Решение по делу № 2-5388/2018 ~ М-4717/2018 от 16.10.2018

Копия                                     Дело №2-5388/18

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2018 года                         город Казань

Ново-Савиновский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи         Муллагулова Р.С.

при секретаре судебного заседания     Фатхуллиной Д.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ИНТЕХ» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ИНТЕХ» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что --.--.---- г. между ОАО «ИнтехБанк» и ответчиками заключен кредитный договор №--, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере ---, сроком на 240 месяцев, под 13,5% годовых, для целевого использования: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность квартиры, находящейся по адресу: ... ..., состоящую из 2 комнат, общей площадью 42,5 кв.м., расположенной на 1-м этаже 5-ти этажного дома, с кадастровым номером: №--. В соответствии с п. 2.1 Договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форму путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №-- в ОАО «ИнтехБанк», открытый на имя представителя Заемщиков, не позднее 3-х рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора. Согласно п. 3.10 кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет ---.

На основании договора купли-продажи квартиры от --.--.---- г. Управлением Росреестра РТ зарегистрировано право собственности заемщиков на квартиру, сделана запись регистрации №--. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.3 Договора, ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» является залог квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра РТ. Впоследствии права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент ИНТЕХ», являющимся в настоящее время законным владельцем закладной.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, однако ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора производили с нарушением условий Договора, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Согласно п. 5.2, 5.3 Договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом, в соответствии с п. 4.4.1 Договора, предъявлены требования о досрочном истребовании задолженности, в срок до --.--.---- г.. Указанные требования ответчиками исполнены не были.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет ---, из которых: --- – задолженность по основному долгу, --- – задолженность по процентам, --- – задолженность по пени. Требование ответчиками не исполнено.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет ---, из которых: --- – задолженность по основному долгу, --- – задолженность по процентам, --- – задолженность по пени.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», отчета ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» №---СВ/18 рыночная стоимость заложенного имущества составляет ---. С учетом изложенного, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере ---, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере рыночной ---, а также взыскать государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление об уточнении исковых требований и расчет задолженности на --.--.---- г., согласно которому задолженность составляет ---, из которых: --- – задолженность по основному долгу, --- – задолженность по процентам, --- – задолженность по пени, количество дней просрочки составляет 109 дней. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением по адресу регистрации, в судебное заседание не явились, причина неявки суду неизвестна.

Согласно частям 1 и 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчики надлежащим образом судом извещались о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили об отложении рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что --.--.---- г. между ОАО «ИнтехБанк» и ответчиками заключен кредитный договор №--, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере ---, сроком на 240 месяцев, под 13,5% годовых, для целевого использования: для приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую совместную собственность квартиры, находящейся по адресу: ... ..., состоящую из 2 комнат, общей площадью 42,5 кв.м., расположенной на 1-м этаже 5-ти этажного дома, с кадастровым номером: №--. В соответствии с п. 2.1 Договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форму путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №-- в ОАО «ИнтехБанк», открытый на имя представителя Заемщиков, не позднее 3-х рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора. Согласно п. 3.10 кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет ---.

На основании договора купли-продажи квартиры от --.--.---- г. Управлением Росреестра РТ зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, сделана запись регистрации №--. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.3 Договора, ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» является залог квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра РТ. Впоследствии права (требования) по закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент ИНТЕХ», являющимся в настоящее время законным владельцем закладной.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, однако ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора производили с нарушением условий Договора, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Согласно п. 5.2, 5.3 Договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом, в соответствии с п. 4.4.1 Договора, предъявлены требования о досрочном истребовании задолженности, в срок до --.--.---- г.. Указанные требования ответчиками исполнены не были. По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляла ---, из которых: --- – задолженность по основному долгу, --- – задолженность по процентам, --- – задолженность по пени. Требование ответчиками не исполнено.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет ---, из которых: --- – задолженность по основному долгу, --- – задолженность по процентам, --- – задолженность по пени.

Задолженность ответчиков по состоянию на --.--.---- г. составляет ---, из которых: --- – задолженность по основному долгу, --- – задолженность по процентам, --- – задолженность по пени, количество дней просрочки составляет 109 дней.

Ответчик в нарушение ст. 56, 60 ГПК РФ не представил доказательств, опровергающих основания и/или предмет иска, а также документы, которые опровергали доводы истца.

Сомнений в правильности представленного Банком расчета задолженности суд не усматривает. Представленный расчет был проверен и признан судом правильным. Ответчиками расчет не оспорен.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что ответчик до настоящего времени не оплатили сумму задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что факт несвоевременной уплаты заемщиком платежей в погашение кредита имеет место, а потому, исковые требования Банка являются обоснованными и правомерными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1.4 Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого помещения, возникающая в силу закона, страхование риска, связанной с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование риска, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование риска утраты права собственности на квартиру, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку сторонами не заключено соглашение об установлении начальной продажной цены заложенного имущества при реализации его на публичных торгах, истец обратился в ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» для определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» №-- рыночная стоимость заложенного имущества составляет ---.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положения п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» допускают обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Судом установлено, что банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, однако, ответчики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом и выпиской по счету.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Оснований не доверять заключению эксперта ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» №-- у суда не имеется, поскольку ответчиками не заявлено ходатайство о проведении судебной экспертизы, выводы, изложенные в отчете, не оспорены.

Частью 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Так, сторонами договора, не определена залоговая стоимость жилого помещения по соглашению сторон, в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости стоимость объекта недвижимости, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере ---.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина от суммы материальных требований в размере --- в размере --- и от нематериальных ---.

В ходе судебного заседания истцом исковые требования были уменьшены до ---, в связи с чем, государственная пошлина от материальных требований в размере --- и государственная пошлина от нематериального требования в размере --- подлежит взысканию в ответчиков, а сумма государственной пошлины в размере ---, подлежит возврату из бюджета в соответствии с подп.10 п. 1 ст. 333.20 и подп. 1 п.1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации в порядке и сроки, установленные Налоговым кодексом Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56,60,194-199,233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ИНТЕХ» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ИНТЕХ» сумму задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г., по состоянию на --.--.---- г., в размере 303689 рублей 99 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12236 рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: ... ..., состоящую из 2 комнат, общей площадью 42,5 кв.м., расположенную на 1-м этаже 5-ти этажного дома, с кадастровым номером: №-- путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1747200 рублей 00 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд город Казани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья                                  Р.С. Муллагулов