Решение по делу № 33-276/2015 от 18.05.2015

Судья <...>

Дело № 33-276/2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 июня 2015 г.                  г. Биробиджан

Судебная коллегия по гражданским делам суда Еврейской автономной области в составе:

председательствующего Коневой О.А.,

судей: Кнепмана А.Н., Папуловой С.А.,

при секретаре Шаровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ванькиной О. П. на решение Облученского районного суда Еврейской автономной области от 05 марта 2015 г., которым постановлено:

Иск Ванькиной О. П. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» и обществу с ограниченной ответственностью «ВостокФинанс» о признании незаконными действий по списанию денежных средств, о возврате денежных средств, отмене штрафов и пени, возмещении судебных расходов и компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения,

Заслушав доклад судьи Кнепмана А.Н., пояснения истицы Ванькиной О.П., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ванькина О.П. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее - ОАО КБ «Восточный», банк) о возврате денежных средств, отмене штрафов и пени.

Требования мотивированы тем, что 01.02.2012 ею был взят кредит на сумму <...> руб., получена кредитная карта. В марте 2012 г. она получила СМС-уведомление о начислении на её кредитную карту <...> руб. Поскольку в заявлении на получение кредита содержалось условие о праве банка в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить лимит кредитования, данное зачисление она расценила как увеличение лимита. Денежными средствами истица воспользовалась. Через несколько дней ей пришло СМС-сообщение об аресте её карты.

После длительных разбирательств выяснилось, что денежные средства поступили ошибочно от третьего лица. Поскольку деньги ею были потрачены, она обратилась в банк с заявлением об увеличении лимита кредитования на <...> руб., но ответчик ей отказал, потребовав возврата всей суммы, перечисленной третьим лицом в течение месяца. Когда Ванькина О.П. начала объяснять, что единовременно вернуть сумму не может, банк потребовал расторжения кредитного договора в одностороннем порядке в связи с неисполнением с её стороны договорных обязательств.

Кроме того, банк списал с её основного счёта ошибочно уплаченные третьим лицом <...> руб., и открыл ей технический овердрафт с целью возврата этих средств на счёт третьего лица, начислил пеню за просрочку платежей. Уплаченные денежные средства в счёт погашения кредитной задолженности за апрель, май и июнь 2012 г. были направлены банком на погашение задолженности перед третьим лицом.

Полагала действия банка, препятствующие исполнению обязательств заёмщика, грубейшим нарушением её прав. В соответствии со ст. 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» взыскание на денежные средства физических лиц может быть обращено только на основании исполнительных документов. В её случае банк мог лишь предложить клиентам самостоятельно урегулировать вопрос по возврату денежных средств.

Технический овердрафт к ней отношения не имеет, поскольку лимит кредитования составлял более <...> руб.

Также полагала незаконными действия коллекторов, требующих возврата задолженности, т.к. ни Типовыми условиями кредитования, ни в заявлении на получение кредита не содержится право банка на передачу права требования задолженности третьему лицу.

Просила суд обязать ответчика вернуть денежные средства в размере <...> руб. и отменить штрафы и пеню.

02.12.2014 к участию в деле в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью «ВостокФинанс». 12.01.2015 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, привлечена Сунчилеева О.А.

В ходе рассмотрения дела истица Ванькина О.П. исковые требования увеличила и уточнила, просила признать незаконными действия банка по списанию в безакцептном порядке денежных средств в размере <...> руб.; обязать отменить пени и штрафы в размере <...> руб., образовавшиеся в связи с незаконным списанием денежных средств; обязать вернуть денежные средства в сумме <...> руб. на её счёт по кредитному договору от 01.02.2012; взыскать компенсацию морального вреда в размере <...> руб., а также судебные расходы на проезд и оплату дней отпуска без сохранения заработной платы в размере <...> руб.

Истица Ванькина О.П. в судебном заседании уточнённые исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала, пояснила, что требований к ООО «ВостокФинанс» не предъявляет, т.к. данное коллекторское агентство прекратило требовать погашения задолженности.

Представитель соответчика ООО «ВостокФинанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Согласно отзыву на исковое заявление действия по взысканию просроченной задолженности с истицы осуществлялись на основании заключённого с банком агентского договора, в связи с чем полагало, что общество является ненадлежащим ответчиком по делу.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, Сунчилеева О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В судебном заседании от 26.01.2015 требования истицы поддержала, пояснила, что истицу она никогда ранее не знала, платёж осуществляла по своему договору автокредита. Действия банка по возврату ей (Сунчилеевой О.А.) ошибочно перечисленных истице денежных средств посчитала законными.

Представитель ОАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.

Суд постановил указанное решение.

В апелляционной жалобе Ванькина О.П. просила решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.

Мотивируя жалобу, указала на ошибочность вывода суда об отсутствии существенного правового значения ст. 854 ГК РФ для спорных правоотношений. Исходя из условий договора, на которые ссылается банк, а впоследствии суд, без распоряжения клиента списываются со счёта денежные средства, ошибочно зачисленные только по вине банка. Положение № 54-П не предусматривает безакцептного списания денежных средств со счета физического лица. Включение в кредитный договор условия, предусматривающего такую возможность, противоречит нормам права и ущемляет права потребителя, что подтверждается судебной практикой.

В силу Положения № 2-П, утверждённого Банком России 12.04.2001, банк не вмешивается в договорные отношения клиентов.

Поступившие на её кредитную карту денежные средства в размере <...> руб. расценены ею как увеличение лимита кредитования, т.к. пришло СМС-сообщение о пополнении счёта. При этом назначение зачисленных средств не было указано.

Указанные денежные средства принадлежат Сунчилеевой О.А., а не банку. Сунчилеева О.А. лично к ней с требованием о возврате денег не обращалась, более того, поддержала её требования в суде.

В суде апелляционной инстанции истица Ванькина О.П. доводы апелляционной жалобы поддержала.

Представители ответчиков ОАО КБ «Восточный», ООО «ВостокФинанс», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, Сунчилеева О.А. в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения истицы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов апелляционной жалобы и возражений на неё.

Материалами дела установлено, что 01.02.2012 на основании заявления банком заключено с истицей соглашение о кредитовании счёта № <...>. На имя Ванькиной О.П. открыт текущий банковский счёт (далее - ТБС) № <...>. Для осуществления операций по ТБС выдана кредитная карта с лимитом кредитования <...> руб. под <...> % годовых сроком до востребования.

Подписывая указанное заявление, Ванькина О.П. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счёта и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», являющимися неотъемлемой частью заключённого с истицей соглашения.

01.03.2012 на ТБС истицы зачислены денежные средства в размере <...> руб., ошибочно перечисленные Сунчилеевой О.А., оплачивающей кредит по своему договору № <...>.

ОАО КБ «Вос░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░. ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

24.04.2012 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░. 854 ░░ ░░).

░░░░░░░░ ░. 3.6 ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. 3.2, 3.15 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░».

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № <...> ░░ 01.03.2012, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <...> ░░ 01.03.2012, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ 07.03.2012 ░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░ 12.04.2001 № 2-░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░ 08.01.2003.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 01.02.2012 ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░)» ░░ 31.08.1998 № 54-░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░░ 2015 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: