Решение по делу № 2-4426/2016 ~ М-3582/2016 от 24.03.2016

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2016 г.                                            ...

Советский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Власюк С.Я.,

с участием представителя ответчика ФИО1, - ФИО4 действующего по доверенности от ...

при секретаре ФИО3,

      рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» к Луговому ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ...., из них: .... - сумма основного долга, .... - задолженность по плановым процентам, ... - пени по процентам,, ... коп. - пени по просроченному долгу, расходов по уплате госпошлины в размере ... обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: РБ,... - ... определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере .... В обоснование иска указано, что заемщик ФИО1 не осуществляет периодические платежи по кредитному договору ... от .... Банк ВТБ 24 и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор ..., согласно которому ПАО Банк ВТБ 24 обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры в сумме ... на срок на 122 мес., с взиманием за пользование кредитом ... % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на счет Заемщика что подтверждается платежным поручением ... от .... В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком нарушены предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, он не осуществляет платежи по кредитному договору с < дата >... исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору являются Залог ( ипотека) квартиры в соответствии с закладной, выданной ФИО1 .... в пользу Банк ВТБ 24. .... ВТБ 24 (ПАО) передал свои права по закладной ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» согласно договору купли - продажи закладных ... от ...

В судебное заседание представитель истца ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом, судебной повесткой полученной им под роспись < дата >г. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом судебной повесткой врученной ему под роспись < дата >г. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть в отсутствии ответчика.

Представитель ответчика ФИО1, - ФИО4 иск не признал, но в случае удовлетворения иска, просит снизить размер пени, применив ст.333 ГК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Банк ВТБ 24 и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор ..., согласно которому Банк ВТБ 24 обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры в сумме ... на срок ... мес., с взиманием за пользование кредитом 15,95 % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на счет Заемщика что подтверждается платежным поручением ... от ...

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... - 174, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от < дата >г., законным владельцем которой изначально являлся ПАО Банк ВТБ 24.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из представленной истцом закладной изначально законным владельцем закладной являлся ПАО Банк ВТБ .... В соответствии с договором купли-продажи ... права по кредитному договору перешли от ПАО Банк ВТБ 24 к ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3».

Согласно п. 3.2 договора, заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает Проценты, начисляемые кредитором за пользование Заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Однако, в течение срока действия Кредитного договора Заемщиком нарушены предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, он не осуществляет платежи по кредитному договору с < дата >г.

Согласно п. 5.4.1 Правил предоставления и погашения кредита, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В материалах дела имеется уведомление направленное в адрес ответчика ... которым Банк обязывает ответчика возвратить существующую на тот момент задолженность по кредитным договорам в срок не позднее < дата >.

Однако, требование банка о погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на .... задолженность по кредитному договору составляет: .... - основной долг, просроченные проценты по кредиту - ... коп.

Данная задолженность согласуется с условиями договора, графиком платежей и лицевым счетом заемщика представленным банком. Расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности ответчика по кредитному договору.

На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ... в сумме : .... - основной долг, просроченные проценты по кредиту - ...

Требование Банка о взыскании с ответчикапени за просрочку уплаты процентов в размере ...., и размер пени за просрочку уплаты долга в размере ... ... коп., суд, полагает удовлетворить частично.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, о чем в судебном заседании просил представитель ответчика ФИО4

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, превышение суммы неустойки сумме возможных убытков истца, а также с учетом законного права суда на снижение размера подлежащей взысканию неустойки, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ. снижает размер пени за просрочку уплаты процентов с ...., и размер пени за просрочку уплаты долга с ...

Таким образом с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ... коп. из которых: ... сумма основного долга, .... - задолженность по плановым процентам, пени за просрочку уплаты процентов в размере ... пени за просрочку уплаты долга в размере ...

Из п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Для банка этот ущерб определяется увеличением убытков, которые складываются из сумм неуплаченных в срок платежей.

Поскольку ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора и у него имеется задолженность перед Банком в сумме ...., то ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» вправе требовать расторжения кредитного договора. Досудебный порядок урегулирования данного требования, установленный ст.452 ГК РФ, банком соблюден : < дата > заемщику ФИО1 направлено Требование о досрочном взыскании суммы кредита в срок до < дата >, с указанием, что в случае неоплаты кредита в указанный срок, банк обратится в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании всей суммы задолженности.

Подлежит удовлетворению и требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: ... - 174.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Относительно залога недвижимого имущества аналогичные положения закреплены в ч. 1 ст. 1 ФЗ от < дата > N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу пп. 4 ч. 2 ст. 54 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от < дата > N 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Таким образом, поскольку с ответчика присуждено к взысканию задолженность по кредитному договору в размере .... в пользу истца, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество - ... по адресу: ..., суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинают торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

Согласно Закладной от ... предмета ипотеки : по адресу: РБ,... - ....

Поскольку обязательства ФИО1 по кредитному договору обеспечивались ипотекой квартиры расположенной по адресу : ... - ..., приобретенной на заемные средства, то для удовлетворения требований залогодержателя взыскание должно быть обращено на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в сумме ...., в размере 80 % от её цены 5 .... установленной закладной от ...

Следовательно начальная продажная цена заложенной квартиры составляет

...

Согласно, ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда подлежат возмещению судебные расходы ... коп. - расходы по оплате госпошлины пропорционально взыскиваемой сумме.

На основании ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд      

РЕШИЛ:

Иск ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» к Луговому ФИО6 о взыскании кредитной задолженности, о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... из них: .... - сумма основного долга, .... - задолженность по плановым процентам, ...., - пени по процентам,, .... - пени по просроченному долгу, расходов по уплате госпошлины в размере ...., расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор ... от ... между ПАО Банк ВТБ 24 и ФИО1.

Взыскать в пользу ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору ... от .... по состоянию на .... в размере .... из которых... сумма основного долга, ... коп. - задолженность по плановым процентам, пени за просрочку уплаты процентов в ...., пени за просрочку уплаты долга в размере ... также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ....

Обратить взыскание на заложенное имущество - ..., путем реализации заложенного имущества - ... с публичных торгов, установив начальную продажную цену этого имущества в размере - ...) руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через суд ....

Судья                                                                                                 С.Я. Власюк