Решение по делу № 2-2407/2016 (2-16485/2015;) ~ М0-15763/2015 от 22.12.2015

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

01 февраля 2016 года Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Конюховой О.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №г. по иску ПАО «Росбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Росбанк» обратилось в Автозаводский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении автокредита со страховкой в размере 372340,43 рубля на приобретение автомобиля марки Lifan, модель 214813, VIN №, год выпуска 2012, согласно договору купли-продажи.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту.

ОАО АКБ «Росбанк» акцептовало данную оферту путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ. денежных средств в размере 372340,43 рублей на счет заемщика № открытый ОАО АКБ «Росбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Являясь заемщиком ОАО АКБ «Росбанк» ФИО4 заключил с ООО «Сосьете Женерель Страхование Жизни» договор страхования, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования, действующим в страховой компании.

В обеспечение кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту.

ОАО АКБ «Росбанк» акцептовало данную оферту путем предоставления ДД.ММ.ГГГГ. счета и выдачи ФИО4 кредитной карты «Росбанк Классик» с кредитным лимитом 60000 рублей с процентной ставкой 21,9% годовых.

В соответствии со ст. 434,438 ГК РФ между ОАО АКБ «Росбанк» и заемщиком был заключен договор кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ. наименование ОАО АКБ «Росбанк» изменено на Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (публичное акционерное общество). Согласно выписке из протокола № внеочередного общего собрания акционеров ПАО АКБ «Росбанк» от ДД.ММ.ГГГГ., утверждено новое фирменное наименование банка – Публичное акционерное общество «Росбанк» (далее-ПАО «Росбанк»).

ДД.ММ.ГГГГ. при подписании заявления о предоставлении автокредита со страховкой, заемщик был ознакомлен с Условиями предоставления автокредита со страховкой согласен, и обязался неукоснительно соблюдать вышеуказанные Условия.

В соответствии с п.3 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с информационным графиком платежей.

В соответствии с кредитным договором, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10742,93 рубля по графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Однако в нарушение указанных условий договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. при подписании заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования, заемщик был ознакомлен с правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования.

В соответствии с правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактических полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки предусмотренные правилами.

Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующий за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «срок уплаты минимального ежемесячного платежа» раздела «Параметры кредита». Если дата уплаты минимального ежемесячного платежа не является рабочим днем, клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой.

Согласно заявлению о предоставлении кредитной карты сроком уплаты минимального ежемесячного платежа является 30 число каждого расчетного периода.

Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей, являющимся Приложением к договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неуплаты заемщиком минимального ежемесячного платежа в срок установленный правилами на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности в размере указанном в заявлении о предоставлении кредитной карты.

В ходе проведенной работы ПАО «Росбанк» стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 умер. Данное событие имело признаки страхового случая.

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» рассмотрело поступившее заявление ПАО «Росбанк» о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события – смерть ФИО4 застрахованного по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита на условия правил личного страхования заемщика кредита.

Смерть ФИО4 была признана страховым случаем и ДД.ММ.ГГГГ. сумма страхового возмещения поступила на лицевой счет заемщика.

В случае если сумма страхового возмещения не покрывает всю сумму задолженности по кредитному договору, кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в судебном порядке на основании ч.3 ст.1175 ГК РФ.

Согласно ответу нотариуса исх. Рег.672 от ДД.ММ.ГГГГ. в нотариальной конторе имеется наследственное дело № открытое после смерти ФИО4

В ходе проведенной работы ПАО «Росбанк» стало известно, что наследником умершего заемщика по закону первой очереди является супруга наследодателя ФИО2

Таким образом, ФИО2 являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО4 должна принять на себя обязательства по погашению задолженности по кредитным договорам.

Данные обязательства ФИО2 не исполняет, что подтверждается расчетами задолженности по кредитным договорам.

В настоящее время сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 16596,78 рублей, из которых:

-задолженность по ОД - 15929,08 рублей;

-задолженность по процентам 667,70 рублей;

Сумма задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ. составляет 72184,11 рублей, из которых:

-задолженность по ОД - 59233,80 рублей;

-задолженность по процентам – 12704,61 рубль;

-текущая комиссия – 226,25 рублей;

-штрафные санкции – 19,45 рублей.

ПАО «Росбанк» считает, что в результате эксплуатации автомобиля Lifan, модель 214813, VIN №, год выпуска 2012, может быть поврежден или уничтожен, что существенно отразиться на стоимости заложенного имущества в момент исполнения решения суда, либо сделать невозможным обращение взыскания на данное имущество.

Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору 840№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 16596,78 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 72184,11 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Lifan, модель ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, год выпуска 2012. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 663,87 рублей и в размере 2365,52 рубля.

Представитель истца в судебном заседании доводы изложенные в заявлении поддержал в полном объеме, просил исковые требования удовлетворить.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что пользуется автомобилем, который является их совместно нажитым имуществом. Не возражает оплачивать кредит за автомобиль, но наследство фактически не приняла. Имеется свидетельство о праве на наследство на 1/2 долю автомобиля. Не имеет возможности продать автомобиль, она оформлена на супруга.

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 ГК РФ, требует исполнения обязательства надлежащим образом. Это значит, что обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении автокредита со страховкой в размере 372340,43 рубля на приобретение автомобиля марки Lifan, модель ДД.ММ.ГГГГ VIN №, ДД.ММ.ГГГГ согласно договору купли-продажи.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту.

ОАО АКБ «Росбанк» акцептовало данную оферту путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ. денежных средств в размере 372340,43 рублей на счет заемщика № открытый ОАО АКБ «Росбанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Являясь заемщиком ОАО АКБ «Росбанк» ФИО4 заключил с ООО «Сосьете Женерель Страхование Жизни» договор страхования, по которому были застрахованы его жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования, действующим в страховой компании.

В обеспечение кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту.

ОАО АКБ «Росбанк» акцептовало данную оферту путем предоставления ДД.ММ.ГГГГ. счета и выдачи ФИО4 кредитной карты «Росбанк Классик» с кредитным лимитом 60000 рублей с процентной ставкой 21,9% годовых.

В соответствии со ст. 434,438 ГК РФ между ОАО АКБ «Росбанк» и заемщиком был заключен договор кредитования по кредитной карте № ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ. наименование ОАО АКБ «Росбанк» изменено на Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (публичное акционерное общество). Согласно выписке из протокола № внеочередного общего собрания акционеров ПАО АКБ «Росбанк» от ДД.ММ.ГГГГ., утверждено новое фирменное наименование банка – Публичное акционерное общество «Росбанк» (далее-ПАО «Росбанк»).

ДД.ММ.ГГГГ при подписании заявления о предоставлении автокредита со страховкой, заемщик был ознакомлен с Условиями предоставления автокредита со страховкой согласен, и обязался неукоснительно соблюдать вышеуказанные Условия.

В соответствии с п.3 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с информационным графиком платежей.

В соответствии с кредитным договором, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10742,93 рубля по графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Однако в нарушение указанных условий договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. при подписании заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования, заемщик был ознакомлен с правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования.

В соответствии с правилами выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактических полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки предусмотренные правилами.

Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующий за истекшим расчетным периодом. Дата срока уплаты минимального ежемесячного платежа указана в заявлении о предоставлении кредитной карты в поле «срок уплаты минимального ежемесячного платежа» раздела «Параметры кредита». Если дата уплаты минимального ежемесячного платежа не является рабочим днем, клиент обязан уплатить минимальный ежемесячный платеж не позднее первого рабочего дня, следующего за указанной датой.

Согласно заявлению о предоставлении кредитной карты сроком уплаты минимального ежемесячного платежа является 30 число каждого расчетного периода.

Заемщик был ознакомлен с Информационным графиком платежей, являющимся Приложением к договору кредитования по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неуплаты заемщиком минимального ежемесячного платежа в срок установленный правилами на сумму просроченной задолженности банк дополнительно начисляет неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности в размере указанном в заявлении о предоставлении кредитной карты.

В ходе проведенной работы ПАО «Росбанк» стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 умер. Данное событие имело признаки страхового случая.

ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» рассмотрело поступившее заявление ПАО «Росбанк» о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового события – смерть ФИО4 застрахованного по договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита на условия правил личного страхования заемщика кредита.

Смерть ФИО4 была признана страховым случаем и ДД.ММ.ГГГГ. сумма страхового возмещения поступила на лицевой счет заемщика.

В случае если сумма страхового возмещения не покрывает всю сумму задолженности по кредитному договору, кредитор наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в судебном порядке на основании ч.3 ст.1175 ГК РФ.

Согласно ответу нотариуса исх. РегДД.ММ.ГГГГ. в нотариальной конторе имеется наследственное дело № открытое после смерти ФИО4

В ходе проведенной работы ПАО «Росбанк» стало известно, что наследником умершего заемщика по закону первой очереди является супруга наследодателя ФИО2

Таким образом, ФИО2 являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО4 должна принять на себя обязательства по погашению задолженности по кредитным договорам.

Данные обязательства ФИО2 не исполняет, что подтверждается расчетами задолженности по кредитным договорам.

В настоящее время сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 16596,78 рублей, из которых:

-задолженность по ОД- 15929,08 рублей;

-задолженность по процентам 667,70 рублей;

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 72184,11 рублей, из которых:

-задолженность по ОД- 59233,80 рублей;

-задолженность по процентам – 12704,61 рубль;

-текущая комиссия – 226,25 рублей;

-штрафные санкции – 19,45 рублей.

ПАО «Росбанк» считает, что в результате эксплуатации автомобиля Lifan, модель 214813, VIN №, год выпуска 2012, может быть поврежден или уничтожен, что существенно отразиться на стоимости заложенного имущества в момент исполнения решения суда, либо сделать невозможным обращение взыскания на данное имущество.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд исходил из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. ФИО1, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно ответу нотариуса исх. ДД.ММ.ГГГГ. в нотариальной конторе имеется наследственное дело № открытое после смерти ФИО4

В ходе проведенной работы ПАО «Росбанк» стало известно, что наследником умершего заемщика по закону первой очереди является супруга наследодателя ФИО2

Таким образом, ФИО2 являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО4 должна принять на себя обязательства по погашению задолженности по кредитным договорам.

Однако, при отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В свою очередь, согласно паспорту транспортного средства собственником автомобиля по настоящее время значится ФИО4 №

Из материалов дела следует, что ФИО4 и ФИО2 состояли в зарегистрированном браке. В период совместного проживания ими был ДД.ММ.ГГГГ. приобретен автомобиль Lifan, модель №, VIN №, год выпуска 2012, который является совместно нажитым имуществом супругов.

По сообщению нотариуса по нотариальному округу Тольятти ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ. о том, что после смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ. открыто наследственное дело. В наследственном деле имеются заявления о выдаче свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супруги наследодателя ФИО2 и об отказе от наследства по закону. Иные наследники в нотариальную контору не обращались №

Таким образом, ФИО2 являясь наследником ФИО4, после его смерти наследство не принимала, от чего суд не имеет законных оснований возложить на нее обязанности и взыскать задолженность по кредитному договору, поскольку это противоречат требованиям ст. 1175 ГК РФ в соответствии с которой каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доводы представителя истца, что ФИО2 фактически приняла наследственное имущество в виде автомобиля, суд признает ошибочными и не соответствующими фактическим обстоятельствам дела. Доказательств, что ФИО2 пользуется личными вещами наследодателя суду не представлено. Факт использования ФИО2 спорного автомобиля, являющегося общей совместной собственностью с наследодателем, по мнению суда, таким доказательством не является.

Кроме того, банком не был поставлен вопрос о разделе имущества супругов и их долгов, когда мог бы иметь место подобный подход к имущественным правам супругов.

При изложенных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 307, 348, 350, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Росбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес> с момента его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено в течение пяти рабочих дней – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.Н.Конюхова