Решение по делу № 2-3766/2015 от 18.05.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2015 года                                                                                               г. Красноярск

          Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

          председательствующего судьи Дейхиной С.И.,

          с участием представителя истца Протопоповой Е.В.,

          при секретаре Козик А.Ю.,

          единолично рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Протопоповой Е.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Протопопова Е.В. обратилась в суд с указанным иском к ответчику ПАО «Восточный экспресс банк», мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Протопоповой Е.В. и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 24 месяца под 44,5 % годовых. Договор состоит из заявления клиента о заключении договора кредитования и заявления на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. Данный договор является типовым, включает в себя обязанность банка застраховать клиента за его счет и произвести расчет по переводу страховой премии. Истицей был подписан договор страхования, выдан страховой полис. Со счета истицы единовременно была списана страховая премия в размере <данные изъяты> руб., фактически на руки истицей получен кредит в размере <данные изъяты>. Истец не могла заключая договор повлиять на его условия, поскольку данный договор является договором присоединения. Так как кредитный договор является типовым, то без подписания заявления на страхование, кредит не выдается. Истец считает, что действия банка по навязыванию услуги страхования противоречит Закону «О защите прав потребителя» и нарушает ее права, как потребителя. Кроме, того проценты за пользование кредитом начислялись на сумм в размере <данные изъяты> руб., тогда как фактически истец получила кредит в сумме <данные изъяты> руб., таким образом истцом за три месяца уплачены банку излишние проценты в размере <данные изъяты> коп. Просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму страховой премии в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., излишне уплаченные банку проценты в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы в сумме <данные изъяты>.

Истец Протопопова Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в иске, отказалась предоставлять подробный расчет исковых требований, не возражала на рассмотрении дела в заочном порядке.

Ответчик - представитель ПАО «Восточный экспресс банк», в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна, заявлений, ходатайств не представлено.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора - представитель ЗАО «МАКС», в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна, заявлений, ходатайств не представлено.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего сторона истца не возражал.

Суд, выслушав пояснения истицы, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 16 Закона от 07 февраля 1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, данные законоположения не исключают возникновение такой обязанности в силу договора, поскольку в соответствии со ст. 421 этого же Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из перечисленного, условия кредитного договора могут предусматривать возможность заемщика добровольно застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, который также вправе при наличии письменного согласия заемщика удержать сумму страховой премии из кредитных средств и перечислить ее страховой компании.

Из пояснения истицы, материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между Протопоповой Е.В. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок 24 месяцев под 44,5 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, в установленные договором сроки предоставил кредит, зачислив ДД.ММ.ГГГГ. на текущий счет истца денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., в этот же день со счета истца списана страховая премия в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Истицей было подписано согласие на страхование, путем проставления в соответствующих полях своей подписи.

         Кроме того, факт заключения договора страхования между истицей и ЗАО «МАКС» подтверждается заявлением Протопоповой Е.Н. на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, адресованное ЗАО «МАКС» и полисом Серия: НС-КСЗ Номер: №, в котором указан срок и условия страхования, сумма страхового взноса.

Из заявления истца о страховании видно, что она просила заключить с ней договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев. При этом, последняя была проинформирована о том, что данное страхование не влияет на принятие кредитором решения о предоставлении ей кредита. Согласна с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты>. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета в ПАО КБ «Восточный».

При таких обстоятельствах, суд полагает, что указанный выше кредитный договор, не содержит обязанности истца по страхованию жизни и здоровья как условия получения кредита, поскольку доказательств того, что если бы она не подписала указанное заявление, то кредит ей бы выдан не был, в материалах дела нет.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из п. 4 Страхового полиса, Выгодоприобретателем является Застрахованный, а в случае смерти Застрахованного, его наследники.

Согласно п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Обращаясь в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с Заявлением о заключении Договора кредитования, истица указала, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления. Кроме того, до истицы было доведено, что Типовые условия, Правила и тарифа Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах и подразделениях Банка, а также на сайте.

Договор страхования, как установлено в суде, заключен со страховщиком ЗАО «МАКС». Банк не является стороной этого договора. Истица самостоятельно обратилась к страховщику с письменным заявлением, в котором просила ее застраховать.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что страхование от несчастных случаев и болезней не являлось обязательным при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № между Протопоповой Е.В. и ПАО «Восточный экспресс банк», не было обусловлено обязанностью истицы застраховаться. Поскольку иных доказательств, подтверждающих навязанность оспариваемой истицей услуги, не представлено, то предусмотренные законом основания для взыскания с банка сумм уплаченных истицей за личное страхование от несчастных случаев и болезней суд не находит.

С учетом изложенного производные исковые требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, необоснованно уплаченных процентов, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Протопоповой Е.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                С.И. Дейхина