Решение по делу № 2-723/2015 ~ М-367/2015 от 16.02.2015

Дело Номер;

Поступило 16.02.2015 года;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2015 года гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области

В с о с т а в е :

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Рагуличевой И.В.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Позднякову ..... Поздняковой ..... о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа, пени за просрочку платежа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что в соответствии с условиями договора займа №4-з/2008 от Дата г., заемщикам-залогодателям Позднякову ....., Поздняковой Елене ..... ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного жилищного кредитования» предоставило заем в размере 1 000 000,00 (один миллион) рублей на срок 240 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: <Адрес>, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 47,7 кв.м., в том числе жилой площадью 27,6 кв.м., расположенной на 3-м этаже 5-этажного кирпичного жилого дома.

По состоянию на 03.12.2007г. Квартира была оценена в размере 1 562 000,00 рублей, что подтверждается отчетом независимо оценщика и указана в Закладной.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору обеспеченно ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должников залогодателем Дата и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 04.02.2008 года за № 54-54-01/005/2008-232.

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной правилам пункта 1 статьи 48 от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе право залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получи причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной.

В адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Кредитный договор.

До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущее требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы до полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1.     суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного
имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которое^{определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентномотношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;}

2.     наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер заток праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3. способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

4. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения; в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложен имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5. меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 20.01.2015г. составляет 473 951,11 рубль, 11 копеек), в том числе задолженность по основному долгу - 400 035,27 рублей, задолженность по процентам - 41 018,82 рублей, а также задолженность по пеням - 32 897,02 рубля.

Кроме того, начиная с 21.01.2015г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,75 процентов годовых.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.п. 9 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно Закладной и отчету оценщика от 03.12.2007г. №1038/07 рыночная стоимость Квартиры составляет 1 562 000,00 (один миллион пятьсот шестьдесят две тысячи) рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 249 600,00 руб.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. В соответствии со ст.40 ГПК РФ, ст.322, ст.323 ГК РФ настоящий иск предъявляется ко всем солидарным Заемщикам.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Поздняков П.Н., Позднякова Е.В. в судебное заседание явились, признали факт наличия неуплаты по кредитному договору. Возражений по заявленному иску не представили.

Изучив материалы дела, выслушав ответчиков Позднякова П.Н., Позднякову Е.В., суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1, 2 статьи 339 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В силу статьи 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, что предусмотрено положением ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 348 ГК РФ предусмотрено основание для обращения взыскания на заложенное имущество, то есть неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества на основании решения суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора займа №4-з/2008 от 28.01.2008 г., заемщикам-залогодателям Позднякову ....., Поздняковой ..... ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного жилищного кредитования» предоставило заем в размере 1 000 000,00 (один миллион) рублей на срок 240 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: <Адрес>. Кредит в сумме 1000 000,00 рублей зачислен 28.01.2008 г. на счет Ответчика Позднякова П.Н. № 40817810700030002368 в ОАО «Русь-Банк», что подтверждается копией платежного поручения № 437 от 28.01.2008 г. По состоянию на 29.11.2007 г. квартира была оценена в размере 1 562 000 рублей, что подтверждается отчетом № 1038 об определении рыночной стоимости квартиры. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем 28.01.2008 года и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области залогодержателю ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного жилищного кредитования» 04.02.2008 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 04.02.2008 года. Начиная с января 2014 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком не производились.

Письмом от 11.03.2014 г. № 2405/ос в адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть Кредитный договор, однако ответчик мер по погашению задолженности не принял.

В соответствии со ст. 450 ч. 2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставил ответчику заемные средства, однако заемщиками надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению кредита и уплате процентов за его использование. В результате чего ответчиками допущено существенное нарушение условий договора.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать 473951 рубль 11 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 400035,27 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 41018,82 рубля, а также начисленные пени в размере 32897,02 рубля.

В соответствие с п.3.1 Договора займа, процентная ставка по кредиту – 13,75 % годовых.

В соответствии со ст. 340 ч.1 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с Закладной и отчета оценщика № 1038/07 от 03.12.2007 г., рыночная стоимость Квартиры составляет 1 562 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 249 000, 00 копеек.

В соответствии с положением ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом размера задолженности по кредитному договору на день вынесения решения суда и периода просрочки, суд не находит оснований, не позволяющих наложение ареста на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возврат госпошлины 19940 руб. 00 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ :

Расторгнуть договор займа № 4-з/2008 от 28.01.2008 г.

Взыскать с Позднякова ....., Поздняковой ....., солидарно, задолженность по договору займа в размере Номер рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере Номер, задолженность по процентам в размере Номер рубля, задолженность по пени – Номер рубля, определить начиная с 21.01.2015 г. по день вступления решения суда в законную силу подлежащими к выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, принадлежащую Позднякову ....., Поздняковой ....., расположенную по адресу <Адрес>, установив начальную продажную цену Номер рублей.

Взыскать с Позднякова ....., Поздняковой ....., солидарно, оплаченную при обращении в суд госпошлину в размере 19940,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2015 г.

Председательствующий (подпись) А.А. Тупикина

Копия верна : судья –

Секретарь –