Решение по делу № 2-10271/2018 ~ М-9811/2018 от 17.10.2018

Дело № 2-10271/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2018 года                  г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Акбашевой Н.Р.,

при секретаре Зайкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Осипова П.Н. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

установил:

Осипов П.Н. обратился в суд с иском к ООО "СК "РГС-Жизнь" о защите прав потребителей.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности в соответствии с Полисом страхования №. ДД.ММ.ГГГГ на основании поданного истцом заявления договор страхования был расторгнут, при расторжении договора ответчиком истцу произведена выплата выкупной суммы в размере 71 027 рублей 09 копеек. Не согласившись с размером произведенной выплаты, ДД.ММ.ГГГГ Осипов П.Н. направил в адрес ответчика претензию, в которой потребовал произвести выплату остатка выкупной стоимости в размере 100 873 рубля 81 копейка. Данное требование получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако по состоянию на иДД.ММ.ГГГГ не исполнено. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Осипов П.Н. уплатил по договору страхования 180 948 рублей 32 копейки. Страховой резерв формируется ответчиком из страховых взносов, которые платит страхователь по договору страхования. Ни один из представленных истцу при заключении договора страхования документов не содержит сведений о порядке формирования страхового резерва.

Осипов П.Н. просил взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» остаточную часть страхового резерва в размере 100 873 рубля 81 копейка, неустойку в размере 114 996 рублей 14 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Впоследствии Осипов П.Н. уточнил исковые требования, указав на смену ответчиком наименования на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Осипов П.Н. в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

Представитель Осипова П.Н. по доверенности Бикмаев А.В. исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется отзыв на исковое заявление.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся истца, представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом указанного пункта документов.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при досрочном прекращении договора страхования имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона РФ N 4015-1 от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Приказом Министерства финансов РФ от 09.04.2009 г. N 32н утвержден Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни, явившийся общеобязательным для лиц, осуществляющих страховую деятельность (действующий на момент спорных правоотношений).

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж Сберегательный.

Согласно условиям договора страхования, а именно приложения 1 к Полису страхования жизни, здоровья и трудоспособности, при досрочном расторжении договора, при условии, что действие договора длится 5 или более лет, выкупная сумма подлежит возврату в размере 95% от сформированного резерва по договору.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Осипов П.Н. уплатил по договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму 180 948 рублей 32 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ страхователь обратился с заявлением о расторжении договора страхования, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата в размере 62 980 рублей 09 копеек, ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата в размере 8047 рублей.

Претензия Осипова П.Н., направленная в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ, оставлена без удовлетворения.

Согласно ст. 26 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию и взаимному страхованию страховщики на основании актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Формирование страховых резервов осуществляется страховщиками в соответствии с правилами формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора.

Приказом Минфина России от 09.04.2009 N 32н утвержден Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни, который действовал в спорный период (с даты заключения договора страхования до его досрочного расторжения). Этим же Приказом страховщикам предписано привести положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни в соответствие с утвержденным Порядком.

Порядок формирования страхового резерва является прозрачным и доступным. Приказы об утверждении новых редакций Положения публикуются в средствах массовой информации. Обязанность страховщика знакомить истца с Положениями о формировании страхового резерва не предусмотрена.

Расчет резервов по всем договорам страхования жизни производится в соответствии с настоящим Положением. Указанным Положением предусмотрены состав, метод, и общие требования к расчету страховых резервов (разделы 1, 2, 3).

В отзыве на исковое заявление ответчиком приведен расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с Осиповым П.Н., согласно которому сумма сформированного резерва по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 68 442 рубля 26 копеек, выкупная сумма от указанного резерва – 95% составляет 65 020 рублей 15 копеек, дополнительный инвестиционный доход составил 6 006 рублей 94 копейки, выкупная сумма с учетом дополнительного инвестиционного дохода составила 71 027 рублей 09 копеек.

С учетом того, что сторонами не оспаривается факт заключения договора страхования, его условия, размер выплаченной истцом по договору страховой премии, размер фактически выплаченной истцу выкупной цены, принимая во внимание, что представленный ответчиком расчет страхового резерва при расторжении договора страхования с истцом, письменно обоснован в виде арифметического расчета, суд приходит к выводу о том, что действия ответчика по расчету страхового резерва произведены в соответствии с условиями программы страхования, на основе которой заключен договор страхования, и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни.

Учитывая изложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании невыплаченной части выкупной суммы сформированного по договору страхования резерва, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Доводы Осипова П.Н. о том, что выкупная цена должна быть рассчитана исходя из размера выплаченной страховой премии, не основаны на законе, и противоречат условиям заключенного договора страхования, из содержания которого следует, что сформированный страховой резерв не соответствует размеру страховой премии.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленного Осиповым П.Н. иска.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска Осипова П.Н. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

    Судья Н.Р. Акбашева