Решение по делу № 2-1598/2011 от 30.09.2011

Решение по гражданскому делу

                                                                                                      Дело 2-1598/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2011 года                                                                                      с. Выльгорт

Мировой судья Выльгортского судебного участка РК Н.Е.Колосова,

при секретаре Винниковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании  гражданское дело по иску  Мороцкой В.Г.1 к Открытому <ОБЕЗЛИЧИНО> о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

   Мороцкая В.Г.  обратилась в суд с иском к Открытому <ОБЕЗЛИЧИНО> о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 19992 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4072,08 руб. Согласно условиям кредитного договора <НОМЕР>, заключенного между истцом и ответчиком 23.12.2007 года на сумму 98000 руб., предусмотрена обязанность заемщика выплачивать банку ежемесячные платежи за открытие и обслуживание ссудного счета в размере 1,70 % от суммы кредита, а именно 1666 руб. в месяц до полного погашения кредита. Данное условие договора ничтожно, поскольку противоречит ФЗ №395-1 от 02.12.1990г «О банках и банковской деятельности», Закону РФ№2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель истца по доверенности Мороцкий В.В. исковые требования поддержал.

Представитель ответчика, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин отсутствия в судебном заседании не представил.

На основании положений ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с согласия  истца в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела,  мировой судья приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что <ДАТА> года между Мороцкой В.Г. и ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО> заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому ответчик предоставил истцу денежные средства в сумме 98000 рублей, для обеспечения расчета с использованием банковской карты с предприятием, данные которого указаны в разделе 15 заявления, в соответствии с условиями и сроком, указанными  в п. 13 заявления., а именно выплачивать банку ежемесячные платежи за открытие и облсуживание ссудного счета в размере 1,70 % от суммы кредита, то есть 1666 руб. в месяц до полного погашения кредита, согласно установленному банком графику платежей. Договор в части оплаты сумм за открытие и ведение ссудного счета был исполнен истцом в полном объеме в период с 13.01.2008 года по 24.08.2009 года путем ежемесячных переводов денежных средств банку, что подтверждается гарфиком платежей, квитанциями.

В силу ч.2 ст.1, ст.421 ГК РФ  граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в заключении договора, определении  любых условий договора, не противоречащих  законодательству. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Гражданский кодекс РФ, Закон о защите прав потребителей, иные федеральные законы не предусматривают право банка на изменение, либо  расширение существенных условий кредитных договоров, заключаемых с гражданами - потребителями.

Пунктом 1 статьи 450 Кодекса определено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как указано в статье 310 Кодекса, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции от 27.12.2009) кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Кроме того, кредитный договор, заключенный между сторонами является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, истец как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для ее обращения за защитой нарушенных прав в управление.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Следовательно, включение в договор условия, предусматривающего выплату банку платежей  за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В силу ч.1 ст.16 Закона РФ №2300-1 от 07.02.1992г «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Ст.1102 ГПК РФ установлено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), ст.1103 ГК РФ - правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке; ст.1107 ГК РФ - на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 19992 рубля, выплаченного ей ответчику в качестве еежемесячных платежей (тарифа)  за открытие  и обслуживание ссудного счета обоснованно и подлежит удовлетворению.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, подлежат уплате проценты. Размер процентов при взыскании  долга в судебном порядке может определяться судом исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска, либо на день вынесения решения.

На момент подачи иска в суд ставка рефинансирования (учетная ставка) Банка России составляла 8,25 % годовых.

Истец  просит взыскать с ответчика проценты за пользованеи чужими денежными средствами в размере 4072,08 руб., исчисляя  расчет процентов за период с 23.09.2008 года по 25.08.2009 года. Расчет представленный истцом является верным,  следовательно указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика следует взыскать госпошлину в доход государства 400 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Мороцкой В.Г.1 к  Открытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧИНО> о взыскании денежных средств в размере 19992 руб., выплаченных ею в качестве ежемесячных платежей (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета, и процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 4072,08 руб. удовлетворить.

Взыскать с Открытого акционерного общества «<ОБЕЗЛИЧИНО> в пользу Мороцкой В.Г.1 денежные средства 19992 рубля, выплаченные ею в качестве ежемесячных платежей (тарифа) за открытие и обслуживание ссудного счета, и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4072,08 руб., всего взыскать 24064,08 руб. (двадцать четыре тысячи шестьдесят четыре рубля, восемь копеек).

Взыскать с Открытого акционерного общества «<ОБЕЗЛИЧИНО> в доход государства госпошлину в размере 400 (четыреста) рублей.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в течение 7 дней со дня получения копии решения путем подачи мировому судье заявления об отмене решения, истцом в апелляционном порядке в Сыктывдинский районный суд через Выльгортский судебный участок в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения судьей определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья                                                                           Н.Е. Колосова