Решение по делу № 33-6779/2018 от 13.07.2018

судья Мартьянова Ю.М.             дело ***

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

31 июля 2018 года <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:

председательствующего         Новоселовой Е.Г.,

судей                        Ромашовой Т.А., Медведева А.А.

при секретаре                 Сафронове Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Талерова О. Г. на решение Зонального районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу

по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Талерову О. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Медведева А.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

Обратившись в суд с указанным иском ПАО НБ «ТРАСТ» (далее так же Банк) просило взыскать с Талерова О.Г. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ ***-Р-637576 в размере 79 338 руб. 65 коп., а также возместить за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 580 руб.

В обоснование иска Банк указывал, что 21.09.2010г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ***-Р-637576 в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиями предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО), Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен в сумме 33 000 руб. (лимит овердрафта) на 85 месяцев под 27,99% годовых, выдана кредитная карта.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по выдаче кредита. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет обязательства по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем задолженность ответчика за период с 21.09.2010г. по 31.10.2017г. составляет 79 338 руб. 65 коп., из которых: 30 018 руб. 89 коп. – сумма основного долга; 3 362 руб. 24 коп. – комиссия, 45 957 руб. 52 коп. – проценты за пользование кредитом.

Решением Зонального районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования ПАО НБ «ТРАСТ» удовлетворены частично.

С Талерова О.Г. в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» взыскана задолженность по кредитной карте в сумме 58 426 руб. 85 коп., из которых: 30 018 руб. 89 коп. – сумма основного долга; 3 362 руб. 24 коп. – комиссия, 25 160 руб. 82 коп. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 321 руб.

В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения.

С Талерова О.Г. в бюджет муниципального образования <адрес> Алтайского края взыскана государственная пошлина в сумме 582 руб. 70 коп.

С ПАО НБ «ТРАСТ» в доход муниципального образования <адрес> Алтайского края взыскана государственная пошлина в сумме 676 руб. 30 коп.

В апелляционной жалобе ответчик Талеров О.Г. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение.

В обоснование жалобы указывает, что судом первой инстанции применено Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации *** от ДД.ММ.ГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», которое утратило силу. Ссылаясь на абз.2 Условий тарифного плана, согласно которому карта выданная истцу имеет срок действия 3 года с возможностью перевыпуска, выражает несогласие с выводом суда о том, что кредитная карта выдана сроком на 85 месяцев.

Исходя из даты последнего платежа по кредиту 24.04.2012г., последний платеж в погашение кредита должен быть внесен до 20.01.2014г., в связи с чем срок исковой давности истек 21.01.2017г. Поскольку истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа только ДД.ММ.ГГ срок исковой давности как по основному долгу так и иным требованиям истцом пропущен.

Стороны, извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явились. Об отложении судебного разбирательства не просили, о наличии уважительных причин неявки не сообщали. В этой связи, с учетом положений ст.167 ГПК РФ их неявка не препятствует рассмотрению дела.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда первой инстанции на основании п.4 ст.1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом первой инстанции, 20.09.2010г. Талеров О.Г. обратился в ПАО НБ «ТРАСТ» с анкетой-заявлением на предоставление кредитной карты, по условиям которой просил заключить с ним договор об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет и предоставить в пользование кредитную карту, указанного в анкете-заявлении типа и установить кредитный лимит по кредитной карте и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита. Ответчик обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Анкете-заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования, Условиях предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифном сборнике НБ «ТРАСТ» (ОАО) по операциям с использованием кредитных международных банковских карт, при этом, Тарифы и Условия являются неотъемлемой частью Анкеты-заявления.

Из расписки о получении карты и ПИН-кода от 15.10.2010г. следует, что Талеровым О.Г. получена кредитная карта *** с кредитным лимитом 33 000 руб. с процентной ставкой 27,99%, полная стоимость кредита по карте составляет 36,61% годовых или 46 442 руб. Полная стоимость кредита рассчитана исходя из суммы задолженности по кредиту, равной сумме кредитного лимита, срока кредита, равного сроку действия кредитной карты исходя из суммы в погашение кредита по требованию Банка и ежемесячных минимальных платежей по договору банковского счета.

В расчет полной стоимости кредита включаются: 33 000 руб. – платеж по возврату основного долга, 11 459 руб. – проценты по кредиту, 983 руб. – ежемесячная комиссия за ведение счета, 1 000 руб.– комиссия за обслуживание карты в течение срока действия.

Расчет задолженности по кредитному договору, осуществленный истцом с учетом произведенных платежей, срока действия договора, размера процентной ставки, судом проверен и принят как правильный. Ответчиком при несогласии с расчетом, свой вариант расчета взыскиваемых сумм не представлен.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчик не представил.

Частично удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии, суд первой инстанции исходил из того, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитного обязательства, возникшего из кредитного договора, нашел свое подтверждение.

При этом суд пришел к выводу о том, что кредитный договор действовал до ДД.ММ.ГГ, в связи с чем подлежит взысканию в пределах срока исковой давности сумма основного долга 30 018 руб. 89 коп., комиссия за ведения ссудного счета 3 362 руб. 24 коп., а также, начисленные на сумму основного долга проценты за период со ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ на сумму 25 160 руб. 82 коп.

Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было знать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из текста анкеты-заявления Талерова О.Г. от 15.10.2010г., заемщик понимает и соглашается с тем, что кредитная карта предоставляется на срок и на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, условиях и тарифах.

Анкета-заявление содержит раздел «Параметры запрашиваемой кредитной карты», из которого следует, что сумма установленного кредитного лимита составляет 33000 руб., тип карты «Visa Classic GP», валюта - рубли. Сведений о сроке действия карты анкета-заявление не содержит.

С тарифным планом «Частный GP-NEW» Талеров О.Г. согласился лично, поставив свою подпись.

Согласно п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком, по счету клиента. Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования (п. 4.3).

Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере, не менее суммы минимального взноса в соответствии с Тарифами и с учетом сроков зачисления средств, указанных в п.п. 3.3 – 3.5 настоящих условий (п. 4.6).

В соответствии с п.п. 6.1.5, 6.1.6 Условий, клиент обязался своевременно вносить на счет денежные средства, не менее суммы, указанной в выписке или суммы минимального взноса в порядке и сроки, определенные настоящими Условиями. Неполучение выписки не освобождает клиента от обязанности по внесению минимального платежа. А также совершать операции только в пределах расходного лимита, не допуская сверхлимитной задолженности.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГ минимальный взнос составил 5% от кредитного лимита клиента (1 650 руб.), но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода.

Согласно Разделу 4 Условий по карте погашение кредита должно осуществляться Талеровым О.Г. путем ежемесячной уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, который следует за расчетным периодом.

Тарифным планом «Частный GP-NEW» установлено, что расчетный период, равен одному месяцу. Датой начала расчетного периода является дата изготовления карты. Датой начала каждого следующего расчетного периода является дата, следующая за д░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.10.2010░. ░░ 29.10.2017░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.04.2012░. ░ ░░░░░ 2 000 ░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ 2012 ░░░░░░░░░░ ░ 15.05.2012░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ 14.06.2012░.

░░░░░░░ 1 ░░.196 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 200 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ N 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 200 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ 14.06.2012░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 15.06.2012░. ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ 15.06.2012░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 15.06.2015░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 02.11.2017░., ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 07.08.2017░., ░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.196 ░ ░.2 ░░. 200 ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░. 2 ░. 26 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ *** «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 207 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░.199 ░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░. ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░. 15 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ***).

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░ ░░ ░░.░░.░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 21.09.2010░. ***-░-637576 ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: