Решение по делу № 2-6613/2016 ~ М-4631/2016 от 28.03.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Уразметова И.Ф.

при секретаре Шариповой Ф.И.,

с участием представителя истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики ФИО3, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Г.Р.Р. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратился в суд с иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Г.Р.Р. и Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № №. Выдача кредита была обусловлена оплатой комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в сумме <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ Г.Р.Р. обратился в банк с претензией, в которой просил вернуть неправомерно уплаченные денежные средства в счет оплаты вышеуказанной комиссии. ПАО «УБРиР» законные требования потребителя в добровольном порядке удовлетворить отказался. ДД.ММ.ГГГГ между Г.Р.Р. и Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № KD56996000013534. Выдача кредита была обусловлена оплатой комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в сумме <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ Г.Р.Р. обратился в банк с претензией, в которой просил вернуть неправомерно уплаченные денежные средства в счет оплаты вышеуказанной комиссии. ПАО «УБРиР» законные требования потребителя в добровольном порядке удовлетворить отказался.

Просит признать недействительными условия кредитных договоров № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Г.Р.Р. и Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» в части оплаты комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», взыскать причиненные убытки в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, убытки в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, убытки в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, убытки в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя и общественной организации.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Истец ФИО5 на заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены заранее и надлежащим образом.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1, 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Г.Р.Р. и Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № № на основании анкеты-заявления №.3 по условиям которого Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Как следует из приходного кассового ордера № кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, со счета Г.Р.Р. списана комиссия за пакет услуг «Универсальный» в размере <данные изъяты> рублей.

Из статьи 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации о реализуемых изготовителем (исполнителем, продавцом) товарах (работах, услугах). Информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Согласно части 1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 части 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный». При этом, указано, что Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами Банка.

При этом, отсутствие информации об оплате за предоставление Пакета банковских услуг не представляет возможным определить конкретную стоимость отдельно взятой банковской услуги в рамках Пакета «Универсальный».

Таким образом, условия кредитных соглашений в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» нарушают права потребителя, а потому являются недействительными.

В силу положений статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Следовательно, удержанные ответчиком суммы комиссии по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по предоставлению пакета банковских услуг в размере <данные изъяты> рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу Г.Р.Р.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Г.Р.Р. и Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» был заключен кредитный договор № на основании анкеты-заявления №.7 по условиям которого Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев.

Как следует из приходного кассового ордера № кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, со счета Г.Р.Р. списана комиссия за пакет услуг «Универсальный» в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредитов определен Положением Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и указанным Положением не установлено право кредитных организаций на дополнительное вознаграждение помимо процентов по размещаемым денежным средствам.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Часть 1 ст. 421 ГК РФ регламентирует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Кроме того, согласно п. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В Анкете – заявления №.7 от ДД.ММ.ГГГГ. в п. 15 указано, что услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг не применяются.

Согласно п. 18 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Следовательно, банк обязан не только проинформировать заемщика о возможности получения каждой услуги, указанной в пакете по отдельности, но и предоставить возможность выразить свое согласие в письменной форме под каждой предложенной услугой. Типовым бланком Анкеты-заявления Заемщику не предоставлена возможность согласиться или отказаться от той или иной услуги по отдельности, что противоречит нормам ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и влечет к нарушению прав потребителя.

Следовательно, удержанные ответчиком суммы комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по предоставлению пакета банковских услуг в размере 78300 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу Г.Р.Р.

Истцом заявлены требования о взыскании убытков причиненных списанием процентов на сумму комиссии за пакеты услуг «Универсальный».

Поскольку сумма комиссии была включена в сумму кредита, заемщик согласно условиям договоров оплачивал проценты, в том числе, и на сумму комиссии, не имея возможности при этом использовать указанные средства.

Данная сумма в виде начисленных и уплаченных на сумму комиссии процентов является убытками, возникшими вследствие незаконного удержания (списания) ответчиком кредитных средств.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, между начисленными за пользование кредитом на сумму комиссии процентами (расходами) и невозможностью использования указанных кредитных средств по вине ответчика прослеживается причинно-следственная связь как условие для взыскания их в качестве убытков, что соответствует правилам статьям 15, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявленный истцом расчет списанных процентов ответчиком оспорен, контррасчет представлен.

Следовательно, с ответчика в пользу Г.Р.Р. подлежат взысканию убытки в размере <данные изъяты> рублей по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, убытки в размере 5569 рублей 82 копейки по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

При решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п. 45 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Суд приходит к выводу, что к взысканию с ответчика в пользу потребителя подлежит компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

При этом в соответствии с правилами 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации судом учтены требования разумности и справедливости, приняты во внимание нравственные страдания потребителя, вынужденного исполнять недействительные условия кредитного договора в то время, как потребитель сам нуждался в денежных средствах, и нежелание банка удовлетворить законные требования потребителя в добровольном порядке, вследствие чего потребитель был вынужден обратиться за судебной защитой.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки на основании ст.28, ст.31 Закона «О защите прав потребителей».

Согласно п. 2. Постановления Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров,Законо защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положенийстатьи 39Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действиеглавы IIIЗакона, должны применяться общие положения Законао защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей(статья 13), о возмещении вреда(статья 14), о компенсации морального вреда(статья 15), об альтернативной подсудности(пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины ( п. 3 ст.17).» Ст. 28 Закона в данный перечень не включена

Таким образом, согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей статья 28 Закона « О защите прав потребителей» в данном случае применению не подлежит и соответственно требование о взыскании неустойки не подлежит удовлетворению.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Таким образом, в пользу Г.Р.Р. подлежит взысканию штраф в размере: (<данные изъяты>. Из которых, суд с учетом положений ст. 333 ГК РФ взыскивает в пользу Г.Р.Р. штраф в размере <данные изъяты> и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан также подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска, следовательно, с ответчика на основании статьи 103 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, рассчитанная по правилам, предусмотренным подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь, ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Г.Р.Р. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Г.Р.Р. и Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» в части оплаты комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный».

Признать недействительным условие кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Г.Р.Р. и Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» в части оплаты комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный».

Взыскать с Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Г.Р.Р. причиненные убытки в виде уплаченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, убытки в виде уплаченной комиссии размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, убытки в виде уплаченных процентов на комиссию в <данные изъяты> рублей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, убытки в виде уплаченных процентов на комиссию в размере <данные изъяты> рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития » в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через суд Октябрьского района Республики Башкортостан.

Судья И.Ф. Уразметов