Решение по делу № 2-415/2012 от 09.11.2012

Решение по гражданскому делу

Дело № 2/4 - 415/12                                  РЕШЕНИЕ

                                                    именем  Российской   Федерации

09 ноября 2012 года Мировой судья судебного участка №4 Московского  района г. Казани Республики Татарстан Вафин И.В.,

при секретаре судебного заседания                   Шамсетдиновой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Галиуллиной Л.К. к Обществу с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условия договора недействительным, применении последствий его недействительности, возврата денежных средств, взыскании процентов, штрафа и компенсации морального вреда,

                                                                  УСТАНОВИЛ:

МООП «Защита прав потребителей» в интересах Галиуллиной Л.К. обратился с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в вышеприведенной формулировке, указывая, что дд.мм.гг. между Галиуллиной Л.К. и ответчиком был заключен кредитный договор № *** с условием погашения кредита в сумме 23132 рубля. Ответчик выдал заемщику требуемый кредит, при этом в условия кредитного договора включены: обязанность по уплате банку страхового взноса на личное страхование в размере 2395 руб. Взимание вышеуказанной комиссии является незаконным, в связи с чем истец просит признать недействительным условия договора о взимании комиссии страхового взноса, применить последствия  недействительности сделки  и взыскать с ответчика 2395 руб., уплаченных в виде комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 535 руб. 13 коп., штраф в доход государства за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя  в размере 1965 руб. 06 коп.,  из которых 982 руб. 53 коп. взыскать в пользу государства, в пользу МООП «Защита прав потребителей» 982 руб. 53 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей. 

Представитель истца исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. Был надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гг. Галиуллина Л.К. обратилась в «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с предложением по установленной банком форме о заключении договора на предоставление кредита в сумме 23132 рубля. Ответчик выдал заемщику требуемый кредит.

Согласно предложения о заключении договоров, общих условий предоставления кредитов на заемщика возложена обязанность по уплате страхового взноса на личное страхование в размере 2395 руб. Данная комиссия в сумме 2395 руб. были удержаны банком из суммы кредита.

Согласно ст. ст. 1103, 1104, 1107 ГК РФ исполненное по недействительной сделке, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возращено потерпевшему в натуре. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

            Требования о возврате удержанной комиссии подлежат удовлетворению по следующим основаниям.            Согласно ст. 927 ч. 1 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ст. 935 ч. 2 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 16 ч. 1  Закона «О защите прав потребителей»  определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

   Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

            Как следует из приведенных правовых норм, обязанности страховать свою жизнь и здоровье при заключении кредитного договора у заемщика, в силу закона, не имеется.

            Банк, при заключении кредитного договора, по сути,  навязал истцу услугу личного страхования. Получение Галиуллиной Л.К. кредита обусловлено приобретением услуг Банка по заключению договора страхования. Предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом "О защите прав потребителей", в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии является недействительным. Кроме того, следует принять во внимание и то, что кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, в связи с чем, истец как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание.

При таких обстоятельствах, исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора в части оплаты заемщиком комиссии за личное страхование и возврате комиссии в размере 2395 руб. подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными ввиду неправомерного удержания суммы суд считает также обоснованными, сумма процентов подтверждена расчетами истца. Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму в размере 535 руб. 13 коп.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит  от размера возмещения имущественного вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд, учитывая принцип разумности и справедливости, а также соблюдения прав и интересов сторон, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Галиуллиной Л.К. компенсацию морального вреда в сумме 300 рублей.

Как установлено судом, истец до обращения в суд с настоящим иском, обращался к ответчику с требованиями о добровольном возврате уплаченной суммы, данное заявление оставлено без удовлетворения.

В соответствии с ч.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.          

Учитывая, что исковые требования основаны на законе, суд считает необходимым взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 807 руб. 53 коп. в пользу Галиуллиной Л.К.,  сумма в размере 807руб. 53коп. подлежит взысканию в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей».

            В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб., от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ,   мировой судья

                                                            Р Е Ш И Л:                     

Иск удовлетворить частично.

            Признать недействительным условие кредитного договора № ***, заключенного между Галиуллиной Л.К. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»  в части обязанности заемщика уплаты комиссии за подключение к программе страхования.

            Применить последствия недействительности части сделки, взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»  в пользу Галиуллиной Л.К. 2395 руб., уплаченные в качестве страховых взносов, 535 руб. 13 коп - проценты за пользование чужими денежными средствами, 300 руб. - компенсация морального вреда, 807 руб. 53 коп. - штраф.

            Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»  штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 807 руб. 53 коп. в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей».

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в доход государства в размере  400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский районный суд г. Казани в течение месяца через мирового судью.           

Мировой судья:    Вафин И.В.