подписания соглашения о подключении к программам страхования до истца была доведена информация, поименованная в п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» (Т.1 л.д.10-12, 148-152, 160-165, 167).

По смыслу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Само по себе наличие у истца права на получение информации относительно заключенных с ним кредитного договора и в отношении него договоров страхования не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчиков обязанности представить соответствующие документы.

Доказательств того, что право истца на получение информации было нарушено ответчиками, не представлено. Злоупотребления правом со стороны ответчиков не установлено.

Законом на исполнителя возложена обязанность о доведении до потребителя необходимой информации для правильного выбора услуги. Законом не возложена обязанность на банк и страховые компании после заключения соответствующих договоров предоставлять копии договоров между банком и страховыми организациями.

При этом следует отметить, что документы были получены представителем истца в ходе судебного разбирательства, что подтверждается соответствующими расписками (Т.2 л.д. 117-120).

Таким образом, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований в данной части Грищенко О.В. также отказать.

Также суд не может согласиться с позицией стороны истца, полагавшего, что организация ОАО «АльфаСтрахование» существовала в 2014 году, по состоянию на 08.11.2017 такой организации не существует, поскольку на основании Федерального закона от 05.05.2014 N 99-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» с 01.09.2014 вступили в силу поправки в ГК РФ, в связи с чем полное и сокращенное наименование ОАО «АльфаСтрахование» приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как АО «АльфаСтрахование».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Грищенко О. В. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», Акционерному обществу «АльфаСтрахование», Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 29 января 2019 года.

    Судья                                                                                                          Е.И. Коробкова