Решение по делу № 2-351/2012 от 02.03.2012

Решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 02 марта 2012 г.

Мировой судья судебного участка №3 Октябрьского района г.Улан-Удэ Рыкова Н.С., при секретаре-Семеновой И.Л., с участием представителя истца по доверенности Акуловой А.О., представителя ответчика по доверенности Павловой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Собенникова А.М.1 к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита и применение последствий недействительности сделки в части, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

<ДАТА2> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 55340,34 руб. При получении кредита истцом оплачена комиссия 8,8% от суммы кредита в размере 4869,95 руб. за снятие денежных средств с ТБС.

<ДАТА3> между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение <НОМЕР> на сумму 15715,04 руб. При получении кредита заемщиком оплачено банку за снятие денежных средств с ТБС 612,88 руб.

Обращаясь в суд с иском, Собенникова А.М.1 просит признать недействительном условие кредитного договора и кредитного соглашения, согласно которых на Заемщика возложена обязанность по оплате комиссии за выдачу кредита. Просит применить последствия недействительности сделки в этой части, взыскать суммы 4869,95 руб. и 612,88 руб. Так же просит взыскать услуги представителя 3000 руб. и расходы за оформление доверенности 400 руб.

В судебное заседание Собенникова А.М.1 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Акулова А.О. поддержала исковые требования . Суду пояснила, что банк не законно взял с Собенникова А.М.1 4869,95 руб. и 612,88 руб. за обналичивание денежных средств с ТБС. Из существа договора следует, что ТБС это фактически ссудный счет, поскольку номер ссудному счету не присвоен, а все операции осуществлялись по ТБС. Когда Собенникова А.М.1 оформляла кредит ей никто не разъяснял, что она может получить деньги путем перечисления на другой счет в другом банке, либо отказаться от открытия ТБС. Считает, что банк незаконно взимает с Заемщиков сумму за обналичивание.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Павлова Н.Ю. исковые требования не признала. Суду пояснила, что оформление кредита произведено в рамках закона. Ст.421 ГК РФ предусматривает свободу договора. Перед подписанием Собенникова А.М.1 была ознакомлена с условиями договора и согласившись с ними, подписала договор. Истец имела право перечислить денежные средства на другой счет в любом банке, однако она сама выбрала данные условия. Оформляя заявление на получение кредита Собенникова А.М.1 просит открыть ей счет ТБС и на него зачислить сумму кредита. В данном случае договоры кредитования являются смешанными договорами - договорами банковского счета и кредитными договорами. Зачисление суммы кредита на ТБС произведено бесплатно. Комиссия за снятие кредита с ТБС является комиссией за услугу банка по совершению операций с денежными средствами уже находящихся на банковском счете. Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Таким образом, комиссия за ведение текущего банковского счета не имеет никакого отношения к ссудным счетам. В связи, с чем в удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Установлено, что <ДАТА4> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении кредита в размере 55340,34 рублей. При снятии денег с ТБС заемщиком оплачена Банку комиссия 4869,95 руб. (8,8% от суммы кредита).

Согласно п. 3.1.4 договора за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка по средством снятия с ТБС заемщика, последний оплачивает Банку комиссию в размере 8,8 процентов от суммы кредита, в случае снятия части суммы кредита, названная комиссия определяется от соответствующей суммы названной в абзаце операции. Оплата заемщиком указанной комиссии производится заемщиком в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с ТБС заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу Банка , перечислением на счет банка денежных средств с иного банковского счета.

По п. 3.1.1. договора в течение одного операционного дня с момента подписания настоящего договора Банк производит открытие ссудного счета и , в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим договором, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС Заемщика в размере суммы кредита. Перечисление денежных средств в размере суммы кредита на ТБС заемщика осуществляется бесплатно. Согласно п. 3.1.3 договора открытие и ведение Заемщику ссудного счета осуществляется бесплатно.

Как установлено кредит Заемщику был предоставлен в полном объеме путем зачисления денежных средств на его текущий банковский счет (ТБС) , открытый по заявлению истца от <ДАТА5> В своем заявлении Собенникова А.М.1 в п.4, 5, 6 просит открыть ей счет (ТБС), зачислить на ТБС сумму кредита, выдать с ТБС денежные средства наличными через кассы банка.

В соответствии со ст. 810 п.1 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить данную сумму и уплатить на нее проценты. Предоставление кредита путем зачисления денежных средств на ТБС предполагает возникновение, права собственности у заемщика на денежные средства с этого момента.

Ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям "устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно Положению ЦБ РФ «О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежный средств и их возврата (погасшенияО» от <ДАТА6> кредитная организация вправе предоставлять денежные средства клиенту - физическому лицу посредством их зачисления на банковский счет соответствующего клиента либо выдачи наличными через кассу кредитной организации. Так же взимание с заемщика по кредитному договору процентов, комиссий, неустойки и иных платежей в пользу кредитной организации предусмотрено Положением Банка России от <ДАТА7> «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

Доводы представителя Собенникова А.М.1 Акуловой А.О. о том, что заемщик не была ознакомлена надлежащим образом с данным условием договора, суд считает бездоказательными. Согласно п. 5.7 кредитного договора заемщик надлежащим образом ознакомлен с текстом настоящего договора, не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания настоящего договора и юридических последствий, возникающих для заемщика в результате заключения настоящего договора, и выражает согласие относительно того, что настоящий договор не лишает заемщика прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида и не содержит иных, явно обременительных для заемщика условий. При заключении договора заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о праве последнего на возможность внесения изменений в предлагаемый Банком проект кредитного договора и согласование соответствующих условий в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ, обычаями делового оборота, внутренними нормативными актами Банка. Кроме того, Собенникова А.М.1 была ознакомлена с тарифами Банка до подписания договора, претензий не имела, о чем так же имеется ее подпись в договоре.

Что касается кредитного соглашения заключенного между Собенникова А.М.1 и Банком <ДАТА8> на сумму 15715,04 руб., то в нем так же указано, что соглашение является смешанным договором с элементами договора банковского счета и кредитного договора. До подписания договора физическому лицу, желающему получить кредит предоставлена исчерпывающая информация по кредиту (п.4.4.2) . Так же указано, что в зависимости от волеизъявления заемщика Банк производит открытие ТБС, который открывается бесплатно (п. 1.1.1), а при снятии денежных средств с ТБС через кассу Банка уплачивается комиссия 3.9^; о от суммы кредита. С данными условиями заемщик была ознакомлена, перед подписанием договора оформила заявление в котором просила открыть ей ТБС, зачислить на него денежные средства и выдать их наличными через кассу Банка ( п.4,5,6 заявления). Таким образом, на основании вышеизложенного, суд считает, что комиссия в размере 612,88 руб. оплачена Банку на законных основаниях.

В связи с тем, что исковые требования не подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по кормлению доверенности на представителя 400 руб., в соответствии со ст. 100 ГПК РФ представительские расходы 3000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Собенникова А.М.1 к Азиатско-Тихоокеанскому Банку (ОАО) в лице филиала г.Улан-Удэ отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в течение одного месяца со дня получения копии мотивированного решения.

Мировой судья                                                                              Рыкова Н.С.