Решение по делу № 33-4381/2014 от 25.07.2014

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

Дело № 33-4381

Строка № 33

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

18 сентября 2014 г. судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Кузнецовой Л.В.,

судей Батищевой Л.В., Шабановой О.Н.,

при секретаре Бахметьевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Батищевой Л.В.

гражданское дело по иску Агаркова Д.Б. к ЗАО «ЮниКредитБанк» в лице Воронежского филиала ЗАО «ЮниКредитБанк» о признании недействительным п.21 Условий выпуска и использования международных банковских карт VISA/MASTERCARD, признании незаконными действий банка по принятию денежных средств на закрытый счет и отказа в перечислении денежных средств на действующий расчетный счет, открытый на имя истца, или в выдаче наличными, возложении обязанности перевести денежные средства на действующий расчетный счет, открытый на имя истца; взыскании неустойки и компенсации морального вреда

по апелляционной жалобе Агаркова Д.Б.

на решение Центрального районного суда г.Воронежа от 19 мая 2014 года

(судья районного суда Щербинина Г.С.),

У С Т А Н О В И Л А :

Агарков Д.Б. обратился в суд с иском к ЗАО «ЮниКредитБанк», в котором указал, что в ЗАО «ЮниКредитБанк» на его имя было открыто несколько банковских счетов, в том числе № … и № …. 02.12.2013 года истец обратился в Воронежский филиал ЗАО «ЮниКредитБанк» с заявлением о закрытии банковского счета № … (дебетовая банковская карта «Мастеркарт-прайм»), а 13.12.2013 года обратился в пункт приема наличных Воронежского филиала ЗАО «ЮниКредитБанк» для внесения денежных средств в сумме … руб. на действующий расчетный счет № …. Сотрудник банка пояснила, что операция по зачислению денежных средств прошла и выдала приходно - кассовый ордер. При проверке баланса на счете истец обнаружил, что указанные денежные средства на счет № … не поступили. В Воронежском филиале ЗАО «ЮниКредитБанк» истцу пояснили, что денежные средства были ошибочно зачислены на счет № …, то есть на счет, заявление на закрытие которого он написал 02.12.2013 года. По словам сотрудника банка возврат денежных средств будет произведен не ранее, чем через 35 дней с момента написания указанного заявления. 25.12.2013 года истец направил ответчику претензию, в которой потребовал перечисления на действующий расчетный счет денежных средств в размере 105 000 руб., а также взыскания неустойки и компенсации морального вреда. Письмом от 31.12.2013 года №974-4212 в удовлетворении претензии истцу было отказано со ссылкой на то, что в приходно - кассовом ордере №5726 от 13.12.2013 года указан счет № … и истец должен был знать, что денежные средства переведены на данный счет. Кроме того, ссылаясь на положения «Условий выпуска и использования международных банковских карт VISA/MASTERCARD» ответчик указал в письме, что банковский счет № … закрывается через 35 дней после подачи заявления о закрытии счета. Полагая действия ответчика незаконными, нарушающими положения действующего законодательства о банковской деятельности, а также его законные права и интересы, Агарков Д.Б. обратился в суд с настоящим иском, в котором с учетом последующих неоднократных уточнений просил признать недействительным п. 21 Условий выпуска и использования международных банковских карт VISA/MASTERCARD, являющихся приложением к Договору комплексного банковского обслуживания от 19.08.2013 года, как противоречащего положениям действующего Российского законодательства; признать незаконными действия ЗАО «ЮниКредитБанк» по принятию денежных средств на закрытый счет № … 13.12.2013 года и отказу в перечислении денежных средств на действующий расчетный счет, открытый на имя Агаркова Д.Б., или в выдаче денежных средств наличными; обязать ЗАО «ЮниКредитБанк» перевести денежные средства в размере … рублей на действующий расчетный счет № …, открытый на имя Агаркова Д.Б.; взыскать с ЗАО «ЮниКредитБанк» в пользу истца неустойку в размере … руб.; взыскать с ЗАО «ЮниКредитБанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере … руб.

Решением Центрального районного суда г.Воронежа от 19 мая 2014 года в удовлетворении иска Агаркову Д.Б. отказано (л.д.79-84).

Истец Агарков Д.Б. с решением суда не согласился, обжаловал его в апелляционном порядке.

В апелляционной жалобе Агарков Д.Б. просит решение суда отменить, полагая, что выводы суда противоречат нормам действующего законодательства и имеющимся в деле доказательствам и принять по делу новое решение (л.д.87-91).

Проверив материалы дела, выслушав объяснения истца Агаркова Д.Б., представителя ответчика ЗАО «ЮниКредитБанк» по доверенности Раковской Т.Ю., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для её удовлетворения.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1,2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним правилами.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента.

В силу ст.849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом 19.08.2013 года Агарков Д.Б. подписал заявление на выпуск международной банковской карты WORLD MASTERCARD BLACK EDITION ЗАО «ЮниКредитБанк» для физических лиц. Одновременно с выпуском данной дебетовой карты истцу был открыт текущий карточный счет № … для дальнейшего совершения операций по банковской карте. В тот же день при оформлении документов на выпуск международной банковской карты WORLD MASTERCARD BLACK EDITION ЗАО «ЮниКредитБанк» для физических лиц истец подписал заявление на заключение договора комплексного банковского обслуживания.

Официальным документом, регулирующим правоотношения сторон при пользовании банковской картой являются Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц ЗАО «ЮниКредитБанк», с которыми истец был ознакомлен и согласен при оформлении документов на выпуск карты. В соответствии с п.3.2.2. Условий выпуск и обслуживание Карт и отражение операций по счетам карт производится согласно Условиям выпуска и использования международных банковских карт VISA/MASTERCARD» (Приложение №2 к Условиям).

Согласно п.21 Условий выпуска и использования международных банковских карт VISA/MASTERCARD заявление о закрытии карточного счета представляется клиентом в банк по форме банка с приложением всех действующих карт, для расчетов по операциям с которыми он был открыт, либо с приложением уведомления об утрате этих карт. Одновременно с заявлением о закрытии карточного счета клиент представляет банку поручение о перечислении остатка находящихся на нем денежных средств. Через 35 дней с даты представления в банк заявления о закрытии карточного счета при отсутствии по нему спорных платежей остаток числящихся на нем денежных средств перечисляется по указанным Клиентом реквизитам/ выдается наличными, а карточный счет закрывается.

Обращаясь в суд с иском Агарков Д.Б. указал, что п.21 «Условий выпуска и использования международных банковских карт VISA/MASTERCARD», являющихся приложением к Договору комплексного банковского обслуживания от 19.08.2013г. противоречит положениям п.1 ст. 859 ГК РФ, согласно которому договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, а расторжение договора является основанием для закрытия счета клиента.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении иска Агаркова Д.Б. в указанной части, руководствуясь положениями п.1.3 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006г. №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», абз.2 п.3 ст.425 ГК РФ обоснованно исходил из того, что момент расторжения договора банковского счета и момент закрытия счета могут не совпадать по времени. Определяя в п. 21 «Условий выпуска и использования международных банковских карт VISA/MASTERCARD» момент окончания исполнения сторонами своих обязательств, ЗАО «ЮниКредитБанк» не ограничивал право клиента на расторжение договора в любое время по его заявлению, из чего следует, что требования указанного пункта не противоречат положениям п.1 ст. 859 ГК РФ, поскольку не предусматривает возможности ограничения права клиента на расторжение договора в зависимости от выполнения инициатором закрытия счета каких-либо условий.

Разрешая исковые требования Агаркова Д.Б. в части признания незаконными действий ЗАО «ЮниКредитБанк» по принятию денежных средств на закрытый счет № …. 13 декабря 2013 года, суд первой инстанции, исходя из установленных по делу обстоятельств, с учетом представленных сторонами доказательств пришел к обоснованному выводу об отказе в их удовлетворении.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом в ЗАО «ЮниКредитБанк» на имя Агаркова Д.Б. открыто 4 текущих счета, в том числе № …. и № …. 02.12.2013 года Агарков Д.Б. представил в банк Заявление о прекращении использования международной банковской карты WORLD MASTERCARD BLACK EDITION и закрытии счета № …. 13 декабря 2013 года истец обратился в пункт приема наличных Воронежского филиала ЗАО «ЮниКредитБанк» с заявлением о внесении денежных средств на счет № …в размере …. руб., что подтверждается заявлением истца и приходным кассовым ордером № 5726, подписанными истцом. В соответствии с п.21 Условий выпуска и использования международных банковских карт VISA/MASTERCARD счет № … мог быть закрыт не ранее 06 января 2014 года, соответственно на дату 13 декабря 2013 года карточный банковский счет № …был открыт и ЗАО «ЮниКредитБанк» с соблюдением порядка и срока совершения таких операций зачислил денежные средства Агаркова Д.Б. на указанный им банковский счет.

Доводы истца о том, что указанные денежные средства были ошибочно или преднамеренно зачислены банком на закрытый карточный счет № … без указания с его стороны являлись предметом исследования суда первой инстанции и обоснованно были отвергнуты с учетом показаний допрошенного в судебном заседании свидетеля Вишневецкой Ю.В. – кассира Воронежского филиала ЗАО «ЮниКредитБанк», а также видеозаписи от 13.12.2013г. с камеры видеонаблюдения, установленной в кассе Воронежского филиала ЗАО «ЮниКредитБанк».

Представленная истцом справка ЗАО «ЮниКредитБанк» от 18.12.2013г. также получила в решении суда надлежащую правовую оценку, с которой судебная коллегия согласна.

При заключении договора банковского счета истец был ознакомлен с Условиями выпуска и использования международных банковских карт VISA/MASTERCARD, в том числе, содержащимися в п.21, в связи с чем доводы Агаркова Д.Б. о его предположении, что по состоянию на 13 декабря 2013 года счет № …был закрыт, не могут быть приняты во внимание судебной коллегией.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

На основании п.4 Стандартных правил по текущим счетам в рублях и иностранной валюте физических лиц (Приложение №1 к Условиям) банк принимает распоряжения по счету только от клиента посредством выдачи банку письменных распоряжений, которые могут быть выданы на бумажном носителе либо с использованием специальных средств связи.

Отказывая в удовлетворении иска Агаркова Д.Б. в части признания незаконным отказа ЗАО «ЮниКредитБанк» в перечислении денежных средств на действующий расчетный счет, открытый на имя истца либо в выдаче наличными, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не представлено доказательств того, что он давал банку соответствующее распоряжение.

К такому выводу суд пришел на основании исследованных судом доказательств, в том числе показаний допрошенных в судебном заседании свидетелей Кондрашовой В.В. и Поповой А.Ю., из которых следует, что Агарков Д.Б. не давал банку распоряжение о выдаче ему наличными денежных средств или о переводе средств с одного карточного счета на другой.

Представленная истцом претензия, в которой истец просил ЗАО «ЮниКредитБанк» перечислить на его расчетный счет № …. денежные средства в размере … руб. обоснованно была отвергнута судом в качестве доказательства дачи банку распоряжения истцом.

Кроме того из материалов дела усматривается, что ЗАО «ЮниКредитБанк» неоднократно сообщало истцу о необходимости обратиться в Воронежский филиал банка для оформления распоряжения о получении либо перечислении денежных средств в сумме … руб., зачисленных 13 декабря 2013 года на счет №….и истец в настоящее время не лишен такой возможности, в связи с чем суд первой инстанции правильно отказал в удовлетворении требований истца об обязании ЗАО «ЮниКредитБанк» перевести денежные средства в размере … руб. на действующий расчетный счет № …..

Поскольку каких-либо нарушений прав истца со стороны ЗАО «ЮниКредитБанк» не допущено, не имеется правовых оснований и для удовлетворения требований Агаркова Б.Д. о взыскании с ответчика в его пользу неустойки и компенсации морального вреда.

Выводы суда первой инстанции последовательны и логичны, достаточно мотивированы, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на имеющихся в материалах дела доказательствах, оценка которых соответствует требованиям ст.67 ГПК РФ и, по мнению судебной коллегии, являются правильными.

Приведенные в решении суда нормы материального права применены и истолкованы судом верно.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда не усматривается.

Доводы апелляционной жалобы истца по существу не опровергают выводов суда и не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, являлись предметом рассмотрения в суде первой инстанции, им дана надлежащая оценка, оснований для отмены решения не содержат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

решение Центрального районного суда г.Воронежа от 19 мая 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Агаркова Д.Б. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи коллегии: