Решение от 22.05.2015 по делу № 2-1330/2015 от 06.04.2015

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2015 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Куц Е.В.,

при секретаре Уразовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Д о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее – ОАО «Первое коллекторское бюро», истец) обратилось в суд с иском к Д о взыскании долга по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк», правопреемником которого является истец, и ответчиком Д. был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком Заявления-оферты Клиента в ОАО «Промсвязьбанк» на предоставление кредита в размере ... рублей по ставке ...% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик нарушил условия кредитного договора, допуская просрочку внесения денежных средств в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Первое коллекторское бюро» ОАО «Промсвязьбанк» был заключен договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с которым права требования по кредитному договору № перешли от ОАО «Промсвязьбанк» к истцу.

На момент уступки прав требований по кредитному договору задолженность ответчика составляла ... руб., из которых ... рублей – сумма основного долга, ... рублей – проценты за пользование кредитом. Неустойка в размере ... рублей истцом исключена из общего объема заявленных требований.

Истец просит взыскать с Д задолженность по кредитному договору в размере ... руб. и возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, представителя в суд не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Д., будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился о причинах неявки суду не сообщил.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд находит данный иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Д. был заключен кредитный договор №№, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит на приобретение квартиры в сумме ... руб. под ...% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит заемщику был предоставлен единовременно наличными средствами, что подтверждается выпиской по счету №.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязуется уплачивать Кредитору проценты по ставке, определенной в п.2.3 Договора, в порядке и в сроки, предусмотренные разделами 5 и 7 Договора.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной в п.2.3 договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 соответственно), за период со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по дату фактического погашения задолженности.

Пунктом 9.1.2 кредитного договора предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. 9.1 договора, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Данько В.В. не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения ссудной задолженности вносились с нарушением установленных сроков и не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных условиями договора, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом.

На момент уступки прав требований по кредитному договору задолженность ответчика перед ОАО «ПКБ» составляла ... руб., из которых: сумма основного долга – ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., неустойки – ... руб. ОАО «ПКБ» исключает из общего объема задолженности подлежащей взысканию сумму задолженности по неустойкам – ... руб. Таким образом, задолженность ответчика составила ... руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (цеденет)и ОАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования), в том числе по кредитному договору №№.

В соответствии со ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Требование лицензирования кредитной организации распространяется на все действия, связанные с предоставлением кредита и его возвратом. Именно банк гарантирует тайну операций по счету и сведений о клиенте (п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По смыслу указанных норм, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которых установлен Федеральным законом РФ "О банках и банковской деятельности", т.е. организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности, поэтому сделка, в результате которой стороной кредитного договора на стороне кредитора становится лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, не соответствует требованиям Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Кроме того, вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается только с согласия должника.

Из разъяснения, содержащегося в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 12.3 кредитного договора, Д выразил свое согласие на уступку права требования другим лицам.

Учитывая то, что условиями рассматриваемого кредитного договора предусмотрено право банка передавать свои права третьему лицу, и указанные условия были приняты заемщиком при их заключении, правовых оснований считать заключенный ДД.ММ.ГГГГ договор об уступке прав (требований) между ОАО «Промсвязьбанк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» ничтожным не имеется.

Договор уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ года совершен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договоров, является возмездным, переход права осуществлен реально.

Доказательств, подтверждающих, что договор уступки права требования признан в установленном законом порядке недействительным, суду не представлено.

Исходя из указанных положений закона, заключенного кредитного договора №, договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «Первое коллекторское бюро» перешло право требования суммы основного долга и процентов по кредитному договору №.

Ответчик как заемщик по кредитному договору, надлежащим образом не исполнила договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, не погашала задолженность по кредиту и процентам, что подтверждается выпиской из лицевого счета, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика досрочно.

Производя расчет, суд руководствуется п. 2.3 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (...%), ст. 3 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.

Из представленной выписки по счету № следует, что сумма задолженности по основному долгу составляет ... руб. Ответчиком в счет погашения основного долга денежные средства не вносились.

Банком начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. по формуле: задолженность по кредиту* 19%/100/365(366) дней в году * дни пользования кредитом. Ответчиком в счет погашения процентов на просроченный долг внесены денежные средства на общую сумму ...., сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом составляет ...).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом погашено ... рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности Д. составила руб. (...).

Требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исчисленный судом в порядке п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате, составляет ... руб.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку при обращении с иском ОАО «Первое коллекторское бюро» была уплачена государственная пошлина в сумме ..., а сумма подлежащей уплате государственной пошлины исходя из заявленных требований составляет ..., следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» ... в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску, а сумма в размере ... подлежат возврату истцу из местного бюджета, как излишне уплаченные.

На основании изложенного и руководствуясьст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░ ░░░░░░░:

- ... – ░░░░░░░░ ░░░░,

- ... – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ..., ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:/░░░░░░░/

░░░░░ ░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░

░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ________________2015░.

░░░░░:

░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-1330/2015 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░