Решение по делу № 2-189/2015 (2-4012/2014;) от 11.06.2014

Дело № 2-189/15 11 марта 2015 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи     Кузовкиной Т.В.

при секретаре              Борисовой Е.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Семенову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

<дата> Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Семенов А.Ю. заключили кредитный договор № ХХХ, на основании которого Семенову А.Ю. был предоставлен кредит в сумме ................. руб. на срок ................. месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке ................. % годовых. Денежные средства были перечислены на счет заемщика Семенова А.Ю. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита, образовалась задолженность.

Указывая, что заемщик Семенов А.Ю. нарушал сроки уплаты платежей в погашение кредита, истец НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с настоящим иском, просил взыскать с ответчика денежные средства в погашение задолженности по кредиту в размере ................. руб. ................. коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ................. руб. ................. коп.

Представитель истца в судебное заседание явился, иск поддержал, просил об удовлетворении требований в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не сообщил, в связи с чем, на основании ст.117 ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Представлен письменный отзыв, согласно которому ответчик считает не обоснованным удержание комиссии за предоставление кредита в сумме ................. руб., а также, не согласен с начислением процентов на просроченный долг (л.д.50).

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 ГК РФ предусматривает обязанность банка по кредитному договору предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено право займодавца потребовать досрочного возврата суммы займа с процентами, при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа.

Из материалов дела усматривается, что на основании кредитного договора № ХХХ, заключенного <дата> между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Семеновым А.Ю., на счет заемщика Семенова А.Ю. были зачислены денежные средства в размере ................. руб. на условиях их возврата с уплатой процентов. Согласно договору заемщик Семенов А.Ю. принял на себя обязательство производить погашение кредита с уплатой процентов равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 13-15), графиком платежей (л.д. 15 оборот), тарифами (л.д. 16), анкетой к Заявлению о предоставлении кредита (л.д. 17-18), условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 24-27).

Согласно выписке по лицевому счету у заемщика возникла просрочка по оплате ежемесячных платежей по кредиту (л.д.9-11), что привело к образованию задолженности в сумме ................. руб. ................. коп., включающей основной долг в сумме ................. руб.................. коп., проценты за пользование кредитом в размере ................. руб.................. коп. и проценты на просроченный долг в сумме ................. руб.................. коп. (л.д.12).

Из искового заявления и объяснений представителя истца, следует, что до настоящего времени кредитная задолженность не погашена. Доказательств, подтверждающих погашение задолженности, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд усматривает, что заемщик Семенов А.Ю. своих обязательств, вытекающих из кредитного договора, заключенного <дата> с истцом, не выполнил, что является основанием для взыскания долга в судебном порядке.

Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, в целом не усматривает оснований не согласиться с расчетом, поскольку математически он точен, основан на сведениях о текущих платежах и задолженности, отраженных в выписке по лицевому счету заемщика. При этом, суд считает, что с ответчика следует взыскать в пользу истца в погашение задолженности по кредитному договору ................. руб. ................. коп.., поскольку при заключении кредитного договора с заемщика Семенова А.Ю. неправомерно была удержана комиссия за зачисление денежных средств на счет клиента в сумме ................. руб., на которую было произведено начисление комиссии в размере ................. руб.................. коп., а также, из договора не усматривается оснований для начисления процентов на просроченный долг, которые рассчитаны в размере ................. руб.................. коп.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесены открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Из утвержденного ЦБ РФ "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" N ХХХ от <дата> следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета заемщика (кредиторская обязанность банка).

Таким образом, действия банка по зачислению наличных денежных средств на счет заемщика нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги, оказываемые заемщику, поскольку данное действие в полном объеме соответствует действиям банка по исполнению обязанности банка по предоставлению заемщикам денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из представленного истцом графика платежей к заявлению на предоставление кредита и выписки по счету усматривается, что в сумму задолженности была включена комиссия за зачисление денежных средств на счет клиента в размере ................. руб., которая была удержана в пользу банка при выдаче кредита (л.д. 9,16).

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Учитывая, что нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания в качестве самостоятельного платежа комиссии за обслуживание текущего счета не предусмотрена, суд приходит к выводу о том, что положения кредитного договора, предусматривающие уплату заемщиком указанной комиссии, в силу ст. 168 ГК РФ являются ничтожными.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1103 ГК РФ исполненное по недействительной сделке подлежит возврату в качестве неосновательного обогащения.

Следовательно, приходя к выводу о необоснованности начисления банком указанной комиссии, суд считает, что из суммы долга по кредитному договору подлежит исключению сумма комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента, то есть ................. руб., проценты, начисленные на данную сумму в размере ................. руб. ................. коп., а также, проценты на просроченный долг в размере ................. руб.................. коп., поскольку оснований для их начисления суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию оплаченная при обращении в суд сумма госпошлины в размере ................. руб. ................. коп., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Семенова А.Ю. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в погашение задолженности по кредитному договору № ХХХ от <дата> ................. руб. ................. коп. а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ................. руб. ................. коп., а всего – ................. рублей ................. копеек, в удовлетворении остальной части требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья