Решение по делу № 2-1191/2014 от 14.03.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский городской суд в составе председательствующего судьи Фаттахова А.Ф., при секретаре ФИО4 с участием представителя ФИО2 – ФИО5, рассмотрев в судебном заседаний гражданское дело № 2-1191/2014, по иску ФИО2 к ООО СГ "МСК" о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СГ «МСК» о взыскании страхового возмещения по договору страхования (личное и имущественное страхование) от ДД.ММ.ГГГГ ИПА /5200/012242 сроком до ДД.ММ.ГГГГ г, в размере 300 691,22 рублей, взыскании штрафа согласно закона о защите прав потребителей в размере 50 % от удовлетворенной суммы.

Истец, исковое заявление мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО1 заключили кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № с ОАО банк «Инвестиционный капитал»

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 Г.Х, Р.Н. было получено уведомление о том, что ОАО банк «Инвестиционный капитал» передает права получение исполнения по денежному обязательству ( кредитному договору при ипотеке в силу закона № 3105/269) в ЗАО «Банк ВТБ – 24»

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СГ МСК» и ФИО2 и ФИО1 был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № ИПА /5200/012242 сроком до ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.6. договора страхования - выгодоприобретателем по настоящему разделу является ЗАО «ВТБ – 24».

Как следует из п. 4.1.1 договора: «Размер индивилуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое Застрахованное лицо составляет: - на застрахованное лицо 1 (ФИО2), указанное в п.1.2.1 настоящего договора 76, 52% от общей страховой суммы, на Застрахованное лицо – 2(ФИО1), указанное п.1.2.1 настоящего договора 23,48% от общей страховой суммы установленной в соответствии с п. 4.1 договора».

Страховая сумма составляет 1 280 627 руб. 1 2806 727 х 23,48% (застрахованная часть умершей) = 300 691,22 руб.

Согласно п. 2 полиса страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ в результате смерти застрахованного лица, ФИО1, вследствие заболевания: Алкогольная кардиомиопатия: вторичная кардиомиопатия, дистрофия миокарда, кровоизлияние под эндокард, спазм малокровия единичных артерий, полнокровие внутренних органов, что подтверждается справкой о смерти.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о выплате страхового обеспечения, однако ответчик письмом исх.: 1550 – 09/72735 от ДД.ММ.ГГГГ отказал истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на п. 5.1.3 договора страхования, в соответствии с которым страховыми случаями также не признаются смерти наступившие в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения … и/ или отравления застрахованного в результате потребления им алкогольных … веществ без предписания врача, если только прием застрахованным лицом данных веществ не был осуществлен помимо собственной воли.

Истец, ФИО2 данный отказ считает незаконным. Всоответствии со ст. 963 Гражданского кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Смерть ФИО1 наступила в результате алкогольной кардиомиопатии. Из представленных документов не усматривается, что страховой случай наступил в результате прямого умысла ФИО1 Напротив доказательств умышленных действий со стороны ФИО1 ответчиком не представлено. Считает, что смерть ФИО1 является страховым случаем и ответчик ОАО СГ «МСК» должна выплатить страховое возмещение.

Истец просил также взыскать с ответчика в пользу истца штраф согласно закона о защите прав потребителя в размере 50% от удовлетворенной суммы.

ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания.

    Представитель истца ФИО5 действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Представитель ОАО СГ «МСК»     в судебное заседание не явился, представил ДД.ММ.ГГГГ возражение на исковое заявление, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседании судебной повесткой, расписка о получении в деле имеется. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

Третье лицо ЗАО «Банк ВТБ – 24», в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания почтовыми извещениями, а также факсимильной связью. Сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

Суд определил в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

Для исполнения условий договора с банком заемщики застраховали свою жизнь и потерю трудоспособности по договору страхования (личное и имущественное страхование) № ИПА /5200/012242 сроком до ДД.ММ.ГГГГ г., в качестве выгодоприобретателя по условиям данного договора является ЗАО «ВТБ – 24».

Как следует из п. 4.1.1 договора: «Размер индивилуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое Застрахованное лицо составляет: - на застрахованное лицо 1 (ФИО2), указанное в п.1.2.1 настоящего договора 76, 52% от общей страховой суммы, на Застрахованное лицо – 2(ФИО1), указанное п.1.2.1 настоящего договора 23,48% от общей страховой суммы установленной в соответствии с п. 4.1 договора».

Согласно п. 2 полиса страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

Страховой случай наступил ДД.ММ.ГГГГ в результате смерти застрахованного лица, ФИО1, вследствие заболевания: Алкогольная кардиомиопатия: вторичная кардиомиопатия, дистрофия миокарда, кровоизлияние под эндокард, спазм малокровия единичных артерий, полнокровие внутренних органов, что подтверждается справкой о смерти.

В установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику для осуществления выплаты страхового возмещения.

Однако ответчик письмом исх.: 1550 – 09/72735 от ДД.ММ.ГГГГ отказал истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на п. 5.1.3 договора страхования, в соответствии с которым страховыми случаями также не признаются смерти наступившие в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения … и/ или отравления застрахованного в результате потребления им алкогольных … веществ без предписания врача, если только прием застрахованным лицом данных веществ не был осуществлен помимо собственной воли.

Так, в соответствии с частью 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Доказательств вины ФИО1 в умышленных действиях не представлено, судом не добыто.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 9 закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Событие, которое предусмотрено договором страхования – это смерть.

Отказывая истцу ФИО2 в выплате страхового возмещения страховая группа исходила из того, что смерть ФИО1 наступила в результате употребления им алкогольных напитков, следовательно, не является в соответствии сп.5.1.3 вышеуказанного договора страховым случаем.

Однако ответчиком, не учтены указанные выше положения закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», определяющие понятие «страховой риск» и «страховой случай» и им не дана оценка в совокупности с нормами ч. 1 ст. 934 ГК РФ и ч. 1 ст. 963 ГК РФ.

Согласно ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и договора. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Между тем, требования истца о взыскании страхового возмещение в его пользу не могут подлежать удовлетворению, так как по договору страхования, выгодопреобретателем является ЗАО «Банк ВТБ - 24», следовательно страховая премия должна быть выплачена, в пользу ЗАО «Банк ВТБ – 24», о чем и в ходе судебного заседания согласился и просил представитель истца, ФИО5

В связи с тем, что со стороны ЗАО «Банк ВТБ – 24» к ЗАО СГ «МСК» не поступало требований о выплате в добровольном порядке страховой суммы, суд считает, что заявленные требования истца, о взыскании штрафа согласно закона о защите прав потребителя в размере 50% от удовлетворенной суммы не подлежащим удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично. Взыскать с ОАО СГ «МСК» в пользу ЗАО «Банк ВТБ – 24» не выплаченную сумму страхового возмещение в размере 300 691,22 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных ФИО2 требований, - отказать.

Взыскать с ОАО СГ «МСК» государственною пошлину в доход государства в размере – 6 207 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

    Председательствующий: