Решение по делу № 2-74/2016 (2-5535/2015;) ~ М-6390/2015 от 01.12.2015

Дело № 2-74 /16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2016 года                                                                               город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи         О.В. Миллер

при секретаре                 Р.Р. Куликовой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Прохоровой В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов и по встречному иску,

    У С Т А Н О В И Л:

Представитель акционерного общества «Тинькофф Банк»    обратился с иском к Прохоровой В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, указав следующее.

    «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), далее - Банк, и Прохоровой В.В. заключили договор № от 26.08.2011 г. о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с лимитом задолженности 54 000 рублей.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) (далее - Заявление-Анкета), подписанном Ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту – ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

    В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО). Согласно п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 24.06.2015 путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность по договору в установленный срок.

Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, направляемыми Банком Ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).

На дату направления настоящего иска в суд сумма задолженности Ответчика по договору составляет 91 723 рубля 21 коп., из которых: 59 094 рубля 20 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 24 295 рублей 21 коп. – просроченные проценты, 8 333 рубля 80 коп.. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Обращаясь в суд, представитель АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с Прохоровой В.В. в пользу истца задолженность по договору за период с 19.02.2015 по 24.06.2015 включительно в размере 91 723 рубля 21 коп., из которых: 59 094 рубля 20 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 24 295 рублей 21 коп. – просроченные проценты, 8 333 рубля 80 коп.. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; государственной пошлины в размере 2 951 руб. 70 коп.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. О дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении указывает, что исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Прохорова В.В. в в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного слушания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка.

     С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), далее - Банк, и Прохоровой В.В. заключили договор № от 26.08.2011 г. о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с лимитом задолженности 54 000 рублей.

На основании Решения б/н единственного акционера от 16 января 2015 фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Условия и порядок погашения кредита предусмотрены в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО)), подписанной ответчицей, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

        В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Как следует из материалов дела, ответчик получила кредитную карту и активировала ее путем внесения платы 26.08.2011 года.

    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно частью 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Аналогичное условие содержится и в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

В судебном заседании установлено, что Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО). Согласно п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 24.06.2015 путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность по договору в установленный срок.

Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, направляемыми Банком Ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).

На дату расторжения договора – 24.06.2015 сумма задолженности Ответчика по договору составляет 91 723 рубля 21 коп., из которых: 59 094 рубля 20 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 24 295 рублей 21 коп. – просроченные проценты, 8 333 рубля 80 коп.. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из того, что неустойка, подлежащая взысканию с заемщика, является мерой ее ответственности и носит характер штрафной санкции, наступающей вследствие допущения просроченной задолженности по кредитному договору, суд, считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку находит размер заявленной неустойки явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, а также суд учитывает материальное положение ответчика.

Таким образом, размер неустойки (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте), подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, следует снизить с 8 333 рубля 80     коп. до 4 000 руб.

Таким образом, с ответчика Прохоровой В.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» Банк подлежит взысканию задолженность в размере 87 389 рублей 41 копейка.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер государственной пошлины, исходя из взысканной с ответчика суммы, составляет    2 821 рубль 68 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

                 Руководствуясь ст.ст.309, 810, 811, 819 ГК РФ, 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

              ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 26.08.2011 ░. ░ ░░░░░       87 389 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 59 094 ░░░░░ 20 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 24 295 ░░░░░░ 21 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 4 000 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░    2 821 ░░░░░ 68 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ -                                                                                                              ░.░. ░░░░░