Решение по делу № 2-35/2016 (2-1256/2015;) от 12.11.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Карабудахкент 31 марта 2016г.

Карабудахкентский районный суд Республики Дагестан, в составе председательствующего судьи Абдуллаева А.М., при секретаре Зайналове Г.И., с участием представителей ООО КБ «Эсид» Таркинского И.А. действующего на основании доверенности <адрес>9 от 06.04.2015г. и Далгатова Р.И., представившего доверенность <адрес>4 от 03.02.2016г., ответчицы Г., ее представителя Гусенова М.Г. действующего на основании доверенности <адрес>9 от 08.12.2015г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,-

У с т а н о в и л:

ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Джамалутдинова, от имени которого выступает Алиханов Р.А., обратилось в суд с иском к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.06.2012г. в сумме 2974164 рублей, из которых 1000 000 руб. сумма основного долга, 1174164 руб. задолженность по выплате процентов и 800000 рублей пени.

Из искового заявления следует, что приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-2647 у ООО коммерческий банк «Эсид» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-4013/2014, ООО коммерческий банк «Эсид» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ходе выполнения мероприятий по конкурсному производству, истцом выявлено, что между банком (кредитор) и Г. (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1000000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму после ее использования и уплатить на нее проценты в соответствии с предусмотренными настоящим договором условиями пользования кредитом.

Заемщик за пользование кредитом уплачивает банку плату за кредит. Плата включает в себя проценты за пользование кредитом по ставке, равной 36% годовых, которые уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, а также одновременно с полным погашением суммы кредита, но не позднее даты полного погашения кредита, установленной настоящим договором.

По своей правовой природе сложившиеся между банком и обществом правоотношения соответствуют конструкции кредитного договора и урегулированы нормами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком cpoкa, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 407 Кодекса обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями, закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями, делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей, 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

Во исполнение обязательства по кредитному договору банком заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1000000 руб.

Факт, нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами подтверждается выпиской по лицевому счету.

Поскольку ответчик в предусмотренные кредитным договором сроки обязательства по оплате процентов, начисленных за пользование кредитом, не исполнил, банк обратился в суд с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

В настоящее время за ответчиком числится задолженность в сумме 2974164 pyб., из которых 1000000 руб. сумма основного долга, 1174164 руб. задолженность по выплате процентов и 800000 руб. пени.

Просит суд взыскать Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме 2974164 руб., из которых 1000000 руб. сумма основного долга, 1174164 руб. задолженность по выплате процентов и 800000 руб. пени.

В судебном заседании представители истца Таркинский И.А. и Далгатов Р.И. поддержали исковые требования по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчица Г., исковые требования признала частично и суду пояснила, что она действительно получала кредит в КБ «Эсид» в размере 1000000 рублей. Однако никакого кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ она не заключала и не подписывала. Подписи в указанном договоре и договорах пролонгаций, ей не принадлежат. Она еще в своем уме, чтобы не подписывать договор под такой грабительский процент, как 36% годовых, тем более 0,2% за каждый день просрочки. Заявила ходатайство о назначении экспертизы для удостоверения правдивости своих доводов.

Она согласна на взыскание 1 миллиона рублей. Согласна также на взыскание процентов за пользование чужими деньгами в размере ключевой ставки ЦБ РФ.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 314п.1 ГК РФ если обязательство предусматривает срок или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течении которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Согласно пункту 1 статьи 407 Кодекса обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Приказом Центрального банка России от 30.09.3014г. № ОД-2647 у ООО КБ «Эсид» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГг. А 15-4013/2014 ООО КБ «Эсид» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком до ДД.ММ.ГГГГг. обязанности конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (действовавшим в период действия кредитного договора). В силу ст. ст. 50.21 и 50.33 Закона одной из основных задач конкурсного производства, является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

В силу положений п. 3 ст. 50.19 Закона о банкротстве кредитных организаций, со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке, установленном главой VI-2 Закона о банкротстве банков.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России: не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций (30.09.2014г.) и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

Между тем, в порядке ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены суду доказательства того, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, ими принимались меры, направленные на погашение задолженности по кредиту, это подтвердила в суде и ответчица.

Поскольку банк не предложил ответчицам иной механизм для погашения кредита, суд считает необоснованным начисление на них процентов после отзыва лицензии банка на осуществление банковских операций (с 30.09.2014г.).

Судом установлено, и сторонами не оспаривается, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Эсид» предоставил Г., кредит в размере 1000000 рублей. Однако ответчица оспаривает тот факт, что кредит был предоставлен под 36 % годовых.

По ходатайству ответчицы была назначена экспертиза для установления факта подписания договора кредита и соглашений о пролонгации договора.

Из заключения эксперта Дагестанской ЛСЭ от 29.02.2016г. № следует, что «подписи от имени Г. в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГг., в соглашениях о пролонгации № от 18.12.2002г., № от 16.06.2013г., № от 13.12.2013г., в заявлении-анкете о выдачи кредита, в заявлениях о пролонгации от 18.12.2012г., от 16.06.2013г., от 13.12.2013г. выполнены не Г., а другим лицом с попыткой подражания какой-то подлинной подписи Г..

Подпись от имени Г. в расходном кассовом ордере 3 030001 от ДД.ММ.ГГГГ выполнены самой Г.».

У суда нет оснований не соглашаться с выводами экспертизы, и поэтому берет его во внимание при вынесении решения.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор и кредита и последующие соглашения о пролонгации являются фиктивными и недействительными.

Начисление неустойки при изложенных обстоятельствах, суд считает необоснованным, поэтому в этой части требования истца следует оставить без удовлетворения.

Таким образом, с ответчицы, в пользу истца подлежит взысканию 1000000 руб.

Также подлежит взысканию проценты за пользование чужими средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ.

Согласно Указания Банка России от 11.12.2015г. №-У « О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России» с 01.01.2016г. текущая ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке и в данный момент составляет 11%.

С 22.06.12г. по 31.03.2016г. (1382дней) проценты составят – 416493р.

Всего необходимо взыскать 1416493 (Один миллион четыреста шестнадцать тысяч четыреста девяносто три рубля) р.

В остальной части требования истца следует оставить без удовлетворения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

Истцу при подаче иска было отсрочено уплату госпошлины.

В связи с этим, с ответчицы Г. необходимо, взыскать госпошлину в сумме 15282 руб. в бюджет МР (МО) «<адрес>».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,-

Р е ш и л:

Исковые требования ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Г. в пользу ООО КБ «Эсид» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 1000000 руб., процентов за пользование чужими средствами-416493р., всего - 1416493 (Один миллион четыреста шестнадцать тысяч четыреста девяносто три) рубля.

Взыскать Г. в бюджет МР «<адрес>» Республики Дагестан госпошлину в размере 15282 рублей.

В остальной части иска, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в суд апелляционный инстанции по гражданским делам Верховного суда Республики Дагестан через Карабудахкентский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Абдуллаев А.М.