Решение по делу № 2-4603/2018 ~ М-4555/2018 от 21.09.2018

7

Дело № 2-4603/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Судья Центрального районного суда г. Кемерово Язова М.А.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства без вызова сторон в г. Кемерово

20 ноября 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Вяткина С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Вяткина С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что **.**.****. Вяткина С.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, предоставлении потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита», и на срок, указанный в графе «Срок кредита», а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

В заявлении от **.**.**** Вяткина С.А. указала и своей подписью подтвердила, что настоящим заявлением она понимает и соглашается с тем, что:

-Банк в рамках договора откроет ей банковский счет (валюта счета – рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет» раздела «Потребительский кредит ИБ (№ счета ###);

- в рамках Договора все операции по Счету (включая операции по Счету, связанные с зачислением суммы кредита на Счет, переводом суммы кредита (его части) со Счета и списанием со Счета денежных средств в погашение задолженности по Договору) будут осуществляться бесплатно;

- Банк вправе без се дополнительных распоряжений списывать денежные средств со счета в погашение задолженности по Договору (заранее данный акцепт);

- Банк в случае принятия решения о заключении со мной Договора предоставит мне индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под налогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (далее - АСП) понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования / цифрового копирования и печати / типографским способом.

При подписании заявления от **.**.**** Вяткина С.А. указала, и своей подписью подтвердила, что ей разъяснено и понятно, что при предоставлении банком ей потребительского кредита в сумме 100 000 руб. и более, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения к банку о предоставлении кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставленному потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов ее годового дохода, у нее существует риск невыполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к ней штрафных санкций.

Стороны в кредитном договоре № ### от **.**.**** согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В частности:

Сумма кредита – 373400,93 руб.;

Срок кредита – 2192 дня;

Процентная ставка по договору – 26,75% годовых;

Полная стоимость кредита – 24,650% годовых, соответственно, договор о потребительском кредите, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Согласно условиям Договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения), не позднее 24 числа каждого месяца; уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями договора.

Как следует из выписки из лицевого счета ###, открытого в рамках договора, ответчик не исполнял свои обязанности по оплате платежей по договору, в связи с чем банк на основании условий Кредитного договора и в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив Вяткиной С.А. Заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****. Задолженность, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности перед банком на дату выставления и подлежала оплате в сумме 497266,11 руб., и составляет: 368271,41 руб. – основной долг по договору, 84348,61 руб. – проценты за пользование кредитом, 44646,09 руб. – неустойка.

Обязательство по погашению задолженности по кредитному договору не исполнено по настоящее время.

На момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет также в сумме 547266,11 руб. За обращение в суд с исковым заявлением Банком уплачена госпошлина в размере 8672,66 руб.

С учетом изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору ### от **.**.**** года в размере 547266,11 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8672,66 руб. (л.д. 2-5).

В силу п. 3 ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства

Поскольку сведений о непризнании должником денежных обязательств, предусмотренных кредитным договором, суду не представлено, исковое заявление принято к упрощённому производству суда.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 232.3 ГПК РФ сторонам предложено представить в Центральный районный суд г. Кемерово и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований в срок до **.**.****г. В определении о принятии заявления к производству сторонам разъяснено право представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции в срок до **.**.****г.

До рассмотрения заявленных требований в порядке упрощённого производства **.**.**** от Вяткиной С.А. в суд поступили возражения относительно заявленных требований с просьбой применить ст. 333 ГК РФ в связи с затруднительным материальным положением (л.д. 42). Однако, доказательств, подтверждающих тяжёлое материальное положение, к отзыву ответчиком приложено не было.

В связи с изложенным, на основании ч. 5 ст. 232.3 ГПК РФ, исследовав представленные суду письменные материалы дела, 20.11.2018г. дело было рассмотрено в порядке упрощённого производства с вынесением резолютивной части решения, которым заявленные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 232.4 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей или в случае подачи апелляционных жалобы, представления по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, суд составляет мотивированное решение.

**.**.****. Вяткиной С.А. в адрес суда направлена апелляционная жалоба на решение суда, которая поступила в суд **.**.****

При рассмотрении дела в порядке упрощенного производства суд пришел к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан извратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

В кредитном договоре стороны предусмотрели, что все споры и разногласия по Договору разрешаются в Центральном районном суде г. Кемерово.

Судом установлено, что **.**.****. Вяткина С.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита ###, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, предоставлении потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита», и на срок, указанный в графе «Срок кредита», а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (л.д. 12-16).

В заявлении от **.**.**** Вяткина С.А. указала и своей подписью подтвердила, что настоящим заявлением она понимает и соглашается с тем, что:

- Банк в рамках договора откроет ей банковский счет (валюта счета – рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет» раздела «Потребительский кредит ИБ (№ счета ###);

- В рамках Договора все операции по Счету (включая операции по Счету, связанные с зачислением суммы кредита на Счет, переводом суммы кредита (его части) со Счета и списанием со Счета денежных средств в погашение задолженности по Договору) будут осуществляться бесплатно;

- Банк вправе без се дополнительных распоряжений списывать денежные средств со счета в погашение задолженности по Договору (заранее данный акцепт);

- Банк в случае принятия решения о заключении со мной Договора предоставит мне индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под налогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (далее - АСП) понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования / цифрового копирования и печати / типографским способом (л.д. 12).

При подписании заявления от **.**.**** Вяткина С.А. указала, и своей подписью подтвердила, что ей разъяснено и понятно, что при предоставлении банком ей потребительского кредита в сумме 373400,93 руб. и более, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения к банку о предоставлении кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставленному потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов ее годового дохода, у нее существует риск невыполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к ней штрафных санкций (л.д. 12-14).

Стороны в кредитном договоре ### от **.**.**** согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от **.**.**** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В частности:

Сумма кредита – 373 400,93 руб.;

Срок кредита – 2192 дня;

Процентная ставка по договору – 26,75% годовых;

Полная стоимость кредита – 24,650% годовых (л.д. 21-23).

Во исполнение указанного договора стороны составили и подписали график платежей, который является составной и неотъемлемой частью договора (л.д. 24-26).

При таких данных с учетом приведенных выше норм права судья приходит к выводу, что договор о потребительском кредите № ### **.**.****. был заключен банком с ответчиком с соблюдением письменной формы, и полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности Клиентом производится путем размещения на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (л.д. 22-23). В соответствии с п. 2.10 Условий по обслуживанию кредитов возврат банку кредита и погашение в целом задолженности перед банком должно производиться заемщиком в рублях РФ и в порядке, изложенном в разделе 4 Условий (л.д. 29). Согласно п. 4.1. Условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами в дату, указанные в графике платежей. В силу п. 4.2. Условий для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (не позднее 13 числа каждого месяца) (л.д. 30).

В связи с тем, что ответчик не исполнял своих обязательств по оплате платежей по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 39), истец на основании условий Договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительное требование (л.д. 38).

Согласно направленному Клиенту заключительному требованию Банк обязал ответчика погасить задолженность в сумме 497266,11 руб., в том числе 368271,41 руб. – основной долг по договору, 84348,61 руб. – проценты за пользование кредитом, 44646,09 руб. – неустойка, в срок до 20.08.2017г. (л.д. 38).

Обязательство по погашению задолженности по кредитному договору не исполнено Вяткиной С.А. по настоящее время.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.****. задолженность Вяткиной С.А. перед банком составляет: 368271,41 руб. – основной долг по договору, 84348,61 руб. – проценты за пользование кредитом, 44646,09 руб. – неустойка, 50000 руб. – неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий, а всего 547266,11 руб. (л.д. 9-11), что также подтверждается выпиской из лицевого счета ответчицы (л.д. 39), и ею не оспорено.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по договору согласно Условиям договора и требованиям закона. Судом представленный в дело расчет задолженности проверен, опровергающего представленный истцом расчет, ответчиком не представлено.

Отзыв на исковое заявление, который Вяткина С.А. направила в суд **.**.**** (л.д. 42), также не содержал никаких расчетов, кроме просьбы снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ в связи с затруднительным материальным положением, однако, к отзыву ответчиком не были приложены документы, подтверждающие ее затруднительное материальное положение.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая размер задолженности ответчика по кредитному договору, оснований расценивать размер заявленной к взысканию неустойки, уменьшенной истцом до 50000 руб. от начисленной 176521,80 руб., как явно не соразмерный последствиям нарушенного обязательства, у суда не имеется. В связи с этим оснований для снижения неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

Согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.2008г.).

В данном случае со стороны ответчика не представлено суду возражений по поводу заявленных исковых требований, поэтому суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается представленными в материалы дела расчетом задолженности, перечнем операций за расчетный период.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженность по кредитному договору № № ### от **.**.**** по состоянию на 20.09.2018г. всего 547266,11 руб., из которых: 368271,41 руб. – основной долг по договору, 84348,61 руб. – проценты за пользование кредитом, 44646,09 руб. – неустойка, 50000 руб. – неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом частичного удовлетворения требований истца, суд считает, что государственная пошлина, подлежит взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет пропорционально размеру удовлетворенных требований – 8672,66 руб., несение расходов на оплату которой подтверждается платежным поручением ### от **.**.****. (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 232.3, 232.4 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Вяткина С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Вяткина С.А., **.**.**** г.р. уроженки ... в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору ### от **.**.****. по состоянию на **.**.****. в размере 547 266,11 руб., из которых основной долг 368 271,41 руб., проценты за пользование кредитом 84 348,61 руб., плата за пропуск платежей по графику 44 646,09 руб., неустойка 50 000 руб.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8672,66 руб., а всего 555 938 (пятьсот пятьдесят пять тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 77 копеек.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 09 декабря 2018г.

Судья: М.А. Язова