Решение по делу № 2-1649/2015 от 16.01.2015

Дело №2-1649/2015 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Быстряковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Маковской И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Возрождение» к Акчулпанов Р.Р., Хавронина Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Возрождение» обратился в суд с настоящим иском к ответчику Акчулпанов Р.Р., Хавронина Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Возрождение» и Акчулпанов Р.Р. был заключен договор, согласно ст. 435 и ст. 438 ГК РФ, путем акцепта банком заявления на предоставление потребительского кредита, направленного ответчиком истцу. Одновременно с заявлением, ответчиком были подписаны Условия предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов. Согласно п. 2.1 Условий, по результатам рассмотрения заявления, Банк принимает решение о предоставлении кредита либо об отказе в предоставлении кредита. В случае принятия положительного решения Банк извещает об этом заявителя по телефону. При личном обращении заявителя в Банк, заявитель получает экземпляр заявления с отметкой Банка об акцепте под роспись, с этого момента договор считается заключенным. Согласно п.п. 3.1.1, 3.1.2 Условий, Банк обязан рассмотреть заявление и в случае положительного решения, выдать заемщику кредит. Заемщик, соответственно, в соответствии с п. 4.1.1 Условий, обязан надлежащим образом осуществлять погашения задолженности, в том числе осуществлять возврат кредита, уплату начисленных банком процентов и иных выплат, предусмотренных заявлением и Условиями. В соответствии с условиями заявления на предоставление кредита ответчик получил денежные средства, в размере <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% процентов годовых. Внесение платежей ответчиком проводилось не регулярно. В обеспечении обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Хавронина Л.А. В соответствии с п.1.1. Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение обязательств Акчулпанов Р.Р. по кредитному договору. Ответчиком были нарушены условия заявления и Условий к нему, а именно, он не обеспечил наличие на своем текущем счете, сумм, достаточных для оплаты ежемесячного аннуитетного платежа и иной текущей задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик должен был уплатить истцу денежные средства, в размере <данные изъяты> в том числе: остаток основного долга, в размере <данные изъяты>.; долг по процентам, в размере <данные изъяты>.; долг по штрафам, в размере <данные изъяты>.; пени по основному долгу, в размере <данные изъяты>

Истец ПАО Банк «Возрождение» просит суд взыскать в их пользу, с ответчиков Акчулпанов Р.Р., Хавронина Л.А., солидарно, сумму задолженности по кредитному договору, в размере <данные изъяты>. и судебные расходы по оплате госпошлины, в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Возрождение», по доверенности ФИО4 явился, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, уточнил исковые требования (л.д. 136) просил суд взыскать с ответчиков Акчулпанов Р.Р., Хавронина Л.А. солидарно, в их пользу, сумму задолженности по кредитному договору, в размере <данные изъяты> и судебные расходы по оплате госпошлины, в размере <данные изъяты>

Ответчик Акчулпанов Р.Р. в судебное заседание явился, исковые требования признал частично и пояснил, что задолженность по кредитному договору у него образовалась, в связи с тем, что он потерял работу и не смог производить ежемесячные платежи. В настоящее время он трудоустроен и может продолжать погашать задолженность по пять тысяч в месяц. Кроме того, просил суд снизить размер пени, исходя из ст. 333 ГК РФ.

Ответчик Хавронина Л.А. в судебное заседание не явилась, о дате слушания судом извещалась (л.д. 135).

С учетом мнения представителя истца, ответчика Акчулпанов Р.Р., суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Хавронина Л.А., извещенной о слушание дела.

Выслушав представителя истца, ответчика Акчулпанов Р.Р., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 432, 434 и 444 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцента. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. ст. 420, 424, 425, 432, 434 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от нее.

Согласно ст.ст.361-363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акчулпанов Р.Р. подано заявление на получение потребительского кредита, при подаче заявления Акчулпанов Р.Р. был ознакомлен с Условиями предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов. Кредит предоставлялся ответчику, в размере <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых, на условиях, определенных Условиями предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (л.д. 10-13).

В обеспечении обязательств по кредитному договору между ОАО Банк «Возрождение» и Хавронина Л.А. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.1.1. Договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение обязательств Акчулпанов Р.Р. по кредитному договору. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, за возврат суммы основного долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, штрафов и пени, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником (п. 1.3 Договора). Поручитель обязуется отвечать солидарно перед кредитором за исполнение обязательств должником по кредитному договору всем имеющимся у поручителя имуществом (в том числе денежными средствами) в объеме, сложившемся на момент требования, в соответствии с п. 1.3 настоящего договора (п. 2.1 Договора) (л.д. 18-20).

Акчулпанов Р.Р. перечислена ОАО Банк «Возрождение» сумма, в размере <данные изъяты>., что подтверждается расходным банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).

Согласно п. 2.1. Условий предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, по результатам рассмотрения заявления, Банк принимает решение о предоставлении кредита либо об отказе в предоставлении кредита. В случае принятия положительного решения Банк извещает об этом заявителя по телефону. При личном обращении заявителя в Банк, заявитель получает экземпляр заявления с отметкой Банка об акцепте под роспись, с этого момента договор считается заключенным. Согласно п.п. 3.1.1, 3.1.2 Условий, Банк обязан рассмотреть заявление и в случае положительного решения, выдать заемщику кредит. Заемщик, соответственно, в соответствии с п. 4.1.1 Условий, обязан надлежащим образом осуществлять погашения задолженности, в том числе осуществлять возврат кредита, уплату начисленных банком процентов и иных выплат, предусмотренных заявлением и Условиями. П. 5.1 Условий, предусмотрено, что ежемесячное погашение кредита осуществляется заемщиком согласно заявлению, равными по сумме платежами. Заемщик не позднее 16 час. 00 мин. даты платежей по кредиту, обеспечивает наличие на текущем счете заемщика суммы денежных средств, равной сумме ежемесячного платежа, а также: расходы и издержки Банка по получению исполнения обязательств заемщика; штрафы и пени; проценты за пользование кредитом; просроченный основной долг. Банк списывает на основании инкассового поручения или банковского ордера размещенные на текущем счете заемщика денежные средства в погашение задолженности в следующем порядке: в первую очередь-издержки Банка по получению исполнения обязательств заемщика (при наличии указанных издержек); во вторую очередь-просроченные проценты за пользование кредитом (при этом, в первую очередь-просроченные проценты за просроченный кредит, во вторую очередь-просроченные проценты за кредит); в третью очередь-срочные проценты за пользование кредитом (при этом, в первую очередь-срочные проценты за просроченный кредит, во вторую очередь-срочные проценты за кредит); в четвертую очередь-просроченная задолженность по погашению основного долга; в пятую очередь-основной долг; в шестую очередь-расходы Банка по кредитному договору, понесенные за заемщика (при наличии указанных расходов); в седьмую очередь-пеня за просрочку по погашению процентов; в восьмую очередь-пеня за просрочку по погашению основного долга; в девятую очередь-штраф за неисполнение условий кредитного договора; в десятую очередь-штраф за просрочку по погашению процентов; в одиннадцатую очередь-штраф за просрочку по погашению основного долга. Банк направляет полученные денежные средства на удовлетворение требований в очередности, указанной в настоящем пункте, вне зависимости т назначения платежей, указанных заемщиком (л.д. 14-17).

Расчетом задолженности, представленным ПАО Банк «Возрождение», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, подтверждается, что нарушение обязательств по ежемесячной оплате по кредитному договору Акчулпанов Р.Р. привело к образованию задолженности, в размере <данные изъяты>., в том числе остаток основного долга, в размере <данные изъяты>.; долг по процентам, в размере <данные изъяты>.; долг по штрафам, в размере <данные изъяты>.; пени по основному долгу, в размере <данные изъяты>.; пени по просроченным процентам, в размере <данные изъяты>. (л.д. 137-140).

ПАО Банк «Возрождение» является юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ года, ОАО Банк «Возрождение» изменил наименование на ПАО Банк «Возрождение» (л.д. 141-163).

В силу положений ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пени).

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 года N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 24.06.2009 года N 11-П, в силу статей 17 (часть 3) и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации исходящее из принципа справедливости конституционное требование соразмерности установления правовой ответственности предполагает в качестве общего правила ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств, обусловливающих индивидуализацию при применении взыскания.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, суд считает, что заявленные ко взысканию истцом пени по основному долгу, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд полагает необходимым определить пени по основному долгу - 10000 руб. 00 коп.

Общая сумма задолженности подлежащая взысканию с ответчиков Акчулпанов Р.Р., Хавронина Л.А., солидарно, в пользу ПАО Банк «Возрождение» <данные изъяты>., в том числе остаток основного долга, в размере <данные изъяты>.; долг по процентам, в размере <данные изъяты>.; долг по штрафам, в размере <данные изъяты>.; пени по основному долгу, в размере <данные изъяты>.; пени по просроченным процентам, в размере <данные изъяты>., в связи с чем исковые требования ПАО Банк «Возрождение» к Акчулпанов Р.Р., Хавронина Л.А. о взыскании задолженности по кредиту и процентам, подлежат частичному удовлетворению, поскольку ответчик Акчулпанов Р.Р. не выплатил сумму по кредиту и проценты, допустил нарушение обязательств по кредитному договору, и кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и процентов, а поручители с заемщиком несут солидарную ответственность.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Возрождение» понес судебные расходы, по оплате госпошлины, в размере <данные изъяты>. (л.д. 6). Суд считает необходимым взыскать в пользу ПАО Банк «Возрождение», с ответчиков Акчулпанов Р.Р., Хавронина Л.А., солидарно, судебные расходы, по оплате госпошлины, в размере <данные изъяты>., то есть пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Банк «Возрождение» удовлетворить частично.

Взыскать, солидарно, с Акчулпанов Р.Р., Хавронина Л.А., в пользу ПАО Банк «Возрождение», сумму задолженности по кредитному договору, в размере <данные изъяты>. и судебные расходы по оплате госпошлины, в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

В остальной части иска ПАО Банк «Возрождение» к Акчулпанов Р.Р., Хавронина Л.А. о взыскании пени по основному долгу и судебных расходов по оплате госпошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мособлсуд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Балашихинский городской суд Московской области.

Федеральный судья:                    О.А.Быстрякова