Решение от 02.12.2014 по делу № 2-10363/2014 от 10.10.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 декабря 2014 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Мороховец О.А.,

при секретаре Панариной А.В.,

с участием:

представителя истца ОАО «МТС - Банк» Садиновой Р.З.,

действующей на основании доверенности от 29.10.2014г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «МТС - Банк» к Гладких С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и иску Гладких С. В. о признании недействительным кредитного договора в части,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МТС - Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Гладких С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать в пользу ОАО «МТС-Банк» с Гладких С.В. задолженность по кредитному договору № от дата в размере 408437 рублей 58 копеек и сумму судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7284 рубля 38 копеек.

Из искового заявления следует, что открытое акционерное общество «МТС-Банк» и Гладких С.В. дата заключили кредитный договор № 15-00/00728. Предметом данного договора является обязанность банка предоставить заемщику денежные средства (Кредит) в сумме 1737 191 рубль на неотложные нужды, а заёмщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1.1. Кредитного договора). Кредит предоставлен на срок 84 месяца. Согласно п.п. 3.5., 3.6., 3.9 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путём перечисления Заёмщиком аннуитетных платежей в сумме 33036 рублей 00 копеек 20 числа текущего месяца, за предыдущий расчётный период, путем внесения суммы в наличном порядке через кассу банка или в безналичном порядке. В сумму ежемесячного аннуитетного платежа включена сумма погашения основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, ставка в соответствии с п.1.1. Кредитного договора составляет - 14,5 % годовых. Согласно условиям названного кредитного договора (раздел 2 Кредитного договора) предоставление кредита производилось в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытого в банке. Датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет заемщика, открытого в банке. Факт выдачи кредита заемщику подтверждается Выпиской по счёту № 40817810500150000908. В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору № от дата между истцом и ответчиком заключен договор залога автотранспортного средства № от 20.12.2007г., по условиям которого залогодатель предоставил кредитору в залог транспортное средство. В пунктах 6.1, 6.2. кредитного договора стороны отразили ответственность заёмщика за несвоевременный возврат кредита, а также в случае просрочки заемщиком срока уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, в виде уплаты пени в размере, установленном тарифами банка на дату нарушения. В нарушение требований кредитного договора заемщик с ноября 2013 года перестал вносить какие-либо денежные средства в погашение кредита, таким образом, не исполнял взятые на себя обязательства, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед банком. Наличие задолженности находит свое подтверждение в выписках по счетам заемщика, прилагаемым к настоящему заявлению. Согласно положениям п. 4.4.1. кредитного договора банк по своему усмотрению, без предварительного уведомления заёмщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком условий договора имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что заемщик, начиная с ноября 2013 года, не погашал задолженность по кредитному договору, у кредитора в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора возникли основания для предъявления требования о досрочном возврате кредита. Согласно расчету, произведенному истцом в соответствии с условиями кредитного договора № от дата г., задолженность заемщика перед банком по состоянию на дата составляет 408 437 рублей 58 копеек - просрочка по основному долгу.

Гладких С.В. обратился с иском к ОАО «МТС - Банк» о признании недействительным договора, в части установления дополнительной комиссии уплачиваемой держателем карты, является дополнительная комиссия за осуществление/возобновление расчетов по операциям с картой, выпущенной/перевыпущенной в срочном порядке. Из искового заявления следует, что дата между АКБ «МБРР» (ОАО) (далее - Банк) в лице Ставропольского филиала и ним был заключен кредитный договор № (далее - Договор) и предоставлена расчетная банковская карта с разрешенным овердрафтом международных платежных систем Visa Gold. договор заключен на неопределенный срок. На основании Договора Банк открыл ему банковский счет для осуществления операций с использованием карты и осуществлял расчетно-кассовое обслуживание при совершении операций по счету. Также банк вправе предоставить держателю карты кредит в форме овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете (Кредит), установив максимальную сумму денежных средств, предоставляемых банком держателю карты. Для учета предоставленного кредита Банк открывает ссудный счет в валюте счета (п. 1.5 Договора). В силу п. 3.6. комиссии, установленные банком и действующие на дату списания комиссии, списываются со счета в день списания суммы операции, если иное не предусмотрено Тарифами. Кредитный договор заключен со мной на условиях тарифа за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом «Премиум». В п. 27.5 Тарифа одним из видов комиссии, уплачиваемой держателем карты, является дополнительная комиссия за осуществление/возобновление расчетов по операциям с картой, выпущенной/перевыпущенной в срочном порядке. Несмотря на то, что в Тарифе указанные действия именуются услугой, они таковыми не являются.

Следовательно, взимание за осуществление/возобновление расчетов по операциям с картой, выпущенной/перевыпущецной в срочном порядке дополнительной комиссии незаконно.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 9 Федерального закона от дата № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В абз. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под «финансовой услугой» следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечение и (или) размещение денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.). В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от дата № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Поскольку указанное условие договора противоречит требованиям закона, оно является ничтожным на основании ст.167, 168 Гражданского кодекса РФ, и необходимо применить последствия ничтожности этих условий. В соответствии со ст. 15 Закона РФ от дата № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В судебном заседании представитель истца ОАО «МТС - Банк» - СадиноваР.З., действующая на основании доверенности, исковые требования, заявленные банком, поддержала, дала пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить в полном объеме. В удовлетворении иска Гладких С.В. об оспаривании кредитного договора – отказать.

В судебное заседание Гладких С.В., извещенный надлежащим образом, не явился. Суд, с учетом мнения представителя банка, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие Гладких С.В.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что между ОАО «МТС-Банк» и Гладких С.В. дата заключен кредитный договор № 15-00/00728. Предметом данного договора является обязанность банка предоставить заемщику денежные средства (Кредит) в сумме 1737 191 рубль на неотложные нужды, а заёмщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1.1. Кредитного договора). Кредит предоставлен на срок 84 месяца.

Согласно п.п. 3.5, 3.6, 3.9 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путём перечисления заёмщиком аннуитетных платежей в сумме 33036 рублей 20 числа текущего месяца, за предыдущий расчётный период, путем внесения суммы в наличном порядке через кассу банка или в безналичном порядке.

В сумму ежемесячного аннуитетного платежа включена сумма погашения
основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, ставка в соответствии с п.1.1. кредитного договора составляет - 14,5 % годовых.

Согласно условиям названного кредитного договора (раздел 2 кредитного договора) предоставление кредита производилось в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытого в банке. Датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет заемщика, открытого в банке. Факт выдачи кредита заемщику подтверждается выпиской по счёту № 40817810500150000908.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору № от дата между истцом и ответчиком был заключен договор залога автотранспортного средства № от дата г., по условиям которого залогодатель предоставил Кредитору в залог транспортное средство.

В пунктах 6.1, 6.2 кредитного договора стороны отразили ответственность заёмщика за несвоевременный возврат кредита, а также в случае просрочки заемщиком срока уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, в виде уплаты пени в размере, установленном тарифами банка на дату нарушения.

Судом достоверно установлено, что в нарушение требований Кредитного договора Заемщик с ноября 2013 года перестал вносить какие-либо денежные средства в погашение кредита, таким образом, не исполнял взятые на себя обязательства, что в свою очередь привело к возникновению просроченной задолженности перед банком. Наличие задолженности подтверждается выпиской по счетам заемщика.

Согласно положениям п. 4.4.1 кредитного договора банк по своему усмотрению, без предварительного уведомления заёмщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком условий договора имеет право досрочно потребовать полного погашения задолженности по кредитному договору

Суд, проверив расчет представленный истцом, в котором отражены все основные сведения по договору № от дата г., а именно задолженность на дата составляет 408 437 рублей 58 копеек по основному долгу, находит его правильным и соответствующим условиям договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

При этом п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено, что Гладких С.В. не своевременно и не в полном объеме выплачивает определенные договором платежи, то суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования банка о взыскании с Гладких С.В. сумму задолженности по кредитному договору № от дата в размере 408437 рублей 58 копеек.

Гладких С.В. заявлены требования о признании недействительным кредитного договора в части взыскания комиссии.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.3.8.5 кредитного договора № банком установлена ежемесячная комиссия за частичное или полное досрочное погашение.

Истец считает, что условие договора о взыскании комиссии не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года.

В соответствии с п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Таким образом, по общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности, при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено ответчиком в судебном заседании, удовлетворению не подлежат.

Судом достоверно установлено, что кредитный договор № заключен между сторонами дата и начал исполняться 20.12.2007г. банком путем предоставления кредита, а дата – Гладких С.В. путем внесения денежных средств в счет возврата кредита по договору, что подтверждается выпиской по счету.

Представителем банка заявлено о пропуске гладких С.В. срока для обращения в суд с заявлением об оспаривании условий договора.

Ходатайства о восстановлении процессуального срока не заявлялось.

Согласно п. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая вышеизложенное, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований гладких С.В. о признании кредитного договора № от дата недействительным (ничтожным) в части.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины.

Платежным поручением № от дата подтверждается, что ОАО «МТС - Банк» оплачена государственная пошлина при подаче настоящего искового заявления в суд в сумме 7284 рубля 38 копеек.

В связи с чем, с Гладких С.В. в пользу ОАО «МТС - Банк» подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 7284 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ - ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 408437 ░░░░░░ 58 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7284░░░░░░ 38 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 6151/011269/07, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░» (░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░