Решение от 15.04.2016 по делу № 2-383/2016 (2-2256/2015;) от 16.12.2015

Дело №2-383/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 апреля 2016 года      г.Моршанск

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

Федерального судьи Моисеевой О.Н.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <адрес>» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и договору поручительства,

У С Т А Н О В И Л:

<адрес>» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и договору поручительства.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес>» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере № рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в размере 19 % годовых. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечении возвратности кредита был заключен договор поручительства физического лица с ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Денежные средства предоставлены заемщику в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в нарушение условий договора заемщик прекратил исполнение обязанностей по возврату части основной суммы долга и процентов.

Решением Моршанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ФИО2 и ФИО4 солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в размере №., а также взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме №

После вынесения решения суда задолженность ответчиками не была погашена, в связи с чем, продолжались начисляться проценты и пени по кредитному договору.

Требованиями Банка о погашении задолженности Заемщику и Поручителю предложено в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору.

До настоящего времени требования <адрес>» о погашении задолженности по кредиту Заемщиком и Поручителем не исполнены.

Просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу <адрес>» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства в размере №, из которых: проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – №; пеню на несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года– №; пеню за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ– №.

В судебном заседании представитель истца - <адрес>» ФИО5, действующий по доверенности, заявленные требования поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении, просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу <адрес> задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства в размере №, из которых: проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – №; пеня на несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года– №; пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ– №.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала в части и пояснила, что, действительно, ДД.ММ.ГГГГ <адрес>» с ее дочерью ФИО2 было заключено соглашение № о предоставлении денежных средств на сумму № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых. Она является поручителем по данному соглашению. Решением Моршанского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с нее и ФИО2 в солидарном порядке в пользу <адрес>» взыскана задолженность в сумме № копеек. Определением Моршанского районного суда ей была предоставлена рассрочка по погашению задолженности: по № рублей     в месяц. После вынесения решения суда ею в счет погашения долга оплачено № рублей. В настоящее время у нее сложилось тяжелое материальное положение, так как ее заработная плата небольшая, а у нее на иждивении находится несовершеннолетний ребенок ФИО9. Дочь ФИО2 в настоящее время привлечена к уголовной ответственности и находится в СИЗО. Просила уменьшить размер неустойки.

Ответчик ФИО2 исковые требования признала в части и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ <адрес>» с ней было заключено соглашение № о предоставлении денежных средств на сумму № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых. Ее мать ФИО1 является поручителем по данному соглашению. Решением Моршанского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с нее и ФИО2 в солидарном порядке в пользу <адрес> взыскана задолженность в сумме №. В настоящее время она содержится в СИЗО. Просит снизить размер взыскиваемой неустойки.

Представитель <адрес> в судебное заседание не явился. От ФИО6, действующей на основании доверенности, поступило письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. При предыдущем рассмотрении дела представителем <адрес> отдела судебных приставов по <адрес> было разъяснено, что в производство МРОССП по <адрес> находится исполнительное производство, возбужденное на основании исполнительного листа, выданного <адрес>. Предмет исполнения: задолженности по кредитному договору в сумме № и судебные расходы в сумме №, должники ФИО2 и ФИО1 Определением Моршанского районного суда была предоставлена рассрочка исполнения решения: по № рублей ежемесячно. На момент рассмотрения дела в суде выплачено №.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере № рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в размере 19 % годовых. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечении возвратности кредита был заключен договор поручительства физического лица с ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Денежные средства предоставлены заемщику в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в нарушение условий договора заемщик прекратил исполнение обязанностей по возврату части основной суммы долга и процентов.

Решением Моршанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ФИО2 и ФИО4 солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в размере № коп., в том числе:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судом установлено, что после вынесения решения суда задолженность ответчиками ФИО2 и ФИО1 в полном объеме не погашена.

В соответствии с п.4.1 Правил представления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <адрес>» и ФИО2, начиная с даты выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями договора либо датой полного фактического возврата(погашения) кредита включительно, если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п.6.1 указанных Правил пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств Заемщка по погашению задолженности. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется в соглашении.В соответствии с п.6.2 Правил при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных п.5.8 Правил, банк вправе заявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере, установленном в соглашении, а заемщик обязуется уплатить неустойку(штраф) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (штрафа).

В соответствии с п.12 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ размер пени определяется следующим образом:

В период со дня представления Кредита п дату окончания начисления процентов включительно – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей н каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году;

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – из расчета 19% годовых.

Соответственно, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ правомерны.

В судебном заседании стороной истца были даны пояснения, из которых следует, что расчет задолженности по процентам и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, был рассчитан с учетом сумм, внесенных ответчиками в счет погашения долга. При этом, в соответствии со ст.319 ГК РФ суммы, поступивших платежей в первую очередь пошли на погашение издержек истца по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основная сумма долга.

Согласно расчета, представленного <адрес>», задолженность ответчиков ФИО2 и ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № копеек, из которых:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Суд не может согласиться с расчетом, представленным <адрес>

Согласно ст.319 ГК РФ сумма, произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения прежде всего погашает издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

При этом, согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 под издержками кредитора по получению исполнения понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами -проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.4.9 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязуется исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением. При недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения составляет 90 (Девяносто) календарных дней, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика:

-в первую очередь – на уплату процентов за пользование кредитом;

-во вторую очередь – погашение издержек кредитора по получению исполнения;

-в третью очередь - на погашение кредита (основного долга).

В суде сторона истца пояснила, что период неисполнения обязательства ответчиками составил более 90 дней.

Т.Е. в данном случае суммы, выплаченные стороной ответчиков в счет погашения задолженности по кредитному договору, следовало распределять истцу в порядке, предусмотренном п.4.9 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы стороны истца о том, что данный пункт договора распространяется на погашение должниками задолженности по кредитным договорам в добровольном порядке, суд отклоняет, поскольку из Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, указанное не усматривается.

По запросу суда стороной истца предоставлен расчет процентов за пользование кредитом и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в порядке, предусмотренном п.4.9 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно предоставленному истцом расчету, проценты и пени по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанные в порядке, предусмотренном п.4.9 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, составят:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Поскольку истец просит взыскать с ответчиков сумму процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №, т.е. в меньшем размере суммы, рассчитанной в порядке, предусмотренном п.4.9 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает нарушений прав ответчиков, и считает возможным в этой части требования истца удовлетворить.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, суд читает необходимым, применить ст.333 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств может быть уменьшена в судебном порядке( ч.1 ст.333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц( не перечисленных в абзаце 1 п.77) правила статьи 333ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГПК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности(ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГПК РФ.

В данном случае сумма неустойки практически составляет более 20% суммы обязательств.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым размер неустойки уменьшить до:

№ рублей – пеня на несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

№ рублей – пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу <адрес>» в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства: № – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; № – пеня на несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; № – пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в размере №.

     Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░>» ░ ░░░2 ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, – ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░:

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ №

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░>» - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 20 ░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░.░░░░░░░░