Решение по делу № 2-42/2014 (2-3216/2013;) от 07.10.2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Краснодар                                     18 апреля 2014 года

Октябрьский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего                             Восьмирко Е.А.

при секретаре                                 Лагуновой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Банк Москвы» к ООО Группа компаний «МеталлоЦентр-Регион», Кузнецовой ФИО10 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Москвы» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ООО Группа компаний «МеталлоЦентр-Регион», Кузнецову В.П., Кузнецовой Н.И. о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что 06 июля 2012 года между банком и ООО Группа Компаний «МеталлоЦентр-Регион» заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта №, согласно условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в пределах лимита овердрафта, в размере 2 млн. рублей, с уплатой процентов в размере 11,5% годовых, сроком возврата 24 июня 2013 года. В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному договору овердрафта 06 июля 2012 года банком заключены договора поручительства № с индивидуальным предпринимателем Кузнецовым ФИО11 и договор поручительства № с Кузнецовой ФИО12.

Также 30 августа 2012 года между банком и ООО Группа компаний «МеталлоЦентр-Регион» заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставил заемщику кредит на цели пополнения оборотных средств в размере 1 млн. рублей, с уплатой процентов в размере 17% годовых, окончательным сроком возврата 28 февраля 2014 года по графику ежемесячными платежами согласно приложению 1 к кредитному договору, являющемуся неотъемлемой его частью. В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору 30 августа 2012 года банком заключены договор поручительства № 18.39/17/00077.1-12 с Кузнецовым ФИО13 и договор поручительства № с Кузнецовой ФИО14.

Выдача денежных средств производилась путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. Заемщик обязался возвратить предоставленные кредиты и уплатить проценты за пользование ими.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по оплате платежей в суммах сроки установленные кредитными договорами банком 30 сентября 2013 года солидарным должникам вручены под роспись требования № – № о погашении просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на 04 октября 2013 года задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта № от 06 июля 2012 года составляет 1 508 763 рубля 39 копеек, в том числе: 1 342 938 рублей 55 копеек – задолженность по основному долгу; 41 915 рублей 81 копейка – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 06.07.2012 по 03.10.2013; 123 909 рублей 03 копейки – неустойка за нарушение срока возврата кредита за период с 06.07.2012 по 03.10.2013.

По состоянию на 04 октября 2013 года задолженность по кредитному договору № от 30 августа 2012 года составляет 516 269 рублей 02 копейки, в том числе: 474 997 рублей 41 копейка – задолженность по основному долгу; 21 459 рублей 47 копеек – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 30.07.2013 по 03.10.2013; 19 149 рублей 92 копейки – неустойка за нарушение срока возврата кредита за период с 30.07.2013 по 03.10.2013; 662 рубля 22 копейки – неустойка за нарушение срока уплаты процентов за период с 30.07.2013 по 03.10.2013.

Пунктом 3.3 договоров поручительства предусмотрено начисление пени в случае неисполнения поручителем требования кредитора о погашении задолженности заемщика.

Учитывая, что требования заемщика поручителем Кузнецовой Н.И. не исполнены, ей начислены с 04.10.2013 по 07.10.2013 пени по кредитному договору от 06.07.2012 № в размере 45 012 рублей 77 копеек, по кредитному договору от 30.08.2013 № – 15 275 рублей 44 копейки.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитным договорам и судебные расходы по оплате государственной пошлины, а также взыскать с Кузнецовой Н.И. начисленные пени за просрочку исполнения поручителем требования истца о погашении задолженности с заемщика.

В судебном заседании представитель банка Косяк Ю.О., действующая на основании доверенности, поддержала доводы, указанные в иске и просила их удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель Кузнецовой Н.И. по ордеру Ермаков Г.В. просил снизить неустойку, так как она несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Определением Октябрьского районного суда г. Краснодара от 17.12.2013 производство по указанному делу в части требований банка к Кузнецову В.П. прекращено, поскольку иск предъявлен к умершему гражданину.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав материалы гражданского дела, пришел к выводу, что исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению.

Так, судом установлено, что 06.07.2012 между банком в лице Краснодарского филиала ОАО «Банк Москвы» и обществом с ограниченной ответственностью Группа Компаний «МеталлоЦентр-Регион» заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта №.

Согласно условиям договора овердрафта банк предоставил заемщику денежные средства в пределах лимита овердрафта, максимальный размер которого составляет 2 млн. рублей, с уплатой процентов в размере 11,5% годовых, сроком возврата 24 июня 2013 года.

Выдача денежных средств производилась путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается распоряжением на выдачу денежных средств от 06 июля 2012 года, выпиской по счету заемщика за период с 06 июля 2012 года по 19 сентября 2013 года.

В соответствии с пунктом 1.2 предельный срок непрерывной задолженности по кредиту в форме овердрафта составляет 30 календарных дней, включая день возникновения непрерывной задолженности.

Согласно п. 4.1.2 договора овердрафта заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит в форме овердрафта и уплатить проценты за пользование им.

Пунктом 5.1 договора овердрафта установлены штрафные санкции в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате основного долга и процентов по кредиту, а именно: в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; в случае нарушения сроков уплаты процентов, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Просрочка исполнения обязательств заемщика по возврату основной суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом началась с 15 марта 2013 года, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

По состоянию на 04 октября 2013 года задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта № от 06 июля 2012 года составляет 1 508 763 рубля 39 копеек, в том числе: 1 342 938 рублей 55 копеек – задолженность по основному долгу; 41 915 рублей 81 копейка – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 06.07.2012 по 03.10.2013; 123 909 рублей 03 копейки – неустойка за нарушение срока возврата кредита за период с 06.07.2012 по 03.10.2013.

30 августа 2012 года между банком и обществом с ограниченной ответственностью Группа Компаний «МеталлоЦентр-Регион» заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на цели пополнения оборотных средств в размере 1 млн. рублей, с уплатой процентов в размере 17% годовых, окончательным сроком возврата 28 февраля 2014 года по графику ежемесячными платежами согласно приложению 1 к кредитному договору, являющемуся неотъемлемой его частью.

Выдача денежных средств производилась 30 августа 2012 года путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается распоряжением на выдачу денежных средств от 30 августа 2012 года, выпиской по счету заемщика за период с 30 августа 2012 года по 19 сентября 2013 года.

В соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться в соответствии с графиком погашения аннуитетными платежами в размере 63 330 рублей ежемесячно, начиная с 28 сентября 2012 года.

Пунктами 8.2 и 8.3. кредитного договора установлены штрафные санкции в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате основного долга и процентов по кредиту, а именно: в случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; в случае нарушения сроков уплаты процентов, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Просрочка исполнения обязательств заемщика по возврату основной суммы долга по кредиту, процентов за пользование кредитом началась с 30 мая 2013 года, что также подтверждается выпиской по счету заемщика.

По состоянию на 04 октября 2013 года задолженность по кредитному договору № от 30 августа 2012 года составляет 516 269 рублей 02 копейки, в том числе: 474 997 рублей 41 копейка задолженность по основному долгу; 21 459 рублей 47 копеек – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 30.07.2013 по 03.10.2013; 19 149 рублей 92 копейки – неустойка за нарушение срока возврата кредита за период с 30.07.2013 по 03.10.2013; 662 рубля 22 копейки – неустойка за нарушение срока уплаты процентов за период с 30.07.2013 по 03.10.2013.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанным договорам банком заключены договоры поручительства от 06.07.2012 № и от 30.08.2012 № с Кузнецовой ФИО15 (далее – договоры поручительства).

Согласно указанным договорам поручительства ФИО3 обязались отвечать солидарно и в полном объеме с основным заемщиком за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из договора овердрафта, в том числе в случае досрочного истребования банком у заемщика кредита, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, проценты за нецелевое использование кредита, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств (п. 1.1, 3.1).

Пунктом 2.1. договоров поручительства установлено, что поручители обязуются по первому письменному требованию банка в течении 3-х дней с даты получения требования исполнить обязательства заемщика по договору овердрафта в объеме указанном в направляемом банком требовании.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по оплате платежей в суммах сроки установленные кредитными договорами банк 30 сентября 2013 года вручил поручителю под роспись требования о погашении просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п. 3.3. договоров поручительства, в случае неисполнения поручителем требования кредитора о погашении задолженности заемщика, и при невозможности списания денежных средств со счета поручителя, поручитель обязан уплатить банку пени в размере 1 процент от суммы неисполненного требования за каждый день просрочки его исполнения, начисляемых на сумму неисполненного требования за каждый день просрочки его исполнения.

В связи с не исполнением требований банка о погашении задолженности не позднее 03.10.2013 поручителю начислены пени с 04.10.2013 в размере 45 012 рубля 77 копеек по кредитному договору от 06.07.2012 от № и в размере 15 275 рублей 44 копейки по кредитному договору от 30.08.2012 №.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении займа, если иное не установлено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в солидарном порядке с заемщика и поручителя суммы долга по кредитным договорам, поскольку неисполнение стороной обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов и неустойки не основано на законе и нарушает права банка.

Учитывая, что предусмотренное в договоре взыскание с заемщика пени является штрафной санкцией, суд считает, что сумма начисленных пеней явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить их размер.

В силу п. 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года №263-О, указал, что положения п. 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд считает, что неустойка за нарушение срока возврата кредита по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта от 06.07.2012 № в размере 123 909 рублей 03 копеек подлежит снижению до 114 тыс. рублей, неустойка по договору поручительства от 06.07.2012 № за просрочку исполнения поручителем требований истца о погашении задолженности заемщика в размере 45 012 рублей 77 копеек – до 10 тыс. рублей, по договору поручительства от 30.08.2012 № в размере 15 275 рублей 44 копеек – до 5 тыс. рублей.

Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер, тем более что в качестве компенсации за пользование ответчиком – заемщиком денежными средствами выступает установленная договором ежедневная процентная ставка, составляющая 0,1% или 36,5% годовых от суммы просроченного платежа, что значительно превышало ставку банковского процента, установленную Центральным Банком РФ, действующую на период заключения договора кредита – 8,25% годовых (Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У) и действующую на день вынесения судом решения.

В соответствии с ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, следовательно, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать затраты истца на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к обществу с ограниченной ответственностью Группа Компаний «МеталлоЦентр-Регион» и Кузнецовой ФИО16 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) с общества с ограниченной ответственностью Группа Компаний «МеталлоЦентр-Регион» и Кузнецовой ФИО17 солидарно задолженность по договору о предоставлении кредита в форме овердрафта от 06 июля 2012 года № в сумме 1 498 854 рубля 36 копеек, в том числе: 1 342 938 рублей 55 копеек – задолженность по основному долгу; 41 915 рублей 81 копейка – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 06.07.2012 по 03.10.2013; 114 000 рублей – неустойка за нарушение срока возврата кредита за период с 06.07.2012 по 03.10.2013 рублей.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) с общества с ограниченной ответственностью Группа Компаний «МеталлоЦентр-Регион» и Кузнецовой ФИО18 солидарно задолженность по кредитному договору от 30 августа 2012 года № в сумме 516 269 рублей 02 копейки, в том числе: 474 997 рублей 41 копейка – задолженность по основному долгу; 21 459 рублей 47 копеек – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 30.07.2013 по 03.10.2013; 19 149 рублей 92 копейки – неустойка за нарушение срока возврата кредита за период с 30.07.2013 по 03.10.2013; 662 рублей 22 копейки – неустойка за нарушение срока уплаты процентов за период с 30.07.2013 по 03.10.2013.

Взыскать с Кузнецовой ФИО19 пеню в размере 10 000 рублей за просрочку исполнения поручителем требования истца о погашении задолженности по кредитному договору от 06 июля 2012 года №, начисленные с 04.10.2013 по 07.10.2013.

Взыскать с Кузнецовой ФИО20 пеню в размере 5000 рублей за просрочку исполнения поручителем требования истца о погашении задолженности по кредитному договору от 30 августа 2012 года №, начисленные с 04.10.2013 по 07.10.2013.

Взыскать в равных долях с общества с ограниченной ответственностью Группа Компаний «МеталлоЦентр-Регион» и Кузнецовой ФИО21 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 350 рублей 62 копейки.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено 23.04.2014.

Председательствующий –